没有逾期，也影响贷款

发表自话题：负债高无逾期怎么贷款

现在好多客户去银行办理贷款的时候，征信报告一掏出来，吓银行经理一大跳。逾期没几个，小贷网贷、查询记录倒是有几十条！而且负债率过高！银行经理不禁怀疑，这人这么缺钱吗，怎么申请过浏览过这么多家金融机构，审批不好批啊。每当这时候，客户都会不好意思的笑笑，说我没逾期就行了。朋友，没逾期，也会影响贷款啊！

现在很多人都明白，按时还款、不逾期，是决定自己未来能否顺利获得贷款，甚至是低息贷款的重要因素。

可是尽管你没有任何的坏账、呆账，但一旦负债率过高，查询次数过多，仍然会被银行等金融机构，判断为债务逾期的高危人群，从而影响征信综合评分，面临拒贷等风险。

负债率多少算高呢？银行有一个常见计算公式：

个人负债率=负债总额/收入总额*100%

一般来说，计算结果最好不要超过70%，这是一个分水岭。

遇到风控严格的机构，大概率会被拒。

打个比方，你月薪1万，但是每月还款有7000多，这种情况就属于负债过高。

针对这种情况，如果不想被银行拒贷，常见方法有以下几种。

分期或提前还款

单张信用卡透支额度较高，可以申请账单分期业务，分成12期、36期等进行还款。

这样，征信负债就会变成每月应还的本金+手续费，间接降低了个人负债率。

当然，信用卡分期的手续费并不低，平均年化是18%左右。

所以你可以在申请大额贷款前，想办法把本月信用卡账单提前还清，来达到“暂时降低负债”的目的。

注销多余信用卡

有的人喜欢办信用卡，各大银行基本都会有那么一张，但总有几张不常用。

其实，这些信用卡即便不用，其授信额度也会显示在你的个人征信上。

银行在审批的时候，会把你已经获取的信用卡额度纳入考量，比如，你申请了50万的信用贷款，由于征信没有污点，根据还款能力银行初步审批40万，但风控发现你名下还有20万的信用卡额度，可能最后就只会放款20万。

所以，建议你注销不常用的信用卡，以免影响银行总的授信额度。

别随意给别人做担保

给朋友或亲人做担保，其实也算是自己的一项负债。

这里的担保，指的是在银行签订了协议的担保合同，这笔贷款会被银行定义为你的隐性负债，在个人征信中体现出来。

不管对方能否按时还款，以后你自己申请贷款的时候，银行会因为你的担保额度过高，而降低你的贷款审批额度，或者拒绝发放贷款，所以切勿随意给被人担保。

名下不要有多笔网贷

网贷是时下人们最喜欢使用的金融产品，由于便捷高效，很多人都在不同平台上申请过。

网贷门槛较低，对申请人的资质要求不高，常常导致年轻人消费过度、逾期等，这样一来，个人征信就不太好看。

实际上，银行优质贷款非常重视申请者在网贷方面的记录，绝大多数银行对网贷过多、网贷逾期是零容忍。

所以，即便你十多笔的网贷总额加起来并不多，但依然会给银行留下经济状况糟糕、资质差的印象，建议谨慎使用网贷。

提醒大家，合理负债，开源节流，才是立本之道。

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