「什么是单票配资」余贤群：低利率周期下 幻想把保险当成融资工具会吃亏

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2020年1月3日，2020『慧保天下』举办的主题为“穿越周期 韧性前行”保险大会在上海浦东丽思卡尔顿酒店召开。中国人寿集团战略规划总监余贤群出席会议并发表主题演讲。

余贤群表示，大家都想进入保险业，想通过保险这个平台来圈钱，来搞暴利，挣快钱，把保险当成一种融资工具或者融资渠道，现在进入低利率周期之后，如果再抱有这种想法，或者这种幻想，在经营过程当中肯定会失望的，甚至会吃亏。

以下为余贤群发言实录：

非常感谢王老师，我虽然是一个老保险，工作了十来年了，但是在论坛我是一个新人，所以大家对我不是很熟悉。非常感谢『慧保天下』对我的邀请。让我能够有机会参加这么一个盛会，这也是跨过新年我参加的第一场活动。来之前我认真的看了看参会的嘉宾名单，我做了一个形象的比喻，有“画饼”的，有“卖饼”的，还有“酪饼”的。我属于“画饼”系列，“酪饼”的经验不足，所以，我今天从怎么“画饼”的角度给大家分享一下我个人不太成熟的看法。

我们搞保险的经营管理，我们就要经常的去思考。 我今天的题目《变革—在逻辑与趋势之间》，逻辑这两个字给我很大的启发，我觉得我们搞保险的必须要思考，这个市场逻辑是什么，经营逻辑是什么，客户逻辑是什么，把这几个逻辑想清楚了，可能在经营管理，市场拓展当中，就能够克服很多的困难，可以少走一些弯路。

但是作为我们企业来讲，今天在座的大部分是企业的负责人，这个小逻辑要服从大逻辑，企业逻辑还是要服从国家和社会的逻辑，咱们公司经营的逻辑还是要仅仅围绕客户的逻辑，咱们行业的逻辑一定要体现和适应时代的逻辑。像顾总说的，周期很难穿越，我们还是要适应。所以我们这个行业讲自己的逻辑的时候，一定要学会去认真的适应和融入这个时代的大逻辑。

那怎么看这个时代的逻辑，国家的逻辑，和行业以及客户的逻辑，下面我从4个方面给大家做一个汇报。

一是全球经济逐步进入低利率周期。这是经济学家非常关注的，今天我不想从经济的角度对这个事情讲太多。随着我国老龄化和潜在经济增速的下行，所以利率的长期趋势是下降的。

我这里所说的这个周期，或者下降的趋势，它是一种趋势，是一种周期。那么在这个过程当中，这个周期其中，它不排除有一些国家在一个阶段性的时候出现回调。那么保险业，或者整个全球的经济进入低利率周期，对保险业来讲将会经历一些重大的变化。那么对我们资产负债的匹配，这个难度将大大增加。

所以，我们看前几年，咱们保险业尽管一段时间形象有待提高，但是想进入保险这个行业的人还是挺多的。大家都想进入保险业，想通过保险这个平台来圈钱，来搞暴利，挣快钱，把保险当成一种融资工具或者融资渠道，现在我觉得进入低利率周期之后，如果再抱有这种想法，或者这种幻想，我觉得在经营过程当中肯定会失望的，甚至会吃亏。

那么，在这么一个时候做保险，我们更多的还是要回到这个保险的本质，回到保险最基本的原理上来。就是通过死差，费差，利差实现三差之间的平衡，因为对中国人寿来讲，这个方面的教训也是有的。所以在这种新的利率周期条件下，定价不能太激进，否则会形成一种新的风险。

二是国内经济下行压力加大。我国经济正在由高速增长进入高质量发展的阶段，长期积累的矛盾，一些问题，新挑战交集，三期叠加，中央经济工作的判断，周期性，体制性和结构性的因素，也是叠加。那么在三期叠加和三种因素相互交织的情况下，经济下行的压力比较大。

那么在经济下行压力交大的时候，保险业必将迎来新的大的变化，对一些中小企业经营比较困难的时候，对我们卖保险的来讲，想卖大单就不太容易，过去卖的一些大单面临着能不能续签的风险，我们只能从这个大单走向大量单，特别中小企业的融资比较困难。

那么在经济下行的时候，我觉得需要考验我们保险公司的定力和耐力，我们的客户就需要一个个去拓展，我们的保单也需要一份份去销售，所以它比拼的是保险公司的基本功。越是在经济下行压力加大时，越能看出一家公司的定力、耐力、生存力和内深的生存能力。在这个时候我们还是要在队伍、产品、服务、风控和科技等方面下更大和更细、更苦的功夫。

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