发表自话题：不查征信易通过的贷款
通过现在人的生活方式，我们可以发现很多人都是负债而行，也就是所谓的贷款，每个人都或多或少的有贷款在身上，而在贷款的时候都是为了解决一些紧急情况，也没用去想后果，从而导致了一些人无力还款去借贷其他的平台来偿还这个平台的钱，以这种方式来解决还款的问题，最终导致负债太高，很多的平台都不愿意在借贷，那么负债太高那个网贷能通过呢？下面我们一起了解一下。通过现在人的生活方式，我们可以发现很多人都是负债而行，也就是所谓的贷款，每个人都或多或少的有贷款在身上，而在贷款的时候都是为了解决一些紧急情况，也没用去想后果，从而导致了一些人无力还款去借贷其他的平台来偿还这个平台的钱，以这种方式来解决还款的问题，最终导致负债太高，很多的平台都不愿意在借贷，那么负债太高那个网贷能通过呢？下面我们一起了解一下。
一、负债太高哪个网贷能过
负债太高申请贷款会比较困难，可以尝试申请要求相对较低的网络小额信用贷款：
1.现金借款。额度在100-1000元，借款期限1-31天。
2.现金白卡。额度在1000-3000元，借款期限1-30天。
3.拍拍贷。额度在1000-10000元，借款期限3-12个月。
4.手机贷。额度在500-1000元，借款期限7-30天。
5.水象分期。额度在500-5000元，借款期限14或28天。
6.现金侠。额度在200-1000元，借款期限7-14天。
二、为什么申请网贷老是被秒拒
1、申请条件不符合
现在很多网贷都会提前注明申请资格，建议大家申请之前看一下。
一般要求年满18-60周岁，有稳定的工作和收入，所以申贷被秒拒可能是年龄不符，收入不符。
2、贷款资料不齐全或者有误
有些人填写贷款申请太马虎了，填错了资料而不自知，还有一些人是故意骗贷的，个人信息乱填。
现在网贷系统一般比较科学，会比对你的个人工作证明、收入证明、工资流水、信用卡账单、社保等，贷款金额较大还需要提供更多的资料，如果和借款人本身的情况不符合或相差太大，会直接被贷款机构拒绝贷款。
3、个人负债过高
部分网贷会查征信，如果当前有住房贷款、汽车贷款、信用卡透支投资等，这些负债都可能导致借款被拒，一般来说负债比例不要超过50%。
4、征信逾期次数多
连三累六是比较严重的逾期，不管在哪个贷款机构都会被拒，平台会考虑贷款的风险性，对逾期次数太多的人会直接拒绝，查询次数太多也会导致贷款被拒。
5、回访电话
极个别用户会因为回访电话漏接、回答异常等情况被拒，所以希财君一直强调大家，一定要保持手机畅通，如实回答客服问题即可。
综上所述，通过以上的内容我们可以知道有一些贷款平台是适合那些负债过高的人群的，比如说现金借钱，现金白卡，抬抬贷，水象分期，现金侠。要是遇到网贷被秒拒的情况，建议大家去看看自己的申请条件是否满足了，贷款资料是否齐全，还有就是征信是否有污点，负债高不高。除此之外，回访电话没有接也可能会贷款被拒的。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。
通过现在人的生活方式，我们可以发现很多人都是负债而行，也就是所谓的贷款，每个人都或多或少的有贷款在身上，而在贷款的时候都是为了解决一些紧急情况，也没用去想后果，从而导致了一些人无力还款去借贷其他的平台来偿还这个平台的钱，以这种方式来解决还款的问题，最终导致负债太高，很多的平台都不愿意在借贷，那么负债太高那个网贷能通过呢？下面我们一起了解一下。
一、负债太高哪个网贷能过
负债太高申请贷款会比较困难，可以尝试申请要求相对较低的网络小额信用贷款：
1.现金借款。额度在100-1000元，借款期限1-31天。
2.现金白卡。额度在1000-3000元，借款期限1-30天。
3.拍拍贷。额度在1000-10000元，借款期限3-12个月。
4.手机贷。额度在500-1000元，借款期限7-30天。
5.水象分期。额度在500-5000元，借款期限14或28天。
6.现金侠。额度在200-1000元，借款期限7-14天。
二、为什么申请网贷老是被秒拒
1、申请条件不符合
现在很多网贷都会提前注明申请资格，建议大家申请之前看一下。
一般要求年满18-60周岁，有稳定的工作和收入，所以申贷被秒拒可能是年龄不符，收入不符。
2、贷款资料不齐全或者有误
有些人填写贷款申请太马虎了，填错了资料而不自知，还有一些人是故意骗贷的，个人信息乱填。
现在网贷系统一般比较科学，会比对你的个人工作证明、收入证明、工资流水、信用卡账单、社保等，贷款金额较大还需要提供更多的资料，如果和借款人本身的情况不符合或相差太大，会直接被贷款机构拒绝贷款。
3、个人负债过高
部分网贷会查征信，如果当前有住房贷款、汽车贷款、信用卡透支投资等，这些负债都可能导致借款被拒，一般来说负债比例不要超过50%。
4、征信逾期次数多
连三累六是比较严重的逾期，不管在哪个贷款机构都会被拒，平台会考虑贷款的风险性，对逾期次数太多的人会直接拒绝，查询次数太多也会导致贷款被拒。
5、回访电话
极个别用户会因为回访电话漏接、回答异常等情况被拒，所以希财君一直强调大家，一定要保持手机畅通，如实回答客服问题即可。
综上所述，通过以上的内容我们可以知道有一些贷款平台是适合那些负债过高的人群的，比如说现金借钱，现金白卡，抬抬贷，水象分期，现金侠。要是遇到网贷被秒拒的情况，建议大家去看看自己的申请条件是否满足了，贷款资料是否齐全，还有就是征信是否有污点，负债高不高。除此之外，回访电话没有接也可能会贷款被拒的。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。
虽然我们国家的贷款行业已经从传统行业进入到现在的数字化网络贷款行业，但是存在很多不良的平台，依旧有很多，我们很多人都不知道如何去判断一个贷款行业是否正规。现在我们生活中也有很多人因为在网上贷款被骗的人的案例也非常多，对此大家非常的苦恼，曹操贷款是最近比较流行的一种贷款，那么曹操贷款真的靠谱吗？那么才说贷款会不会查征信呢？为了帮助大家更好的理解，下面一起详细的了解一下。
一、曹操贷款靠谱吗
曹操贷是拍拍贷旗下的小额极速贷款机构，是很安全的，属于极速小额贷款，就是说贷款审核快和贷款下款快，如果急需一笔小额贷款，选择曹操贷进行贷款申请，审核速度是非常快的，的审核时间一般是五分钟，贷款到账时间在两个小时左右。
由于曹操贷的申请门槛并不高，所以受到了很多借款人的青睐。在贷款申请成功之后，用户也是会收到曹操贷的官方短息提醒，告知用户申请的贷款已经到账，总体来说还是一个比较不错的贷款，在现在网络上也是有很多人表示曹操贷非常不错的，所以大家还是可以稍微放心一点的。
二、曹操贷贷款会不会查征信
一般来说曹操贷是不会查征信的，其实大家有关注的就可以了解，曹操贷主打的就是做一个小额的低门槛贷款，现在很多来使用曹操贷的用户都是冲着这一点来的，他们申请曹操贷的时候也都表示曹操贷是不会查征信的，很容易就能通过，所以还是比较不错的。
但是如果大家征信记录真的非常不好的话，甚至还有很多欠款逾期着没有还清的话，建议大家还是先去把征信上的这些负债情况给清除一下比较好，因为即使曹操贷申请的时候不会查征信，但是当曹操贷贷款申请也下来了之后，大家要面临的还款就又多了一个。
这样到时候还款压力只会越来越大，不仅是对自己不好，甚至也会影响到家人，后果是非常严重的，所以建议大家即使不用看征信，也最好先把一些逾期的贷款先还清再来借贷比较好。
综上所述，曹操贷款还是很靠谱的，它是拍拍贷旗下的一种小额贷款平台，很适合那些急用钱的人，审核速度也超快。除此之外，曹操贷款的门槛可以说相当低了，申请成功之后有短信提醒。一般情况下，曹操贷款是不查征信的，审核很容易通过。不过，还是建议大家一定要按时还款，尽量不要以贷还贷。如果你还有其他相关的问题，都可以来询问我们。
一个人的生活状态可以反映出来很多东西，比如对于一些有很多贷款的人来说，他们每天的生活可能是比较烦躁的，这种表现可以理解，因为欠钱我们每个人都会认为是一种不好的行为，都不想这种情况发生，但是有时候确没有办法，负债过高的人有这比较明显的一些特征，那么负债过高的人的四种表现是什么呢？下面我们一起了解一下。
一、负债过高的4种表现
1、手头上的钱没办法还完贷款
正常情况下负债率高是指的是你的债务超过了你总收入的50%。所以，当你在清算过自己的收入后，发现自己现在的钱根本没办法一次性的还清所有欠款，就需要注意了。
而最极端、最高杠杆的情况，是你的工资连借款的利息都还不上，那时候你就已经无法翻身了。
如何避免这种情况发生呢?
首先你需要做的就是降低负债，尽可能的还一些低额度以及高利息的借款。这样不但有利于你在日常生活中减轻还款压力，而且还能够适当的提高生活质量以及个人征信。
在你的负债率回到50%后，你就需要考虑存钱的问题了。
2、贷款超过3笔
曾经有***家分析过，不管你额度有多少，最好不要持有超过3张的信用卡。并且按照信用卡的额度和功能来分类使用，要是每张信用卡的消费额度都超过了70%，就需要流行了，这种3笔以上的大额消费，不仅让你在还款方面有压力，同样也不利于你的信用卡提升额度。
当然了，除了信用卡之外，还有网贷问题。我们知道信用卡虽然说是有免息期的，但其年化利率达到了18个点，而网贷的比信用卡还要高。而且，一些不正规的网贷借款，除了高额的利息，还有隐形的费用，会增加你隐性负债的成本。
3、无脑刷信用卡
现在的手机支付在国内非常方便，比传统的刷信用卡还要省事。以前刷信用卡的习惯，现在已经发生了转移，全都用手机来刷卡了。
有很多人生活中的小额消费是非常依赖信用卡的，他们认为刷额度小的信用卡对提高额度有帮助，而且还能攒积分，积分又可以换购信用卡商城的一些小礼品。
但是时间长了，这种透支型的消费就会渗透进你的生活，你手里没存款，意味着每一笔消费都是在透支着你的未来。
如何避免这种情况发生呢?
小额消费方面，只有优惠力度大的才使用信用卡，正常的消费最好还是使用存款。
4、贷款被拒
现在你不要贷款，但你能确定你以后也不需要吗?网上曝光年轻人因为校园贷、分期贷这些不正规的网贷弄得自己的征信千仓百孔的新闻到处都是。他们是完全不考虑对自己未来的影响多大。
这样的身份，以后在任何一种金融借贷服务或者社会服务中都是不受青睐的，因为银行会严格的控制借款人的负债率以及逾期风险，在你的负债率超过了银行的认定后，不管你条件怎么样，都是会被拒绝的。
二、负债过高还能贷款么
负债过高还能贷款，但因为你的负债过高，会让贷款机构承担很大的风险，万一给你放款了，你没能力偿还，贷款机构就要面临很大的经济损失，但也不是百分百就会被拒，要视情况而定。
综上所述，通过以上的内容我们可以知道负债过高的表现有手头上的钱没办法还完贷款，贷款超过3笔，无脑刷信用卡，贷款被拒。其实，负债太高的话，再想贷款会很难申请到的，毕竟风险很大，贷款机构也不太愿意去承担这个风险。就算是可以催收，但催收也需要成本的。所以大家尽量不要负债过高吧。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。
银行贷款对借款人的要求比较高，这很多人都了解，但是具体银行拒贷的原因是什么呢？也许很多人就不知道了，一起来看看吧。
1、个人征信不好
个人征信是银行贷款的首要标准。尤其是银行信用贷款，对借款人的征信要求更高，借款人征信稍有瑕疵，都很容易导致银行贷款审批不通过。而银行抵押贷款除了对借款人有要求外，对抵押物也有一定的要求。
什么原因导致个人征信不好呢？在信用卡方面，由于信用卡方便、简单等优势却让很多人在不经意间随用随刷，甚至一味的透支消费并且忘记按时偿还，这种情况会让个人征信有瑕疵。
还有一部分人存在银行或者民间贷款公司甚至网贷逾期不还的情况，这种行为是会上央行的征信黑名单。现今，央行的个人征信数据库全国联网，国内任何一家银行都能随时查阅借款人的信用资料，用来辅助评估、判断申请者是否具有贷款资格。
2、还款能力不强
无论哪个银行、金融机构放贷都一定会做评估风险。当你申请银行贷款的时候，平台首先对借款者的还款能力要进行审核评估。银行贷款申请不通过，很大部分原因就在于借款人的个人收入水平无法满足还款数额，或者借款人目前在手中有几笔贷款尚未还清，资信情况无法满足偿还要求的，申请通过概率非常小。
3、个人负债率过高
一般来说，办理银行贷款失败的原因除了没有稳定的工作以外，还有就是借款人的个人负债率过高。如何判断个人负债率高低呢？一般情况下，银行对负债率的考核标准是在50%-70%，有的银行也规定不能超过30%，如果超出了这个范围，银行就会拒贷。举个例子：你在月收入是1万的情况下，每个月有3000元的房贷要还，且信用卡账单有2000元，拿你的负债率就是50％。
申请小额贷款被拒是什么原因?出现资金紧缺，并且要求的额度不是很高的时候，可以通过申请小额贷款来解决你的资金问题。但是，并非所有的人都能够成功申请，由于各种原因，被贷款机构拒绝的借款人不在少数。一般情况下申请小额贷款被拒的原因有以下四个，看看你具不具备其中的一条呢?
原因一、贷款资料不真实
如果借贷人的贷款资料不真实的话，会让贷款机构觉得借贷人不靠谱。如果借贷人提供的贷款资料不真实，一旦被银行查实贷款资料不真实，不但不能获贷，而且还有可能被拉入“黑名单”。
原因二、借贷人负债率较高
借贷人的负债率太高，会分散还贷能力，估计没有任何一家贷款机构敢冒险借钱给负债率太高的借贷人。按照银行规定“新旧月供不能超过家庭月收入的百分之五十”，如果超过的话，贷款则无望。
原因三、个人信用记录有污点
个人信用对小额贷款很重要，很多人在申请小额贷款的时候，贷款机构都会查看借贷人的个人征信情况。若发现个人信用报告上显示有不良信用记录，贷款申请也有可能被拒。
原因四、还款能力不强
贷款机构愿意借钱给借贷人，最主要的原因就是借贷人有能力偿还。如果借贷人的还贷能力不足的话，贷款机构不会冒然同意贷款，所以会容易导致自己的小额贷款面临失败。
在办理贷款之前最好是对即将申请的贷款产品有一定的了解，同时还要了解清楚贷款机构的要求,这样在申请贷款的时候可以降低被拒的几率，即使现在还没有贷款的需求，但是先了解清楚，未雨绸缪总不会是坏事，小编希望可以帮到大家贷款成功。
由于消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，所有很多人很受借款人的欢迎。虽然申请消费贷款并不难，但是有些人不能通过消费贷款的审批。那么哪些人申请消费贷款会被拒?
据小编的了解，以下几类人申请消费贷款会被拒：
1、申请材料准备不齐全的借款人。申请材料一般包括个人身份证明、工作证明、银行流水、居住证明等，各家机构要求不一样。
2、申请人有高额负债。负债包括信用卡负债、贷款负债等，如果负债高，同样难以过审批这一关。
3、申请人信用记录太差。标准一般是有单次连续三个月以上的逾期，或者是连续逾期超过六次，超过此标准会被认为有严重的不良信用记录。
4、无工作、收入低、还款能力差。由于消费贷款不需要抵押物就可以申请，所以对月收入和稳定的工作看得比较重，如果不达标，当然不能通过审批。
5、没有符合标准的抵押物。不是说不要抵押物就可以申请消费贷款吗?是的，只不过一些要求严格的银行必须要有抵押物才能成功申请，所以，没有抵押物时也有可能过不到审批这一关。关键是选对贷款机构。
此外，各家贷款机构可能有其个性化的申请条件，如果无法满足这些要求，同样可能申请被拒。
随着网贷的兴起，很多需要用钱周转的朋友，只要缺口不是很大，为了图个方便都会选择在网上申请贷款。虽然这样确实很方便，但不得不说，网贷也在不知不觉的影响着我们的征信和其他的经济活动。
1、网贷会影响信用卡审批吗？
首先告诉你，一定是有影响的。而且不光影响信用卡的申请，还影响持有的信用卡，及各种贷款及抵押贷款。一方面，现在银行对网贷用户下发信用卡越来越严格谨慎。
再者，近两年，银行及各贷款风控手段逐渐升级，银行在央行征信系统为主的风控措施之外，又引入了网贷等第三方征信数据作为补充手段，现在已经进入大数据时代。
所以借过网贷的用户申请信用卡的通过率越来越低，而且即使下卡了，信用卡的额度也会比较低。
申卡大概率被拒的情况：
1、出现了比较严重的网贷逾期行为，当前仍有欠款没有还清；
2、当前网贷放款金额数量较大，借款人的负债过高，还款压力巨大；
3、因借款人网贷逾期行为，已经被法院列入了失信被执行人名单；
4、在办理网贷的过程中，被发现存在使用假的个人信息等弄虚作假的行为。
另一方面，网贷还会影响现有信用卡的使用。
两个月之前，有很多信用卡用户出现了“降额封卡”的情况，特别是交行、中信、民生、招行这几家股份制银行。这次被降额封卡的人，绝大部分以前或现在都有过多头借贷的行为。正是因为经常借网贷逾期，所以他们也被银行视为“高风险”人群。
现在有很多像京东白条、蚂蚁借呗这样的贷款产品，借款记录会上传到央行征信系统，如果你的逾期记录太多，那银行自然会也觉得你还不上信用卡，进而把你的卡降额或者封掉。如果没有逾期，但是借款的数额比较大，收入和负债不成正比，银行会觉得你负债率高，从而降额。
2、网贷会影响房贷审批吗？
网贷对房贷的影响比较大。主要原因就是申请房贷时，银行肯定会调取你的征信报告进行审核。如果你存在网贷逾期未结清、有过比较多的逾期记录，近3个月网贷注册频繁等行为，都会影响你房贷的审批。
而且现在在部分城市，已经出现了办理房贷必须结清现有消费贷、网贷，不可新办消费贷、网贷（含京东白条、蚂蚁借呗等）的硬性要求。欧耶君身边就有不少这样的例子，因为白条，影响了房贷的审批。
其实这个和房地产开发商并没有关系，而是提供房贷的银行对借网贷者的风控比较严格。如果你有未结清的网贷，银行很有可能会认为你的首付也是借网贷来的。网贷对于房屋贷款的申请是影响的，影响的原因就是在于要查征信，要上征信的网贷是会影响到房贷的审批。
网贷逾期未结清、有逾期记录，还有近3个月调取频繁或者有网贷调取记录，都是会影响银行买房贷款。
征信报告上如果出现不良的网贷信用记录，那么想要办理房贷的机率微乎其微，除了上面的征信报告，可以影响房屋贷款的因素还有很多，下面大概罗列了一下。
01、工作性质；
02、银行流水偏少；
03、信用卡逾期；
04、征信报告查询频繁；
05、负债过高；
06、所购房屋的情况；
3、网贷对于车贷有影响吗？
网贷对于车贷的影响主要看放贷的平台和申请金额。办理车贷时，无论是金额还是需要提供的资料，都远远没有办理房贷那么繁琐，而且办理车贷不会追溯资金的来源，因此办理车贷的渠道更丰富。
目前市面上的大多数车贷产品都要求借款人，有相关还款能力证明，并且信用良好，最好能够提供足够的财力证明。对于银行渠道，办理车贷时，信用记录是放在第一位的，目前很多银行放贷都要看你的征信信用记录，一旦出现逾期和频繁调取的情况，都是会对申贷通过率有影响的。
银行在审批车贷的时候会综合判断申请的的综合条件，负债是审核的重要因素，网贷申请过多，负债高（负债超过收入70%），极易被拒。除了银行渠道，现在办理车贷时，还可以选择民间借贷机构，这也是目前大多数车贷用户的选择。
这一类的平台会审查你的网络大数据，以及一些相关的基本资料，如果借过网贷或者存在任何不良行为都会体现在你的网络大数据报告中，但是相比银行，门槛已经有了一定程度的降低
综上，网贷申请多或者有逾期的情况，都会影响到个人信用，从而影响到房贷和车贷等贷款的申请。所以大家一旦贷款成功，无论是网贷、车贷还是房贷，一定要准时还款，切勿逾期不还，保持良好的信用记录。建议小额刷信用卡，大额用银行贷款，不要轻易的使用网贷。
办理住房抵押贷款被拒绝，是非常常见的事，这让很多人认为商业银行很傲慢，但其实不是这样的，贷款不成功的真正原因还是因为借款人的条件触碰到了风控红线。贷款审批未通过，借款人应
办理住房抵押贷款被拒绝，是非常常见的事，这让很多人认为商业银行很傲慢，但其实不是这样的，贷款不成功的真正原因还是因为借款人的条件触碰到了风控红线。贷款审批未通过，借款人应该了解被拒绝的原因，寻找补救的方法。今天我就带大家探究一下贷款被拒的原因以及补救办法。 1.欠款过高 有许多借款人都会感到疑惑，为什么我收入很高、银行流水也不低，可是办理住房抵押贷款却被拒贷？ 其实，收入只是商业银行评价借款人还款能力必看的一个方面， 真正能够反映借款人还款能力的主要还是负债的状况。因此，商业银行对于负债率大于70%的借款申请，一般是不予通过的。 补救办法：增加个人收入，降低每月还款支出。 2.征信不良 个人征信不良，有很多原因，其中有一些是个人无意行为造成的，但在商业银行看来，这些行为就是恶意的。 通常的说，多次逾期或在商业银行催收后不还款的行为，都是恶意的。贷款行业里，有个原则叫“连三累六”，即连续3个月或者是累计6次逾期。住房抵押贷款时，银行会查询借款人两年的征信状况，如果恶意行为过多，便会被拒绝。同时，被拒次数越多，征信查询越频繁，也会被商业银行认为很缺钱，也就容易被拒绝贷款。 补救办法：修复个人信用，增强履约能力。贷款不可盲目申请，避免征信查询次数过多。 3.收入过低 普遍的说，高收入人群通常比低收入人群更容易办理住房抵押贷款。在贷款前，商业银行一般会让借款人提交收入证明，以此来判断借款人是否有足够的能力偿还月供。一般来说，借款人的月收入要大于月供的两倍，才满足银行的要求。另外，有些人收入或许很高，但都是现金收入，没有在银行产生流水，也就没有稳定收入的凭证。 补救办法：进账时多走银行。针对现金收入者，建议每月定时存款。 4.客户经理 某些时候，能不能贷到款可能和客户经理的水平有关，有的客户经理对商业银行的贷款产品或政策理解不够深刻，无法做到灵活哦应对不同变化。 补救方法：咨询其他客户经理，或者寻找一家拥有高业务水平客户经理的商业银行。 鼎酬小编对每家银行的贷款产品都了如指掌，如果您想在众多银行中快速挑选一家最适合您的银行申请贷款并且**提供成功的机率，可以加小编的详细咨询。最近有朋友申请贷款被拒了，找我咨询。
他感到非常困惑，自己的工作和收入相对稳定，平时也按时还信用卡，不存在信用问题，但还是被银行拒贷了，而且未给任何理由。咨询银行的工作人员，得到的答复非常官方：“您未达到我行该产品的授信要求”。
相信这也是许多被拒贷的朋友经常遇到的情况。当你把贷款申请提交给银行后，到底发生了什么？
先看信贷审批流程
在收到客户提交的贷款申请之后，银行会做哪些事呢？请看下图详解：
1、反欺诈检查。用户的贷款申请会进入一个反欺诈系统，进行反欺诈检查。这个系统，并不审查具体的贷款需求，而是对客户提交信息的真实性进行确认。主要包括：
（1）连接各个外部系统，对****进行核实。常见的信息数据源如下表：
（2）与内部的黑名单匹配，排除信用存在风险的高危人群。
（3）通过一系列的反欺诈规则集，识别和排除有欺诈嫌疑的高危人群。一个常见的反欺诈规则是，借款人所填写的近亲属或者联系人在欺诈黑名单中，那么有理由怀疑借款人本身也有很大欺诈嫌疑。
在反欺诈检查中，一旦发现异常，系统将直接拒贷。若未发现异常，才可能进入下一�i的授信审批环节。
2、授信审批。该环节会根据一定的授信规则，对借款人的资料进行评估，并反馈给客户一个授信额度。在实务中，每一个具体的贷款产品，在目标客群、评估模型、定价标准方面都存在着差异，因此，最终反馈给客户的授信额度也不尽相同。可能在这个产品中，借款人可以拿到一个不错的额度，到另一个产品中，借款人可能被拒贷。
那么为什么银行不愿意告知拒贷理由呢？
原因很简单――为了保证风控规则和模型的有效性。
在实务中，这些风控规则和模型都是银行的核心机密，一旦被破解，任何人都可以尝试利用规则，轻松贷到款。从银行的角度，如同出门不上锁一样，结果是灾难性的。
为此，银行在风控体系方面，往往采取黑盒运作――即具体的风控规则，以及真实的拒贷原因，仅限于少数风控专业人员知晓。信息不透明，使得风控系统更难被分析和攻破。所以，当银行的客服人员给出模棱两可的回答时，还真的不能怪他们，因为他们确实不清楚。
你被拒贷的真实原因
虽然银行不愿意披露拒贷理由，相信很多人还是会奇怪，平时也没什么贷款不良记录，为什么会遭遇拒贷呢？
原因不外乎以下5个：
1、征信瑕疵。征信问题是多数人被拒贷最常见的原因。除了那些恶意借款不还的人，更多人可能仅仅是忘记还款、或者还款不及时（如信用卡还款，未到达当期的最低还款额）。这些行为看似非恶意，情节轻微，但是根据《征信业管理条例》，这些征信瑕疵的记录将被保存在人民银行的征信数据库中长达5年之久，进而对客户的借款申请造成影响。至于征信瑕疵的影响大小，跟所申请产品的风控政策相关。例如，某些风控政策较松的产品，是可以接受一定的征信记录瑕疵的，当然，天下没有免费的午餐，这些产品往往要收取更高的费率。
2、负债过重。负债过重是很多人被拒贷的第二常见原因。在实务中，金融机构会对借款申请人当前的负债与收入水平进行评估，如果认为申请人负债水平已经过高，被拒贷的概率也进一步增大。如某人每月税后到手的收入为2万元，理想情况下，银行允许他每个月最多还款1万元（另外1万元用以维持生活，或应对不时之需），假设此时，银行发现他名下已经有一个每月1万元的房贷按揭，那么他想再获得新贷款的可能性不大。高负债对于借款人的生活质量和抗风险能力都有较大的影响，哪家银行都不希望自己发放的贷款成为压垮骆驼的最后一根稻草，因为骆驼倒了，钱也还不上了。
3、客群不匹配。客群不匹配也是贷款申请被拒的常见原因之一。每一款贷款产品都有明确的目标客户。不同客户的审批逻辑完全是不一样的，如国企员工每月授薪，受到经济影响不大，而小企业主看似每月也有不错的收入流水，但是受经济的影响要大得多。所以，在实务中，每一款产品仅针对特定对象进行审批和通过，非目标客户的申请基本上没有成功的可能性。建议大家在申请贷款前，认真阅读宣传材料或者向银行工作人员咨询，选择适合自己的产品进行申请。
4、特殊职业。特殊职业是一个非常隐蔽的拒贷理由。矿工、海员、战地记者等高危险、高流动性人员，在贷款申请时难免会比较困难。所谓“非常隐蔽”，是指每一个银行都不会在宣传材料中提到这个情况，但是高危险、高流动性的职业特点，会让大部分银行望而却步。
5、银行放贷政策缩紧。在真实环境中，许多人无论是在征信、负债、客群匹配还是职业方面都没问题，然而贷款申请仍然被拒了。其实这里还有一个原因：银行放贷政策缩紧。比如，银行发现宏观经济资金面偏紧，或者前期贷款的质量不行，坏账率过高。在这种情况下，银行会主动地踩刹车，收紧放贷，借款人也就面临着拒贷的风险。这种情况下，与借款人资质无关，只是因为银行的政策变了。
提高贷款通过率的一些建议
以上介绍了常见的拒贷理由，那么在实际操作中，借款人可以通过哪些措施来提升自己的贷款通过率呢？请往下看：
1、信用管理。管理好自己的信用是提升贷款通过率最有效的办法。一方面，对于待还的分期借款，建议设置还款提醒，及时还款，如果方便的话，还可以将银行卡和需要还款的信用卡进行绑定，到期自动扣款；另一方面，当发现自己的征信信息存在错误或遗漏时，建议利用央行完备的征信申诉渠道，向相关的征信机构提出异议，维护好自身的合法权益。
2、负债管理。做好负债管理也是提升贷款通过率，保障生活质量的必要途径。首先，在借贷总量方面，建议量力而为，留有余量，具体来说就是将每月月供还款金额控制在税后收入的 50%以内，剩下的另一半收入可以用来应对不时之需，保障生活质量。其次，在期限方面，建议先选择长期贷款，待日后经济宽裕了也可以考虑提前还款（提前还款可能存在一定手续费）。最后，务必找正规的金融机构贷款，对贷款的额度、利率、期限、权利和义务有充分的了解，避免陷入“套路贷”的陷阱。
3、选择合适的产品。在信用没问题的前提下，选择相匹配的贷款产品是提高贷款通过率的重要保障。其实，选贷款产品，就跟选衣服是一样的，唯有匹配合身才能将产品的效用发挥到最大。所以，在贷款前，建议通过各种渠道（互联网／线下网点咨询）了解各类贷款产品的信息，货比三家。很多人买衣服的时候，又是淘宝，又是实体店，精挑细选，也不过为了一件几百上千的衣服。而对于动则上万，甚至上百万的贷款决策却没有那么上心，这肯定是不合适的。
4、如实用款。在大部分的贷款产品中，对于贷款用途是有要求的。如消费贷只能进行消费，不能进行买房或者投资股市。现实中，有人会耍小聪明，如以消费贷名义借款，去缴房贷首付，或者投入股市博取更大收益。似乎只要贷款到手了，想干什么银行是无法控制的。其实不然，要知道资金在银行账户间流动，对于监管机构是透明的。无论是消费、买房还是买股票，监管要查起来，可以看得一清二楚。据统计，2019年年初至今，银保监系统共公示30多张针对消费贷业务违规的罚单，其中有近20起罚单是因为消费贷资金违规流向房地产市场，罚单金额总数超过千万元。由此可以看出，贷款用途一直是监管部门的关注重点，一旦被查到，对于金融机构和个人的结果都是灾难性的。金融机构面临着罚款，而个人可能被记入征信，影响今后的贷款。
5、其他的一些加分项。实务中，还有一些加分项，在产品宣传的时候不会提到，但是对于提高审核通过率却起着积极作用。具体包括：
（1）有房/车，如果借款人有房或有车，意味着一定的经济实力和可供变现偿债的资产，更容易获得贷款；
（2）学历，据统计，学历高的借款人更容易获得贷款，因此多读书还是有用的；
（3）收入，收入高意味着更高的偿债能力，更容易获得贷款；
（4）工作，在收入相同的情况下，工作单位的性质对于贷款也会有影响，如相对中小企业，在大企业的员工的工作更加稳定，更加容易拿到贷款。
以上是贷款申请背后的那些事，希望对您申请贷款有所帮助，祝大家申请顺利！
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