负债高，如何顺利贷款？

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原标题：负债高，如何顺利贷款？

没钱了怎么办？

路人甲：“我爸有钱，我去要”。

路人乙：“银行有钱，我去贷”。

如今，很多人通过贷款加速了致富，做成了生意、买了房、车、娶了媳妇等，但，同时贷款和过度提前消费也使很多人背负了高额负债，再次贷款时也因高负债被银行拒之门外，今天就分析一下高负债人群该怎么贷款。

一、如何判断负债过高？

这里我查阅了资料，有一个公式：个人负债比率=负债总额/收入总额*100%（负债包括信用卡分期、贷款月还款额等固定支出），再举个简单例子，假如你买房的月供为5500元，信用卡月账单为3500元，而月收入为15000元，那么个人负债率P=（5500+3500）/15000*100%=60%

对于银行来说，个人负债超过了50%就被认为风险很大，还有些银行直接把负债率控制在30%以内，所以只顾着花销的人，一定要节制，小心以后贷款都难。

二、那负债过高了，还需贷款，

该怎么办？

1、首先降低负债率

详细分析，最直接的方式是降低月负债，原因：个人征信报告只显示当月的负债情况；

信用卡账单导致当月负债过高解决技巧

办法a、账单分期，举例本月消费了10万元，账单分期12个月，那么每月的负债大概是8千元，负债率自然就变低了。

办法b、信用卡提前还款，如果你手头闲钱，可以在账单日出账之前提前全部还款，信用卡的当月“负债”就降低了。举例：10号是出账单日，那么可在8号提前足额还款，“负债”水平就更低了。

2、另选低门槛的贷款机构

每个金融机构的要求都不同，可以找要求宽松的放贷机构，有些小贷公司对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间。

3、选择抵押贷款

有抵押物作为“条件”，无论银行还是小贷，自然申请贷款就会容易很多。

4、找可靠的人作担保

如果没有抵押物，可以找一个可靠的人作担保，这样可降低贷款机构的放贷风险。但是担保人必须满足：

a、年龄在18-60岁之间，具有完全民事行为能力；

b、有稳定的工作和收入，具备按时偿还贷款本息的能力；

c、在贷款地有固定的住所。

ps：担保人一般承担的是连带责任，简单说，当你无力还贷时，需担保人替其偿还贷款，那么这个担保人可要真是“亲兄弟”啊。

5、可以找些只看征信和收入，不看负债的贷款产品；如果金额小，可以选择信用卡等方式。

最后老龙提示：负债过高，贷款确实比较难解决，办理过程肯定会曲折，所以我们的个人负债率最好能控制在30%-50%，这样既能贷了款，也不影响生活品质，理性消费并按时还款，避免以后的不必要的麻烦。

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