商业贷款转公积金贷款流程如何？一万公积金能贷款多少?

发表自话题：如何贷款一万

商业贷款转公积金贷款流程如何？

坐标湖南省，开始办理时间2017年12月，花费时间1个月。所有流程都是我家里人去跑的，因为时效、地域和政策变动的关系，不保证适用于每一个看到这个分享的你!我也就是分享下这一段吐血的经验(光采访他问流程就约谈了N多次)，我们去办之前查了不少百度，特官方的那种，细节都没有。我就想着等我办好一定要写一份详细的攻略，不用叫我雷锋!

接下来正题，需要的同志们收好!请你先多一份把这篇攻略一字一句看完的耐心，攻略里面有的内容不回复

商业贷款转公积金有3种办理方式：

1、自己还完剩余贷款，公积金每月给你钱;

2、用本套房做抵押，找信托中介还银行的钱，交银行剩余还款额度3%的钱，公积金帮你还信托中介的钱;

3、同区域内另一套房做抵押，直接使用公积金还款

1和3是比较土豪的方式当然也最简单，2最复杂，也最适合我这种努力奔小康的穷人 ，这里就说2，整体的流程都在下面第1张流程图里，大致需要的资料在下面第2张图里，看完这2张，差不多可以了解80%

一、咨询流程，查询公积金余额

带着自己的身份证去所在城区的住房公积金管理中心咨询办理事宜(唯一权威机构)，工作人员会问你的身份证号码，查询你的公积金账户是不是够贷款的条件以及计算能够贷多少钱。最基本的条件是公积金账户连续缴存满一年，可贷额度计算公式：(住房公积金个人账户余额+住房公积金月缴存总额×12×未来可缴存年限)×2。

二、 领取资料

去开发商那里要不齐的资料，此处需要搜集的文件有：全额购房发票(或者是首付发票+银行还贷发票)、购房合同、房产证(现在已经改成了不动产权登记证)

三、提交资料、填申请

把要求准备的资料全部提交给公积金中心，到时候工作人员会让你现场填很多的表，签很多的字，按照要求做就是了。这里需要一下，如果房产证上写的是2个人的名字，那么最好2个人都到场(单身忽略这条……)。填完之后，工作人员会给你一部分文件，存好!同时他也会告诉你到银行需要带哪些东西

四、申请提前还贷，打贷款对账单

带好资料去所贷款的银行信贷部门申请提前还贷，银行工作人员会打一份贷款对账单，单子上就是你自还贷开始每个月缴的钱，总借款单，余额等。同时别忘了问下次再来需要交多少钱(提前还款的手续费)

五、提交资料、填申请

带着从银行那里拿回来的资料再次回到住房公积金中心，听工作人员的安排再填一堆单子。这里不记得是不是需要2个人都到场了，最好提前问下公积金的工作人员。

六、还银行剩余贷款，领取资料

等着信托中介工作人员联系你，带好资料和钱一起去银行的信托部门还钱，记得要先准备好钱，还完钱拿好给你的资料，存着。

七、办理对冲

等着信托中介的工作人员联系你，再去一次填表，签字，后面的工作信托中介会帮你完成，自此，商转公的流程算是走完了，成功之后会收到短信。

其他：

1、可贷款的额度不够剩余还款额怎么办?

自己先一次性还完不够贷款的部分

2、夫妻二人只有A有公积金，房产证上只写了B的名字，可以用公积金吗?

可以，只要目前是在婚的状态，房子就属于2个人，用谁的公积金都可以，去公积金中心情况，领一张表填上就好。

现在的房价水平比较高，普通人基本都要借用贷款的力量买到属于自己的房子。而房贷的种类一共有3种，但是很多人都会先想到公积金贷款，如果额度不足就会选择组合贷，实在无法办理公积金贷款或与公积金有关的贷款才会选择商业贷款。因为公积金贷款的利率比商业贷款优惠很多，这对于居民来说是不可多得的福利。

一万公积金能贷款多少?

关于这个问题的答案，我们不能一概而论，因为公积金贷款额度在断缴和正在正常缴纳存在很大差异：

1、若当前已断缴

如果在申请公积金贷款时，住房公积金已经处于断缴状态，个人最高可贷40万元;同时使用配偶住房公积金贷款，最多可贷60万。

2、正常存缴

如果在申请公积金贷款时，公积金的状态处于正常缴纳状态，那个人最高可贷50万元;同时使用配偶住房公积金贷款，而且配偶公积金也处于正常缴纳的状态，则最多可贷70万。

一万公积金能贷款多少?主要依据四个方面来计算，即还贷能力、房价和贷款比例、住房公积金账户余额和贷款最高限额。

1、还贷能力

个人公积金额度={(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)，

同时使用配偶住房公积金的贷款额度={(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)

注意：还贷能力系数一般是40%，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)

2、房价和贷款比例

贷款额度=房屋价格×贷款比例

3、账户余额

不能高于公积金账户余额的10倍，不足2万按2万计算。

4、最高限额

每个地区有所不同，个人和已婚配偶一起贷款额度最高不超过70万，未婚个人最高40万元左右。

温馨提醒：每个地区的公积金贷款政策不同，所以想知道确切的贷款额度，最好咨询一下当地公积金中心。

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