花呗上征信了，小额贷款对征信有哪些具体影响？

发表自话题：能快速到账的小额贷款

最近，网友们为了一件事吵翻了！什么事？

“花呗上征信了”

作为全球应用得最广泛的移动支付APP，2020年，支付宝的全球用户量已经达到了13亿。而早在2018年底，支付宝国内活跃用户数就达到了7亿。而仅仅花呗这一项服务，用户量就达到了4亿。

花呗官方表示，目前只有部分用户接入了征信，但也承认，后续会全量接入。

当下，大家最关心的问题莫过于：花呗接入征信，会不会影响房贷等贷款。今天，我们就这个问题，来讨论一下：

一、花呗接入征信，以什么名义？

熟悉征信的人会知道，征信报告的核心内容，是贷款记录和信用卡记录，那么，花呗接入征信，是以什么样的名义呢？

其实一直以来，花呗的使用就跟信用卡十分类似：

1.获得一定额度，额度可以随着使用信用提升；

2.先消费，后还款，可以选择固定日期为账单日、还款日；

3.有免息期，使用后一段时间内归还不收取利息；

4.可分期，有最低还款额。

除了只能通过支付宝支付之外，花呗和信用卡在使用上的唯一区别，就是不可取现。那么，花呗接入征信的方式，会是信用卡吗？

当然不是！

首先，信用卡的发行主体是银行，授信依据是个人征信情况；而花呗的授信主体则是非银金融机构，授信依据是个人芝麻信用分，两者门槛区别极大，不能混为一谈，花呗算一个消费金融产品。

其次，花呗授信主体名称为“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”，近期还加入了“天津银行股份有限公司”，授信的合同名称为《花呗·消费信贷授信合同》，也就是说，花呗的实质是一个消费信用贷。

综合上面两点，可以确定的是，花呗是一个小额消费信贷。因此，在征信上的体现，就是按照贷款的方式，而非信用卡的方式。

二、小额贷款对征信有哪些具体影响？

花呗是小额消费信贷，这影响听起来就大了！为什么？

一般来说，征信中过多的小额贷款，相当于告诉银行：我曾经因为缺钱，在各种机构借过钱。

小额贷款有以下几种情况，非常可能遭遇银行拒贷，就算成功贷款，利息和额度都会受到一定的限制：

1. 当前有未结清的小额贷款

2. 小额贷款有逾期

3. 小贷次数多，金额大

4. 频繁查询各平台小贷额度

除了我们今天讲到的花呗，其实还有很多网络商业贷款都属于小额贷款。比如捷信分期、支付宝借呗、百度有钱花、360借条、京东金融、微粒贷、宜人贷、拍拍贷以及很多现金贷平台。

因此，提醒大家，如果有贷款需求，一定要谨慎使用小额贷款或者网贷，最好选择正规银行贷款。

三、接入征信后，花呗使用频繁，会影响房贷吗？

如果小额贷款次数多，金额大，会影响征信，那么花呗使用频繁，真的会影响房贷等贷款吗？

小编认为应该不会，讲两点原因：

1. 花呗用户基数过大，如果因为花呗使用频繁就拒贷的话，等于把大部分客户都排除在外。所以，很大可能是尽管按照小额贷款上报，但银行在贷款审批时会酌情参考，除非逾期严重，不然影响不会太大；

2. 近期中央要求各银行上报跟小额贷款机构合作的情况，统计其坏账等情况，表明网络小额贷款正在朝着更正规的方向发展，未来可能对于网络小贷的征信情况会有所放松。

话说回来，大家在使用花呗的时候，一定要记得按时还款，避免因为逾期记录上报征信，而影响到自己的各种贷款需求。

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