银行利息低，蚂蚁利息高，但是为什么大家不去银行贷款

发表自话题：什么平台借款利息低可靠

借钱本身就是因为缺钱，如果有更低利息成本的资金肯定会优先使用。

目前银行一年期贷款的基准利率是4.7%，各家银行在此基础上上浮，最终执行标准在6%左右；绝大部分蚂蚁借呗用户的资金成本为日息万4-万4.5之间，因为借呗采用的是等额本金的还款方式，所以算下来实际执行利率在13%左右，已经远超银行正常利率水平。

银行贷款利率低于蚂蚁利率是不争的事实，那么为什么会有越来越多的人选择蚂蚁而不是银行呢？为什么蚂蚁的放款存量经过几年的发展能达到3000亿的规模呢？

实际上真正借过款、缺过钱的人都知道，贷款看的不仅是利息水平，还要综合考量隐性成本、时效性、便捷性甚至是“人格尊严”。

“贷款”从古至今都是“卖方市场”，银行作为放贷机构本应视借款客户为“衣食父母”，因为银行本身的盈利点就在于“利差”，大家都不去借款恐怕银行都难以为继了。但是几十年来仿佛银行一直“高高在上”，越小的银行、经济越不发达的地区越能体现出银行与借款人之间这种不对等的关系，特别是一些管理较混乱或者经过信用社改制而来的银行，从贷款申请到审批再到放款，贯穿贷款的过程也是从业人员不断“吃拿卡要”的过程。

“吃拿卡要”不仅增加了借款人贷款的隐性成本，严重的还会对借款人造成“人格尊严”上的巨大伤害。特别是一些素质不高的从业人员，往往在贷款考察和贷款审核的时候“金句”频出，“就您这条件还想贷100万？您打算那什么还？”、“你以为银行的钱是大风刮来的？”、“就这破房子能评估200万吗？50万愿意用就用，不愿意用拉倒！”。诸如此类冷嘲热讽式的“金句”小编不是只听一个借款人诉苦了，正所谓银行是“锦上添花”的机构，不是“雪中送炭”的机构，已经有点“嫌贫爱富”了，慢慢开始背离“支持中小微企业发展”的原则。借款人在银行借一次款往往像走了一趟“鬼门关”，其中各种滋味难以言叙，说“刮了一层皮”也不为过，往往只能通过“求爷爷告奶奶”才能顺利贷到款。

但是蚂蚁的出现则改变了这种不对等的关系，借款人纷纷赞扬蚂蚁“这个人肯借钱”、“服务又好，说话又好听”。不错，蚂蚁提供的是信用贷款，不像银行那样或者要求抵押或者要求追加担保人，避免了很多“求人”的尴尬。且蚂蚁独创的大数据审核系统能在几秒的时间内就实现从申请到审核，再到放款到账的整个流程，极大的简化了程序，体验极佳。反观银行，各种诸如身份证明、资产证明、收入证明、还款能力证明、工作证明等一系列的繁杂资料和手续往往能把借款客户蒸腾到“生无可恋”，最终的结果还有可能是“拒贷”、“欢迎下次光临”...

当然了，蚂蚁在为借款客户提供便利的同时也务必要注重风险把控、遵守行业相关政策和法规，不可为了盈利而把风险无限的放大和转嫁。原定于本月在A股和港股同时上市的蚂蚁集团被监管叫停了，说实话还是自身的业务存在较大的风险，从用户的角度如果蚂蚁严控风险还是最终能赢得用户的青睐和拥戴的，毕竟蚂蚁开创了一条“关系平等”的借贷流程。从监管的角度讲，“叫停上市”的出发点完全是为了防范风险和风险转嫁，这一点想必是出于深层次考虑的。

总之，不管是银行还是蚂蚁，在业务开展和风险防控方面都有其缺点和不足的地方，但是希望所有的机构都能在风险可控的前提下再提高一下服务水平、简化一下业务流程，给客户带来更好的体现，最终为“支持中小微企业发展”贡献一份自己的力量。

最后归结为一句话：“有则改之，无则加勉”！

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