小额贷款公司到底在普惠金融中扮演何种角色？

发表自话题：普惠金融贷款正规吗

陷阱之三：看似一人贷款一人当，实则牵连爹妈同学，影响学业

如前文，大学生没有什么信用资本，也缺乏可靠的收入来源，怎么看都是高风险群体。然而，根据《每日经济新闻》记者的统计，针对大学生的网贷平台已经有百余家了，许多知名品牌也都投入了这块业务。难道这些平台真的不怕他们还不起么？还真是这样。18岁的大学生看似是一个个独立的个体，但是他们又极端地依附于学校与家庭。跑得了和尚跑不了“庙”，除非是真的学籍也不要了，不想毕业了，否则人是非常好找到的。而一旦贷款公司威胁他们毕不了业，又或者通过学校这个渠道去闹，这些学生便不得不就范了。怕父母知道，他们一般会寻求自己的同学朋友来帮忙。可是实在没有办法的时候，家庭也成了实际兜底者。毕竟，谁也不愿意自己的孩子学业被耽误，背着一个“老赖”的名声。难怪，根据一些记者的调查，尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。

被冒名贷款的同学，收到讨债威胁，表示要告知其父母、闹到校园

该警惕并限制消费性小额贷款向着大学生群体蔓延，避免信用危机

面向大学生群体的消费性贷款蔓延，不是什么好事情。有人会说，大学生有着极为旺盛的消费和创业需求，校园小额贷款是在做好事情，这便是真正的“普惠性金融”。还有人认为，这是中国征信系统的问题，如果能够做好对大学生的信用评估，对他们贷款也毫无难处，各取所需、皆大欢喜。

那么，来看看征信系统非常发达的美国社会。在美国，也有专门面向大学生贷款的公司。不过，贷款的用途并非为了让大学生去消费，而是交学费。美国大学的学费很贵，大学生成年后也有独立的倾向，所以通过贷款缴纳学费是稀松平常的事情。而一些商业性公司看中了其中的商机。不过，这些平台可是非常挑人的。以知名的SoFi学生贷款为例，该公司只对排名较好的高校和专业的学生开放，因为根据官方统计，于排名好的高校的学生，贷款违约率非常低，大大地小于平均数。可见，贷款公司出于避险角度，必须对学生贷款十分挑剔的。

SoFi的贷款案例中，学子都斯坦福大学这样的名校

实际上，现在汹涌的校园小额贷款，不过是多年前被叫停的校园信用卡的延续，那时候，各大银行为了跑马圈地，发卡无度，也看上了学生这个群体。但是，这个延续又是升级版的。因为，比起银行而言，各种小贷公司手段狠辣，搅得学生不得安生。无论如何，银行可不敢这么搞法。

提倡学生进行消费性贷款本身就是很讽刺的。一个典型的反面案例便是信用卡危机时候的韩国。上个世纪末亚洲金融危机之后，为了鼓励消费、拉动内需，韩国政府刺激银行大肆派发信用卡，学生也好，无业人员也好，都成为目标对象。然而，几年后，有的家庭举家跳楼，还有的人堕入风尘还债，社会震荡，发卡发得欢的信用卡部门日子也不好过，政府不出手兜底便要倒闭，闹得鸡飞狗跳。因此，滥发贷款可不是什么为建设好征信系统做贡献，反而涉嫌破坏着社会信用大环境。

好在针对小额放贷的《非存款类放贷组织条例》已经向社会公开征求意见，在意见稿中，对权利义务有了规范，也禁止贷款公司做一些出格的追债行为。不过，意见稿缺少对小额贷款公司贷款范围的规制。而这是必须警惕的。

许多人垂涎学生消费贷款这块市场，然而，这真的是市场吗？

结束语：对大学生提倡消费性贷款，可不是什么普惠性金融，也不是什么发善心的大好事，相反，很可能侵蚀并打击他们和他们的家人、同学对于金融的信任和信心。

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