昆山房贷新政落地，11家银行贷款有重大变化....._利率

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Tips：LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）09时30分公布。

2、执行LPR利率后，该怎么计算？

贷款的最终执行利率=最近一个月全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率+一定的基点（1基点=0.01%）

Tips：9月20日，央行公布贷款市场报价利率（LPR）为，1年期LPR报价4.20%，5年期以上LPR为4.85%。

3、在LPR上加多少点，是根据什么确定？

每个银行在确定加点数值时，会综合判断借款人信用状况、贷款额度、贷款期限、担保方式、客户类型、所属行业等定制差别化定价标准，合理确定贷款的具体加点数值。

Tips：未来每个人的房贷利率加点幅度可能会不一样，因此，一定要重视个人征信。

4、LPR报价利率与基准利率有什么区别

实施新政最大的不同是，利率不再由官方固定，而是充分“市场化”。两种利率的区别主要体现在二者的制定方式上。

原来利率的制定方式

贷款定价=官定基准利率*（1+上下浮倍数），就是各大银行根据基准利率上下浮动，这样的定价与市场化的利率没有直接挂钩。

新政后利率的制定方式

LPR=平均值（18家银行的“MLF+点”）

贷款定价=LPR*（1+上下浮动倍数）

Tips：银行在制定贷款利率的时候，可以根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价在LPR基础上自由浮动。

02

昆山多家银行表示：变化不大，短期稳定

9月中旬，小编致电了昆山各大主流银行，当时只有招商银行、邮政银行2家挂钩了LPR，不少银行还在调整中。

半个月不到的时间，小编再次致电部分银行信贷部门的工作人员。

得到的回复是，全面执行，利率基本保持稳定。新规前后的贷款利率并无明显变化，只是计算方式变了而已。

昆山多数银行首套首贷的利率增加128-152BP（上浮25%-30%）；二套未还清的贷款利率增加152-177BP（上浮35%起）！

也有银行利率较高：二套未还清的情况下，江苏银行在LPR基础上增加280BP（利率7.65%），招商银行增加200BP（利率6.85%）；甚至有的银行干脆不做房贷业务，例如华夏银行、中信银行。

除了多数银行的BP增加（利率轻微上浮）；在放款时间上，多数银行均表示不确定放款时间，且很可能在年后才能放款！

不过，值得肯定的是，利率整体涨幅不大，目前主流利率仍为首套上浮6.13%，二套上浮6.37%，相当于此前的基准上浮25和30%。

利率换锚之后，购房者贷款成本是降了？还是涨了？

03

新政前后利率差距不大，“痛感”不明显

新政策执行后，各大银行可在最近一个月的5年期LPR上，再根据自身情况加“点数”，不再执行统一标准，所以包括四大行在内，互相之间均有差别。从具体加点数来看，不同银行之间，差距不是很大。

以贷款200万，周期30年，等额本息的商业贷款为例，进行比较：

1、200万贷款30年，首套房贷款利率由6.125%变成6.13%，微涨0.005%。

①月供由12152.21元上升至12158.68元，每月多还6.47元；

②总利息由.88元上升至.18元，利息总额增加2328.3元。

2、昆山各大银行二套房贷款利率依旧执行6.37%，基本不变。

由此可见，利率换锚后，每个月利息都多付6元左右，多支付的利息总额都在2000元左右。

但新政之后利息还是要多付一些，只是划分到每个月来看，影响不大，“痛感”不明显。

04

全国14个城市房贷新规已出，利率有涨有跌

除过昆山，我们再来看看其他城市。

据易居研究院对全国14个典型城市数据监测，发现在执行LPR贷款利率后，利率稍有增加，但变化很小。

数据来源：《证券时报》

14个城市10月份LPR贷款利率下的月供变动情况（元）

数据来源：根据各公开新闻报道等整理

从测算结果可以看出，14个城市在执行LPR贷款利率后，首套房的月供额比过去增加了6元，而二套房的月供额比过去增加了15元。

05

新规出炉！对买房人影响有多大？

这要视情况而定！

1、对于已经买完房，正在还着贷款的买房人来说，是没有任何影响的，新规只针对于10月8日以后的新贷款。

2、对于10月8号以后买房人来说，由挂钩的LPR利率每月都会更新，房贷利率将会经常变化！

但是从现有试水加点新规来看，实际执行利率也和之前变化很小，短期的波动不可避免，但应该都在用户的心理接受范围之内。

3、区别在未来，如果是降息周期，那新规则合适，随着LPR利率下浮，享受到更低的利率。如果是加息周期，那就正好相反。

目前的住房贷款政策正在给市场传递这些信号：

①未来银行将加速调整信贷结构，减少房地产行业所占用的信贷资源；

②短期内房地产政策不会放松，目前房地产市场较快的增长势头将会受到抑制。

③房地产融资环境愈发紧张，未来或有更多的城市加入到收紧房贷政策的大军上。

部分资料：网络公开新闻报道

昆山视窗综合整理

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