发表自话题：信用宝借款app
原标题：网贷之家2016年4月网贷评级发布
一、评级：
本月评级根据网贷之家数据库采集的千家平台最近3个月成交数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。
由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。
本月新增多家平台,根据P2P网贷专项整治要求，增加“专项整治禁止行为”不予评级的门槛。对品牌积分按照品牌知名度、品牌认知度、品牌忠诚度、品牌美誉度和品牌保护五维因子进行新一轮的架构升级和指标细化；对透明度积分按照平台信息披露的实际情况进行升级，增加新指标，调整旧评分项。
暂不将以下七种情形的平台列入评级：
1.上线3个月以内的；
2.单人平均借款金额≥（注册资金、风险准备金、0.5×自身担保公司注册资金）三者最大值的；
3.单月投资人数≤100人的；
4.单月借款人数≤5人的；
5.3个月内有不诚信行为及被刑事调查的;
6.有P2P网贷专项整治禁止行为的;
7.无法获取详细、明确的成交数据及平台信息的。
二、2016年4月百强榜榜单
三、评级分析
4月概况与5月研判
4月概况
互金部署一年期专项整治 网贷管理办法将完善后发布
4月中旬，国务院组织14个部委将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。正在征求意见的P2P网络借贷暂行管理办法已暂时搁置，将吸收这次整治经验，修改完善后再发布。专项整治将严查平台业务中涉及资金归集、发放贷款、自融自保、期限错配等行为，对于划分为“信用中介”的平台将成为整治的重点对象。此外，还将重点排查“业务扩张过快”、“承诺高额回报”、“涉及房地产配资”、“涉及校园网贷”的平台。网贷平台发展指数评级将根据专项整治意见添加合规性指标，紧跟监管意见，未来一段时间将是合规风险的爆发期，评级库已增加相应门槛。
工商总局整治互金广告 打击非法虚假宣传
4月13日，工商总局等十七部门印发了《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》，部署开展互联网金融广告专项整治工作。对融资类广告要求按照实质重于形式的原则进行严格规范，不得对产品和业务进行虚假、不当陈述，不得对未来收益作出保证性承诺，不得明示或者暗示保本、无风险等内容。网贷平台发展指数评级也将对于有虚假宣传、虚构投资标的、无风险提示的平台进行减分，积极鼓励合规的平台。
5月研判
5月-10月投资季拉开帷幕 关注去垫付后平台保障措施
从去年10月起蛰伏了大半年，终于到了开启投资的季节。虽然近来P2P网贷行业不太好过，负面消息、政策监管、专项整治肆意打击着本就缺乏安全感的从业者和投资人，但是也要看到规范发展给行业带来的长期利好。更多的经营不善的平台选择了主动停业，承担责任；信息披露的完整性、及时性和客观性都有了显著提高；互联网巨头也开始了与P2P平台的合作。经过这次监管的寒冬，将剩下强健的平台。建议投资人在5月-10月加大投资，并且投资金额随着临近年底而减少，期限由长到短。需要密切关注去垫付后平台后续对投资人的保障措施。可关注新型车贷（以租代购）；关注标的担保和抵押物是否充足；消费信用贷优选大平台的产品；三农贷有政策红利，也是不错的投资品类。
评级点评
点融网
排名上升，分散度、透明度和品牌积分上升，杠杆积分下降。点融网成为中国互联网金融协会常务理事单位，有利于其提升品牌知名度。此外，点融网开始每月定期公布老赖用户的黑名单，对于违反网站《借款人协议》、累计逾期天数至少大于1年无理由逾期不还的借款人自动判断筛选曝光。点融网成交量在年后的两个月获得显著增长。点融网采用的极致分散系统使得投资人的资金分散到多个标的中，减少了单人的最大损失。
搜易贷
排名上升，成交积分、人气积分、技术积分、透明度积分和品牌积分全面上涨，流动性积分下降。作为搜狐旗下的互联网金融平台，搜易贷之前一直相对低调，建立了车易贷、房易贷和信易贷三大产品体系，并且逐步增加自主开发资产端的能力。近来，借助母公司互联网端的影响力，推进了品牌建设，以在线视频广告、影院广告、户外广告等多种方式进行推广，获得了大量客户，逐渐带来了成交量上的稳步上涨。4月，搜易贷的借款人数猛增60%，侧面了其资产端开发能力的增强，有利于借款人待还的分散。此外，实缴注册资本金增加到3亿元，显示了股东的实力。
红岭创投
排名不变，透明度、成交积分上升。作为首创平台担保的红岭创投，在获得规模快速增长的同时，曾引领了行业的保障模式，这一次又要走到合规的前列。4月23日，红岭创投董事长周世平在平台的官方论坛上表达了打破刚性兑付的意愿，预计会用12个月至18个月来解决刚性兑付的问题。值得一提的是，截止今年4月，红岭创投已经连续11个月资金净流入。
e路同心
排名上升，成交、人气、分散度和品牌积分上升，杠杆积分和流动性积分微降。e路同心作为广东国资系平台，上线以来实现了200天破10亿，登陆央视作为案例报道，品牌标识登上深圳最高楼的建筑灯光，网站体验不错，营销活动富有特色，和国资平台多见的沉闷显著不同，在网贷平台发展指数评级的名次也不断提升。
美利金融
排名上升，品牌和分散度积分上升，人气积分下降。4月6日，美利金融获得京东金融集团投资，双方将在二手车消费金融领域展开深入合作。而且，京东金融APP页面白条专区已经开通美利金融的客户专属入口。美利金融将借助京东金融的大数据风控，提升申请效率。
小赢理财
排名上升，成交和品牌积分上升，分散度和杠杆积分下降。4月，小赢理财的APP3.0版本正式上线，为平台增加了活期理财产品，对接的是新浪支付“存钱罐”，此外，平台与其A轮投资方周大福、深圳黄金投资有限公司联合推出了黄金投资业务——小赢生金，进一步多元化产品线。
杉易贷
为新上榜平台，作为上市公司杉杉股份旗下的互联网金融平台，目前主要专注于农业产业链贷款，包括但不限于农产区农户贷款和农产品批发市场的商户贷款。主要通过精选农业原产区和打通产销两地形成销售闭环，来控制还款风险。
信用宝
排名上升，成交和分散度积分提升，杠杆积分和流动性积分下降。4月，信用宝联合格莱珉中国打造普惠金融精准扶贫项目正式上线，目标对象是江苏省徐州市陆口村，并发布策诚年盈-格莱珉的公益标，将普惠金融的理念进行了实践，有利于塑造平台良好的社会形象。
永利宝
排名下降，成交和人气积分下降明显。4月永利宝发布借款标不到100个，是近12个月最低的发标量，带动成交量和人气下滑。永利宝需要加快资产端开发，避免投资人因为资金站岗而流失。
麦麦提
为新上榜平台，杠杆积分和透明度积分较高。麦麦提主做大学生贷款，也涉及保理贷款、二手房交易贷款，以及个人信用贷款等等。4月2日，麦麦提在美国洛杉矶设立分公司，将开拓中国海外留学生贷款市场。
新增上榜理财范、杉易贷、中融宝、汇泉贷、东方汇、今日捷财、麦麦提、金控网贷等8家平台；
新新贷、大麦理财、融资易、果树财富、玖融网、汇通易贷、安心贷、喜投网等未进入前100，故不予展示。
四、百强榜子榜单
发展指数百强榜之北上广前十名平台
发展指数百强榜是针对全国平台所做的排名，然而有些平台更关注平台所在地域或业务即将拓展地域的网贷平台发展情况，故本月发展指数百强榜单中，新增同省份平台对比，助于平台对分地域情况有所了解。平台在所在省份排名越靠前，表明平台在所在省份发展越好。
本月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。
其中，宜人贷、陆金所和投哪网分别居于三省首位。北京前十平台多为风投系或上市系的强资金实力背景平台，而上海和广东则各背景类型平台相对均衡，国资系和创业系在两地也有不错的排名。
发展指数百强榜之名次增幅前十名平台
发展指数百强榜中有平台的升降标识，但一些投资人更关注平台的相对升降幅度排名，故本月发展指数百强榜单中，新增名次增幅对比。根据平台本月与上月评级名次变动百分比降序排列，得出名次增幅前十名排行榜。平台排名越靠前，表明平台发展指数名次相较上月有越大的提升。
其中，搜易贷、点融网、邦帮堂、拓道金服、民贷天下、银湖网、聚宝匯、信用宝、温商贷、万盈金融的发展指数名次增幅居于前十。
发展指数百强榜之创业、风投、国资、上市系前十名平台
根据平台派系确定规则，分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名，得出各背景前十平台榜，其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。
派系确定规则：上市系为我国主板、中小板、创业板，以及海外（美国和香港）主板、创业板上市公司持有股份的平台；国资系为国资成分持有股份的平台；风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的（在有多重派系的情况下，如果可以确定准确持股比例，取最大比例成分确定派系，否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属）；其他为创业系。
发展指数百强榜之发展速度排行榜
发展指数百强榜单中，部分平台因上线时间较长而在成交及人气上对新上线平台有压倒性优势，为排除时间优势，假定平台发展速度=发展指数/ln(上线月数)，根据发展速度降序得出发展速度排行榜。排名越靠前，可表征平台发展指数越高，上线时间越短，平台发展速度越快。
本点评仅就发展指数数据做简要分析，提及平台不代表投资建议，发展指数排名上升也不代表平台值得投资。
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