贷款你不得知道的征信问题_信息

发表自话题：征信不好急需借款3千

原标题：贷款你不得知道的征信问题

征信报告，即中国人民银行征信中心记载的信用历史客观记录。有什么用呢？用于银行等金融机构的贷款审批。

征信报告相当于我们的“经济身份证”，非常重要，在办贷款之前，最好自己先查征信，摸清楚底细。

那这个征信报告具体包含哪些内容？要怎么看，银行关注的又是哪几块呢？以下简单地捋一捋，个人信用报告供有需要的老铁参考。

01

个人基本信息

包括身份信息、配偶信息、职业信息、居住信息。

再详细点说，即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。

这些信息一部分是来源于自己申请信用卡、贷款时填的申请表，银行将信息录入电脑，然后报送给征信系统。

02

信息概要

信息概要包括信用提示、逾期及违约信息概要、授信及负债信息概要。

1、信用提示包括个人住房贷款和贷记卡（信用卡）

2、逾期及违约信息概要主要是你的贷款或者信用卡逾期情况，没有逾期这个征信上就没有体现了。

3、授信及负债信息概要主要是你的贷款、信用卡、对外担保。如果没有什么特殊的千万不要随随便便给别人担保，担保也上征信，如果额度过大会很影响你后面的融资贷款的。

银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录，银行只关心1个问题就是：信用卡、贷款批给你了，未来你会按时足额还款吗？

所以银行会查看你的还款记录，有无逾期，判断你的还款意愿；看你已经借款的笔数、对外的担保情况，看是否能给你贷款以及还能贷给你多少。

03

信贷交易信息明细

信贷交易信息明细主要是你贷款，贷记卡（信用卡）、小额贷款和网贷、担保信息的详细每一笔每一个的信息，银行就是通过这块来核算你的负债！负债过高你的信用卡和贷款是很难批下来的！有很多人不会看这块或者不会算负债可以私聊财哥！

04

公共信息

包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

大部分人这一块也只有个社保公积金信息，其他信息一般也不会涉及到，真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。

05

查询记录

查询记录分为查询记录汇总、机构查询记录明细、本人查询记录明细。

过去2年内，什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己，机构一般是银行或放贷机构。

一般而言，短时间内机构查询次数太多，会影响银行审批你的信用卡、贷款申请。

个人有权每年2次免费查询本人信用报告，不过短期频繁地查询自己的信用报告，也有点不好，放贷机构会认为：个人一般有借款需求才会查，多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉，放贷机构因此可能会认为你违约风险高，要谨慎放贷了。

总结

最后总结一下，征信报告种哪些要素会影响我们在银行申请信用卡、贷款？

以重要程度排行如下：

1.法院强制执行记录

这个仅做了解，一般人没有这事。

2.呆帐

什么叫“呆帐”呢？就是有1笔信用卡账单或者贷款没有还，拖欠时间太久，银行等金融机构催收多次仍没还款，银行就会放弃催收，将这笔帐列为呆账，上报给银行的征信系统。

这种情况比逾期更严重，基本上有“呆账”，之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。

3.逾期不良记录

逾期不严重的，银行一般还是给机会的。只要近2年内逾期不超过90天，或者连续逾期30天以内的记录不超过6次，有些银行政策比较松的时候也会给你机会。

即使你有超过90天的逾期还款记录，只要你把这笔还款还清，5年之后你的逾期不良记录就会自动消除，消除后同样还有机会办信用卡。

4.近2个月机构查询次数

机构查询次数过多，代表你近期经济状况不是很好，到处在申请信用卡或贷款，这对你的申卡是不利的。不管是机构和个人查询都不要过多。

5.负债率

负债率高，简单的说就是你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时，可以在账单日前还掉即将入账的的金额，降低负债率，也是像银行表示自己的还款压力不大，银行不会觉得你还款压力高而拒绝申卡或降低额度。贷款一般要求负债率不超过75%！

如果有征信的问题，可以私聊财哥帮你看一下！如果有深房抵押贷的问题可以私聊财哥交流！

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