如何看待自己的个人信用记录？

发表自话题：信用不太好的可以借款的平台

一、 什么是个人信用记录？

个人信用记录通常以个人信用报告的形式表现，个人信用报告是征集机构出具的全面、客观地记录个人银行借贷、履行合同及遵纪守法等情况的报告。

个人信用记录记载了个人在以前的信用交易中的表现，可以帮助交易伙伴更好地了解信息主体，较快地作出是否继续交易的决定。

个人信用记录正逐渐成为人们的“经济身份证”。

二、 个人信用记录有什么用处？

个人信用记录的使用主要集中于信贷领域，既有商业银行提供的信贷服务，也有企业之间的贸易信用即商业性民间借款。如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款或信用卡时，可以带来很多便利和优惠。而拥有不良信用记录的个人却很可能会被银行信贷部门拒之门外。

三、 个人信用记录主要包含以下三个领域的信息。

第一领域是信息交易的信息。如涉及助学贷、房贷、消费贷等各种贷款、信用卡、担保等。

第二个领域是贸易信用方面的信息。如企业给个人提供的商业信用以及个人和个人之间的民间借贷，也称为持牌金融机构之外的信用信息，比如电商通过优惠提供赊销服务，再比如互联网金融p2p实际上是把过去在线下的民间借贷搬到了线上等方面的信息。

第三个领域是公权机关方面的信息。行政机关、司法机构掌握的个人在履行法律义务中形成的信用信息，比如缴税、交纳社会保险费，再比如不执行法院判决等行为信息。

目前我国金融信用信息基础数据库提供的个人信用报告中包括的信息主要有三大类：

一是个人身份信息。主要包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。

二是信用交易信息。包括信用卡及贷款的还款信息、为他人贷款担保信息等。

三是个人非银行信息。包括欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等信息。

根据《征信业管理条例》规定：禁止征信机构采集个人宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规禁止采集的其他个人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息，但是征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

四、 如何查询个人信用记录？

个人可以在所在地中国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多家人民银行分支机构都可以提供查询。也可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告，查询网址为https://ipcrs..cn。现在多家银行的网上银行也开通了查询连接系统。

*现场查询：前往当地人民银行分支机构，需携带本人有效身份证件，可通过自助终端或柜台进行查询。

*网上查询：个人需要先进行用户注册，在线进行身份验证，提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。通过身份验证后，一般会在第二天获得短信通知，可登录网站进行用户激活，查看信用报告。

根据《征信业管理条例》的规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告，现场查询每个人每年可免费查询两次，第三次始每次收费10元。互联网查询目前免费。为了保护个人信息安全，每一次查询的时间、地点都会记录在案。

五、 别人能查询我的信用记录吗？我能查询别人的信用记录吗？

查询他人信用信息须取得信息主体本人书面同意。为在征信业务活动中切实保护个人信息安全，《征信业管理条例》规定，除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。

因此，没有您的授权，别人是不可以查询您的个人信用信息的。同样，在没有得到他人（包括配偶、子女等亲属）授权的情况下，您也是无权查询他人信用信息的。但如果您取得了他人的授权，作为代理人，您可以携带你自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名并经过公证的授权查询委托书到中国人民银行分支机构查询委托人的信用报告。

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