花呗不还到底会怎样 ? 请先查查你的花呗资金放款方是谁_个人信用信息

发表自话题：芝麻分高但是征信花了

所以我并不打算以亲身经历告诉大家花呗不还会不会上征信了。咱们直接看花呗的协议合同，这个最官方最准确。首先与花呗相关的合同、协议授权书有4个：

第一个：「花呗用户服务合同」明确了使用花呗时同意的事项。

第二个：「个人信用信息查询报送授权书」，这个明确了你在使用花呗过程中，信用信息已经授权给重庆蚂蚁小微使用。可以报送给依法设立的个人征信机构。

第三个和第四个协议主要是关于隐私安全保护和签章存证保存。

其中最重要的是第一个，也是内容最长的一个。为了辅助大家理解和解释这个题主的问题，我做了一张图，辅助大家理解。

为了搞清花呗不还的责任后果，这个问题，我们还是回到花呗业务逻辑上去：

1、花呗的本质是信用卡，你使用花呗的免息期30天，那自然就需要有人填补这30天的资金。所以当你使用花呗购物消费时，花呗会审核你的消费申请，然后安排合适金融机构把这个钱打给你的交易对象。到时还款时，你再把钱还给金融机构。

不然你以为钱从哪里来的呢？

2、这里面有个角色，就是给花呗提供资金的，总的来说就两个：一是自家的重庆小贷公司，另外我们统称为一些合作金融机构。

从最初建立的时候，是只有自家公司的重庆小贷。后来发展壮大，支付宝和银行彼此之间也需要合作，就引入了金融机构和商业银行。

所以现在大家用的花呗，每个人背后的资金方是不同的，比如我的就是光大银行。而你的可能是上海银行，或者是重庆小贷公司。

如果你想查询你的每一笔花呗资金提供方是谁，可以点击这个蓝色字，就可以看到了，入口在：花呗-我的-相关合同及产品服务。

3、背后资金方是随时更换的。比如下面这个，2019年6月份的是天津信托提供的，而10月份开始就是邮储银行提供的。

所以这就造成了一个问题，如果你此期花呗的资金提供方是商业银行或者信托机构，那是必上征信的！你花呗长期不还，逾期了就会报送至央行征信。

如果是花呗自家的重庆小贷公司，那必上芝麻信用管理公司，而芝麻信用管理公司属于民间征信机构。那上不上央行征信？

这里还是给大家普及下征信问题，比较复杂。

1、我们说的上不上征信，是上哪里？

答：我们通常所说的上不上征信就是指央行征信

2、上了芝麻征信会不会上央行征信？

答：有的人在花呗逾期不还钱，以为也只是上芝麻征信，没有上央行征信，就无所谓，可以接着换平台使用。其实除了央行征信和自家的征信机构，还有个百行征信。不上央行征信，有可能会上百行征信的。

3、百行征信是干嘛的？

2018年2月，央行官网发布的“设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表”显示，已正式通过百行征信有限公司，从此民间的各种信用行为都将被统一记录。这个百行征信，是正规军，可不是什么小来头。因为央行征信数据主要来源于传统持牌金融机构；而百行征信则会有不同的数据项，除了金融数据，各家也在收集其他数据，包括生活的数据、电商的数据、其他交易的数据。除此之外，百行征信还将会与各种网贷平台、网络小贷、互联网金融机构联结，构成庞大的数据体。

给大家查了一下：百行征信是由中国互联网金融协会牵头的，与芝麻信用（花呗借呗）、腾讯征信（分付）、前海征信（微粒贷）、考拉征信等8家市场机构共同组建的个人征信机构。这8家机构可以说是征信行业的霸主，把所有的民间征信信息整合起来。

所以你说，你的花呗如果不还，那首先要看，花呗资金方是不是重庆小贷提供的？如果是肯定是上内部的芝麻征信，至于芝麻会不会上报百行征信，百行会不会上报央行征信？

目前这个领域是国家在整合的过程中，建立百行征信也是为了打破信息数据孤岛。之前情况是：如果一个用户在花呗出现长期逾期不还款，那其他平台也可能会给此用户继续贷款。因为信息不共享啊。但是以后，百行征信里面的不同机构之间是可以互查用户的信贷记录的。你花呗逾期不还，不止影响借呗，芝麻分，可能还会影响微粒贷，会影响分付的。

所以，花呗如果不还，很多人说是随机的，抽查的。并没有解释清楚 原因就在于

1、是大家花呗的资金方来源不同，每个机构征信上报标准也不同

2、金额和逾期时间不同

3、策略在变，在互联网金融层出不穷的时代，各个征信机构在上报的设计方案并没有完全落实。而互联网大厂也想掌握一些核心数据在自己手上并不想脱手。如果共享，这其中又要考虑金融信息共享的合法性隐私性，并不好操作

4、你18年逾期的可能没上征信，那是幸运，之后大概率都会上征信。所以即使是花呗也请谨慎，不要逾期。

最后请一定看看是谁在给你提供花呗资金。入口在：花呗-我的-相关合同及产品服务。

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