银行贷款分为几种贷款?一般存在这七种贷款类型

首页 > 财经 > 银行 > 正文 2023-02-14

发表自话题:信用贷种类

银行贷款是很多朋友都会考虑到的贷款方式,但是银行推出的贷款业务种类繁多,该怎么选择,银行贷款分为几种贷款?一起来看看。

银行贷款分为几种贷款

银行贷款可以根据贷款用途和贷款方式分为七种类型:信用贷款、抵押贷款、按揭商业贷款、公积金贷款、质押贷款、担保贷款和特殊贷款。

1.信用贷款

信用贷款是指以个人信用为主要依据申请的银行贷款,这类贷款一般用于日常消费,无需抵押担保,个人信用情况越好,越容易获得高额度贷款。对银行来说具有较大的还款风险,因此这类贷款的利率一般比较高,且提供的额度不会很高,大部分银行信用贷款的最高额度为20万。

2.抵押贷款

抵押贷款是借款人通过抵押具有一定价值的物品来获得贷款,这类贷款的额度会受到抵押物价值的影响,抵押物价值越高就越容易获得高额度贷款。银行抵押贷款对抵押物的要求,一般是能够保值、不易耗损、市场需求较大,例如房产、车辆、名表等。抵押贷款能够帮助银行减少还款风险,因此这类贷款对借款人的资质要求会相对宽松,对抵押物的要求会比较高。

3.按揭贷款

按揭贷款一般指住房贷款,申请这类贷款,需要在个人信用良好的情况下,以所购住房作为抵押并由房地产开发商进行阶段性担保。贷款额度根据贷款期限和首付比例会有所不同。

4.公积金贷款

公积金贷款也属于房贷,只有住房公积金缴存员工才能进行申请,公积金账户余额越高越容易获得高额的贷款额度,且这类贷款利率较低,属于福利性贷款。

5.质押贷款

质押贷款是借款人以动产或权利为质押物获得的贷款,质押物一般包括国库券、金融债券、储蓄存单、银行承兑汇票、商标权等。这类贷款能够获取的额度较大,能够实现迅速变现,可贷额度主要会受质押物的价值影响。

6.担保贷款

担保贷款是指存在有第三人为借款人进行担保、帮助提供借款人资质、从而获得贷款,这类贷款中,担保人和借款人承担同样的还款责任,一般适用于借款人个人资质不足的情况。

7.特殊贷款

特殊贷款一般是指银行和国家合作发放的贷款,例如国家助学贷款、大学生创业无息贷款等,贷款的具体要求和情况要根据国家规定和银行要求共同决定。

在进行银行贷款时,建议根据自己的实际情况选择适合自己的贷款,如果是公积金缴存用户购房,可以考虑公积金贷款;如果自己信用资质或者财产资质较差,可以考虑担保贷款。


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