海尔云贷正规吗？从四个方面分析

发表自话题：十大正规贷款平台排名

虽说网络贷款很方便，方便了许多有资金需求的借款人，但是众多不正规的网贷平台也危害甚广，需要我们谨慎的选择网贷平台。有些借款人想要了解一下海尔云贷，我们今天就从放贷资格、借款要求、贷款利息、隐私保护四个方面来分析一下这个贷款平台，看海尔云贷是否正规。

在放贷资格方面：海尔云贷品牌属于重庆海尔小额贷款有限公司，是首批获得全国牌照的小额贷款公司之一，主要从事产业金融、互联网金融等领域。经营范围为 在全国范围内办理各项贷款、票据贴现、资产转让 ，具有放贷资格。

在借款要求方面：海尔云贷的主推产品有海易贷、微钱贷和美妍贷。微钱贷提供小额信贷服务，美妍贷提供医美消费分期服务，海易贷提供更为广泛的借款服务，涵盖装修贷、家电贷、经营贷、手机贷、车贷等众多类型贷，最高可达数百万元。三款产品的借款要求都不一样，但都需要授权征信查询，包括但不限于个人基本信息、借贷交易信息、银行卡交易信息、电商交易信息、央行征信报告等范围。逾期提醒后仍未履行还款义务，将上报不良记录至本人征信信息库。

在贷款利息方面：按照最高人民法院对于借贷利率的规定，贷款的合法利息应在年利率的36%以下，利息等综合费率超过36%可以向法院提起诉讼。海尔云贷旗下借贷产品年利率一般为13%-18%（以具体审核为准），如有其他费用一并计算，注意综合费率是否超过36%。

在隐私保护方面：海尔云贷采用加密算法全程信息保障，杜绝信息泄露，资金仅会转入借款人指定的私人账户。此外，海尔云贷是海尔集团旗下海尔集团（青岛）金融控股有限公司的全资子公司，有品牌声誉加持，会比一般的借贷平台注重隐私保护。

通过对海尔云贷的放贷资格、借款要求、贷款利息、隐私保护四个方面分析，相信大家对海尔云贷已经有了一定的判断能力。在贷款前多查询网贷机构的相关资料，确保平台的正规合法，同时在贷款时衡量好自身还款能力，切勿过度借贷，以免逾期后影响征信。

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐一：海尔云贷正规吗？从四个方面分析

虽说网络贷款很方便，方便了许多有资金需求的借款人，但是众多不正规的网贷平台也危害甚广，需要我们谨慎的选择网贷平台。有些借款人想要了解一下海尔云贷，我们今天就从放贷资格、借款要求、贷款利息、隐私保护四个方面来分析一下这个贷款平台，看海尔云贷是否正规。

在放贷资格方面：海尔云贷品牌属于重庆海尔小额贷款有限公司，是首批获得全国牌照的小额贷款公司之一，主要从事产业金融、互联网金融等领域。经营范围为 在全国范围内办理各项贷款、票据贴现、资产转让 ，具有放贷资格。

在借款要求方面：海尔云贷的主推产品有海易贷、微钱贷和美妍贷。微钱贷提供小额信贷服务，美妍贷提供医美消费分期服务，海易贷提供更为广泛的借款服务，涵盖装修贷、家电贷、经营贷、手机贷、车贷等众多类型贷，最高可达数百万元。三款产品的借款要求都不一样，但都需要授权征信查询，包括但不限于个人基本信息、借贷交易信息、银行卡交易信息、电商交易信息、央行征信报告等范围。逾期提醒后仍未履行还款义务，将上报不良记录至本人征信信息库。

在贷款利息方面：按照最高人民法院对于借贷利率的规定，贷款的合法利息应在年利率的36%以下，利息等综合费率超过36%可以向法院提起诉讼。海尔云贷旗下借贷产品年利率一般为13%-18%（以具体审核为准），如有其他费用一并计算，注意综合费率是否超过36%。

在隐私保护方面：海尔云贷采用加密算法全程信息保障，杜绝信息泄露，资金仅会转入借款人指定的私人账户。此外，海尔云贷是海尔集团旗下海尔集团（青岛）金融控股有限公司的全资子公司，有品牌声誉加持，会比一般的借贷平台注重隐私保护。

通过对海尔云贷的放贷资格、借款要求、贷款利息、隐私保护四个方面分析，相信大家对海尔云贷已经有了一定的判断能力。在贷款前多查询网贷机构的相关资料，确保平台的正规合法，同时在贷款时衡量好自身还款能力，切勿过度借贷，以免逾期后影响征信。

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐二：海尔云贷上征信吗？回答是这样的

随着征信系统的建立完善和惩罚力度的加重，大家也越来越意识到征信的重要性，对征信的保护意识也越来越强。申请网贷时也会优先考虑上不上征信，我们今天就来了解一下海尔云贷上不上征信。

一般情况下，凡是国家许可经营放贷业务的贷款公司都会涉及到个人征信，或是接入央行征信系统，或是与第三方征信机构合作。海尔云贷隶属重庆海尔小额贷款有限公司，而重庆海尔小额贷款有限公司是获得全国放贷牌照的小额贷款公司，是必定会涉及到个人征信的。

海尔云贷上征信吗？

海尔云贷在贷前需要签订《征信授权及告知书》，由第三方征信机构调查借款人信息，信息包括但不限于个人基本信息、借贷交易信息、银行卡交易信息、电商交易信息、央行征信报告，所以说借贷时需要查询央行征信报告。

若借款人出现不良还款行为即逾期时，对本人进行提醒并告知后仍未履行还款义务，海尔云贷会将本人的不良还款信息提交至第三方征信机构，记录在征信机构的个人信用信息库中。

综上所述，海尔云贷在贷款时会查询个人征信，若产生逾期会将本人不良还款信息提交三方征信机构并记录在库。三方征信机构的影响力后果也是很大的，借款时应衡量自身偿款能力，做到按时还款，保持良好征信情况，避免影响日后正常生活。

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐三：「十大靠谱网贷平台」有哪些，这些赶快收藏起来吧

随着社会不断的发展，网络大力的发展网络贷款以快速上市，便捷简单融入了我们的生活当中，并且现在发展速度非常快，于是有很多**小小，参差不齐的广大公司运营而生。甚至还有很多不法分子在这其中为所欲为，一旦遇到不靠谱的网贷平台，对自己造成很大的影响。因此有很多小伙伴都想知道十大靠谱网贷平台有哪些，接下来就为大家详细的介绍一下，大家赶快收藏起来吧。

随着社会不断的发展，网络大力的发展网络贷款以快速上市，便捷简单融入了我们的生活当中，并且现在发展速度非常快，于是有很多**小小，参差不齐的广大公司运营而生。甚至还有很多不法分子在这其中为所欲为，一旦遇到不靠谱的网贷平台，对自己造成很大的影响。因此有很多小伙伴都想知道十大靠谱网贷平台有哪些，接下来就为大家详细的介绍一下，大家赶快收藏起来吧。

十大靠谱网贷平台有哪些

1、支付宝

支付宝的功能如今在2019年变得更加强大，已经是十大靠谱网贷平台之一。支付宝可以为小伙伴们提供花呗、借呗、备用金，可以为商家提供网商贷、多收多贷，额度从几百元到上百元不等，在后续的使用过程中，额度还会一步步提升。

2、海尔消费金融

海尔消费金融旗下有两大贷款app，分别是嗨付和够花。这个贷款app的贷款额度都可以达到20万元，贷款利息也不是很高。从一些网友的贷款经历来看，海尔消费金融审核时间在1天左右。

3、马上金融

马上金融是2019年十大靠谱网贷平台之一，有正规牌照，贷款额度最高可达20万元，相信在2019年会更加火爆。马上金融在审核通过后，一般的下款时间在1到3天左右的。如果想快速获得下款，你其实也可找客服申请，3分钟可以下款。

4、招联金融

招联金融亦是2019年十大靠谱网贷平台之一，旗下的招联好期贷以及为成千上万的人成功放款，额度最高20万元，能借现金，能分期购物。当用户走完整个申请，之后将进入为时1-2个工作日的审核阶段。

5、

在网贷界的影响力不及支付宝，但仍然是2019年十大靠谱网贷平台之一。当中的微粒贷可以为大家提供贷款，使用期限最长20个月，日利率一般在0.03%-0.05%之间。要注意的是，微粒贷一旦逾期，就会产生逾期罚息。

6、360借条

360借条现在也越来越受欢迎，可以为大家提供不超过20万元的纯现金贷款，使用期限可达12个月，月利率低至0.027%。一般情况下从提交申请开始，10分钟左右即可给出审核结果，不过每个人情况不同，具体审核时间也不相同。

6、小赢卡贷

小赢卡贷也属于2019年十大靠谱网贷平台，已经在美国成功上市。小赢卡贷可以为大家提供额度在2000-80000元之间的信用卡代还服务，也可以为大家提供不超过15万元的现金贷款。

8、苏宁金融

苏宁金融也是有消费金融牌照的网贷平台，主打贷款产品为苏宁任性付。任性付的贷款额度可以达到20万元，而且申请门槛很低，18岁以上就可以申请。要注意的是，任性付逾期会上征信，所以大家记得按时还款。

9、新浪有借

新浪有借是新浪旗下的网贷平台，也是十分靠谱的。新浪有借可以为大家提供最多20000元的贷款，日息低至0.03%，开户当天即可申请下款。对于个人信用不是特别好的人来说，新浪有借审核时可能会打电话。

10、中邮钱包

中邮钱包也是2019年十大靠谱网贷平台之一，具有正规牌照和邮储银行背景。中邮钱包贷款额度最高可以达到20万元，无需抵押，可以随借随还。如果是在线上申请贷款，那么最快可以在8分钟完成审核，并在当天通知借款人审核结果。

以上为大家介绍的十大靠谱网贷平台都是相当不错的，而且这些网贷平台在我们中国已经有了多年的发展历史，可以为大家办理非常方便的借贷服务。此外这些贷款平台在众多的平台当中也是非常有名的，属于明星借贷产品，虽然在申请的时候和其他的借贷平台相比较起来门槛比较高，但是比较正规。

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐四：新大陆与多家金融机构合作 于9月当月放款金额超过4.3亿元

自称电子支付POS终端出货量国内第一的上市公司新大陆数字技术股份有限公司（下称：新大陆）开始发力消费金融和助贷业务。

新大陆的金融科技服务在今年9月当月放款金额超过4.3亿元。

财报显示，2019年前三季度，新大陆实现营业总收入42.64亿元，比上年同期增长3.20%；归属于上市公司股东的净利润为6.27亿元，比上年同期增长30.87%。

某行业人士对《华夏时报》记者指出，虽然支付宝和支付已经占据大部分市场份额，但从新大陆的盈利情况来看支付行业仍大有作为，“借助支付基础设施，上市系支付公司开始广泛拓展金融服务，消费金融是重点方向，因为更容易形成交易闭环”。

针对新大陆的消费金融业务以及不良率问题，本报记者联系了公司相关负责人，截稿前尚未收到回复。

9月放款额4.3亿元

官网介绍，新大陆成立于1994年，2000年8月在深圳证券交易所挂牌上市，总部位于福建省福州市，法定代表人为王晶，旗下拥有第三方支付牌照和小贷牌照，运营公司分别为福建国通星驿网络科技有限公司（下称：国通星驿）和广州市网商小额贷款有限责任公司（下称：网商小贷）。新大陆的主营业务是为商户提供以支付服务为支点、叠加金融服务等增值服务的商户综合运营服务，为电子支付行业和信息识别行业客户提供终端产品和系统解决方案，为综合信息技术服务行业和高速公路行业客户提供软件和系统开发等信息化服务。

其经营范围整体划分为商户运营服务集群、物联网设备集群以及行业信息化集群三大类。其中，商户运营服务集群主要包括商户服务平台业务，以及为平台提供核心支撑的支付服务、金融服务两项通用类SaaS业务，覆盖支付和金融服务两大领域。

2019年半年报显示，新大陆的商户运营服务集群实现营业总收入为15.55亿元，同比增长38.45%，对公司的整体收入贡献占比达到55.59%。其中，支付类服务收入达到11.73亿元，同比增长27.52%，增值类服务收入达到3.82亿元，同比增长87.93%。显然，增值类服务增长速度较大。

金融科技服务作为增值类服务的一部分，对新大陆的营业收入起着重要作用。今年9月当月，新大陆的金融科技服务放款金额超过4.3亿元，消费金融业务效果显现。

事实上，早在2016年新大陆就开始布局消费金融业务。

新大陆数字技术股份有限公司原名为福建新大陆电脑股份有限公司，原是一家硬件服务商，现在已转型数字运营商。

2016 年财报显示，新大陆以6.8亿元全资收购国通星驿，并于2016年10月24日获得央行批复并完成工商手续变更；同年还设立了网商小贷，并于4月7日获得广州市金融局批准。两起事件使得新大陆迈出了从硬件提供商向数据运营商转型、加快消费金融布局的重要一步，共同为小微商户和C端客户提供小额经营贷款和个人消费贷款等服务。

网商小贷主要从事消费金融业务，配合国通星驿的支付业务形成闭环。财报披露，网商小贷主营业务是以消费金融为方向，基于商户流水、个人消费等大数据，并采用互联网技术，为中小企业及商户、个人提供无抵押的信用类贷款服务。2018年5月，新大陆申请并获得广州市越秀区金融工作局批准，对网商小贷展开增资工作，注册资本由1.875亿元增至5亿元。

2016年，新大陆就与兴业消费金融确立了长期战略合作伙伴关系，网商小贷通过兴业消费金融以委托账户管理及征信查询的方式发放小额贷款152笔，总计2159.95万元。

此后，新大陆还与海尔消费金融等各类金融机构建立起战略合作关系，2017年全年公司累计放款达到14.2亿元，2018年末金融服务贷款余额为16.33亿元。直到2019年6月，新大陆累计服务用户超9.4万户，累计放款余额22.84亿元，较2018年底增加39.92%。

消费金融业务快速发展的同时，新大陆的不良率也在大幅增长，2018年不良率达3.49%，2017年这一数字仅为0.21%。

央行征信中心已同意将网商小贷接入个人征信系统。这意味着当用户消费贷出现逾期时，会影响征信。

发力消费金融业务

自从新大陆宣布转型消费金融以来，逐渐在消费金融方面发力，并上线了很多相关产品。

2017年，新大陆先后推出了“小微经营贷”、“综合消费贷”等产品，上线手机端网商金融APP，推出互联网贷款应用“星POS老板贷”，与支付服务单位联手向代理商推出供应链金融服务“分润贷”。

2018年，新大陆又上线了“随星贷”、“置车贷”、“闪电付”等适用于不同场景需求的线上产品，截至2018年12月，新大陆当月线上放款金额已超过当月放款总额的50%，且与消费金融、保险、信托以及银行等各类金融机构达成了合作。

为满足后续业务的发展需要，新大陆还于2018年1月设立了广州网商商业保理有限责任公司（下称：网商保理），为新大陆生态链内的中小微企业提供保理融资服务。

新大陆借助网商小贷和网商保理以金融科技和大数据运用为核心基础，基于商户服务平台的数据优势，为小微企业、个体工商业主和个人消费者提供小贷、保理融资等普惠金融服务，为金融机构提供金融科技服务。

财报披露，截至2019年6月，新大陆线上放款金额超过当月放款总额的68%，当月线上用户占比超过80%。在合作金融机构方面，新大陆已与建设银行、民生银行等大型银行，以及新网银行、富民银行等民营银行在数据挖掘与风控能力等方面达成了合作，通过助贷和金融科技服务输出两种模式，共同为商户提供金融服务。

2019年前三季度，新大陆的利息收入较上年同期增长了5倍多，经营活动产生的现金流量净额较上年同期减少83.27%；发放贷款及垫款期末较期初增长了76.44%，这都是网商小贷发放贷款金额逐步增长所致。

在快速发展的同时，把握风险很是重要。兴业消费金融作为新大陆的合作机构之一，其逾期风险值得注意，截至2018年末，兴业消费金融逾期贷款余额达7.57亿元，同比增长了83.74%。

新大陆在2019年半年报中提到，下半年将继续强化金融科技和大数据服务能力，扩大场景金融服务的纵深。同时，新大陆将继续与战略合作金融机构加大合作空间和合作规模，共同向市场的各类商户服务机构输出金融科技服务。

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐五：交通银行：银企携手赋能企业 “三化”管理模式助力制造业高质量发展

当前，我国经济正由高速增长阶段转向高质量发展阶段。在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，只有推动高质量发展，形成优质高效多样化的供给体系，才能实现经济可持续的健康发展。其中，制造业是国民经济的脊梁，也是实施创新驱动战略的主引擎。

实体经济是肌体，金融则是血液。由于制造产业转型和高质量发展所需的资金庞大，仅靠企业自有资金远远不够。打造“制造强国”之路离不开现代经济核心――金融的活水“灌溉”。

创新金融产品与服务满足制造业高质量发展需要，需要在全面深化金融改革创新上发力。近年来，交通银行(行情,诊股)积极响应并贯彻落实新发展理念，探索出一条以“三化”为核心服务与支持制造业高质量发展的管理模式，通过持续细化风险纲要和行业信贷政策、简化审批流程、优化金融服务，助力制造业高质量发展。

“细化”行业政策，引导产业信贷投放

政府工作报告对“加快制造强国建设”作了明确部署。2019年，交通银行继续大力支持先进制造业和科技创新，推进制造强国建设。

为了把“金融活水”的作用发挥到极致，交通银行把制造业考察得“更细致”――主动加强对制造业发展趋势开展前瞻性研究，走访重点企业行业协会，在此基础上持续细化完善风险纲要和行业信贷投向策，及时调整制造业领域投向内容，实现国标小类全覆盖。

在响应国家相关政策及要求的基础上，交通银行进一步明确“增强制造业信贷投放能力，有效增加制造业中长期贷款和信用贷款”要求，积极引导分行提升对制造业企业的信贷投放和金融服务水平，并对汽车、高端装备制造、机械、食品、纺织、化学原料等制造业投向指引内容进行调整，在风险可控前提下，增加政策弹性，为提升制造业中长期贷款和信用贷款提供政策支撑，制造业信贷规模稳步增长，成效显著。

“简化”审批流程，提升客户服务效率

交通银行积极贯彻***“放、管、服”改革和服务实体经济的要求，紧紧围绕“优化企业开户服务 推动改善营商环境”主题，推出多项优化客户服务新举措，提升客户服务效率。

在企业亟需的融资服务环节，交通银行尤其针对重点制造业企业集团预授信额度和专项融资授权，缩短授信流程，提升银行对企业金融需求的响应速度和服务质效。比如，交行授予东风、上汽、一汽、华为、海尔、三一等制造业集团预授信额度，额度批复后，单户集团成员一般可在分行权限内审批，较原集团授信审批周期大幅缩短。

另一方面，交通银行在前期创新授信客户白名单制度的基础上，进一步扩大白名单覆盖范围，加大对优质制造业客户的支持力度。交通银行将白名单A类客户作为重点合作对象，在进入重点储备项目库、申请集团预授信额度、专项融资授权等方面给予政策倾斜。2019年以来，扩充制造业白名单 A 类客户约 200户，覆盖机械、电子、高端装备、家电、汽车、石油石化等领域，有效满足了一大批重点制造企业高质量发展中的资金需求。

“优化”金融服务，助力企业转型升级

金融是经济运行的血液，更是现代经济的核心与工具，而银行无疑处于中国金融系统的核心。银行业要从机制、产品、服务等诸多方面进行系统优化和创新，让金融活水更精准地流向制造业新动能培育最需要的地方，切实服务制造强国战略。对此，交通银行摸索出一条“有重点、有上下、有内外”的“优化”金融服务路径，助力企业转型升级。

一方面，重点满足先进制造业企业融资需求，助推企业技术升级和转型，有效服务“互联网+”、“新基建”等国家战略发展重点需要的领域。如给予烽火科技新增授信，用于满足其5G数据通信高速模块技改及产能扩充项目，投产后企业主导的通讯产品速率大幅提升，有效推动 5G 国家战略落地。

另一方面，持续推进制造业产业链金融服务创新，发挥产业链金融在服务制造型企业中的上下游协同效应。比如交通银行在给予一汽集团预授信额度之外，通过产业链金融，与东风汽车(行情,诊股)、一汽大众、一汽轿车(行情000800,诊股)等签订汽车金融销售网络协议，覆盖经销商企业超过 100 家，有效缓解整车制造上下游中小企业的资金压力。

再一方面，发挥境内外联动优势，为重点制造企业“走出去”提供境内外一站式金融服务。交通银行卢森堡分行联合郑州煤机集团，以银团混合并购模式参与博世集团全球汽车电机业务项目。并购后，该项目与郑州煤机亚新科汽车零部件项目形成良好协同效应，有力支持国内优质制造业企业对国外优势产业和高新技术并购整合。

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐六：中银、中邮消金成诉讼之王：累计起诉2万余名借款人

最近一段时间，在**部统一行动下，“套路贷”被严厉打击。与此同时，多家为“套路贷”提供服务的催收公司、大数据公司也相继被查。互金领域风声鹤唳之下，持牌金融机构风景独好？

9月25日，互金商业评论收到企查查推送的监控日报消息显示，中银消金、招联消金、中邮消金、海尔消金、兴业消金、湖北消金、晋商消金均涉及借贷纠纷开庭公告。查询上述6家持牌消金公司2019年累计裁判文书数量发现，中银消金、中邮消金前三季度日均26篇裁判文书。

值得注意的是，持牌金融机构裁判文书激增的背后，或是现金贷共债危机爆发的前奏。

即便如此，作为消费信贷领域的持牌金融机构，持牌消金不可能设置太高的贷款利率，也不会以会员或担保等名义收取“砍头息”。不过，部分持牌消金公司还是找到提高贷款息费的办法。例如，中银消金、湖北消金分别以“贷款动用费”和“月度管理费”名义额外收取费用。此外，中邮消金为保证贷款本金不受损失，2018年曾要求借款客户购买阳光保险贷款保证保险，2018年之后中银消金则直接上调借款利率。

中银消金一次性收取3%的“贷款动用费”

其中，中银消金2017年裁判文书3018篇，2018年裁判文书8444篇，2019年（前三季度）裁判文书9688篇。根据案由记录显示，中银消金历史裁判文书中99.17%为原告，2013年-2019年累计裁判文书22774篇，其中17600篇为金融借款合同纠纷（占比77.3%）；3009篇为借款合同纠纷（占比13.2%）。

由此不难发现，中银消金主要靠法律诉讼完成催收最后一公里。正因如此，中银消金在聚投诉的投诉量只有782件，涉及投诉内容也主要集中催收骚扰层面。

2019年8月28日，中国裁判文书网发布《中银消费金融有限公司与陈珂金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示，2017年6月13日，陈珂向中银消金申请贷款20万元，贷款用途为家装，贷款期限36个月，约定贷款月利率1.55%，逾期滞纳费按日收取（每1万元收取5元，不足1万元的按5元收取），同时约定贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收。

据此计算，中银消金合同贷款利率为18.6%，逾期年化费率为18.25%，3%贷款动用费一次性收取，相当于一次性收取6000元砍头息。这也意味着，即便不考虑“砍头息”，中银消金逾期费率也已超过36%红线。事实上，中银消金以贷款动用费名义加收额外利息并非个例，在中国裁判文书网同时搜索“中银消费金融”及“贷款动用费”显示，共有5685篇裁判文书。

中邮消金贷款年利率高达29.16%

与中银消金一样，中邮消金在聚投诉也只有751件投诉，涉及问题也主要集中爆通讯录。涉案文书信息显示，中邮消金2019年（前三季度）裁判文书7001篇，而2018年累计裁判文书仅12篇。

2019年9月19日，中国裁判文书发布《阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司与底振营保证保险合同纠纷一审民事判决书》显示，2017年3月20日，被告底振营在中邮申请贷款5万元，贷款期限36个月，贷款年利率为7%，逾期罚息日利率为0.05%。与此同时，被告底振营作为投保人，中邮消金微被保险人，在阳光保险投保个人贷款保证保险，阳光保险保证保险金额6万元，保费按月缴纳，每月保费率1.82%，折合每月保费910元。

以IRR公式计算，中邮消金贷款保费年化费率高达36%，如果算上7%贷款年利率，中邮消金贷款综合费率高达43%。如果借款人发生逾期，中邮消金最高费率高达61.25%。当然，如果双方最终走法律诉讼，法院仅支持综合年化24%以内费用。

也许是人贷款保证保险引起争议和纠纷太多，中邮消金自去年开始已不再强制用户购买保证保险。与此同时，中邮消金上调贷款月利率。

互金商业评论注意到，2019年9月17日，中国裁判文书发布《中邮消费金融有限公司与卓志平金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示，2018年7月27日，被告卓志平向中邮消金申请20万元贷款，原告中邮消金审核后月利率为2.43%，折合年利率为29.16%。不过，中邮消金在法律追偿过程中，自愿将贷款年利率按20%标准计算。

湖北消金“月度管理费”年化高达10%

同样是2019年8月28日，中国裁判文书网还发布《湖北消费金融股份有限公司与李凡金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示，2016年11月6日，李凡向湖北消金申请借款20万元，分36期偿还，贷款利率为月利率0.75%（折合年化利率9%）。逾期按合同约定的利率加收50%作为罚期利率。据此计算，湖北消金逾期费率高达13.5%。

另外，贷款合同约定湖北消金向李凡收取消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护等相关费用，按贷款金额的0.45%月收取管理费。裁判文书披露，李凡应按合同约定的900元/月向湖北消金支付月度管理费。互金商业评论根据IRR公式计算，湖北消金月度管理费年化利率高达10%。

据此计算，湖北消金贷款综合费率高达19%，逾期综合费率高达23.5%。

不仅如此，据多位网友在聚投诉发帖称，湖北消金合作现金贷――****要求借款用户购买财神黑卡，变相收取“砍头息”。

互金商业评论注意到，9月4日，高先生在聚投诉发帖称，其在****（掌众金服旗下）申请借款3300元，需先购买830元财神黑卡才能借款成功，变相收取高额费用，湖北消金微放款机构，期限50天，到期需归还3465元。要求退还830元砍头息，按前述要求提前结清本息，销账并注销账户。

无独有偶，9月6日徐先生也发帖投诉，****每次都借钱都要购买财神黑卡，湖北消金放款，要求退还购买财神黑卡的砍头息。

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐七：2020能下款的分期大额网贷有哪些？大额分期贷合集都在这里！

申请大额网贷的越来越多，资质比较好的老哥都会去试一试，去申请的老哥大多数都是看中了它的额度，毕竟大额一下款一周都不愁了，那么今天小编就切入正题，带大家了解一下2018能下款的分期大额网贷合集，想要拿钱的老哥要速度了！

【花花购】：不看征信

【私房钱】：无视资质，新人必下！

【闪贷】：不看征信、额度充足！

给你花 给你花的申请额度在2000-50000元之间，使用期限为7-365天，口子无需征信扣息到账，年利率6.5%。申请条件中，需年满18周岁。申请资料需提交银行卡、身份证、手机好、运行商认证等。 麦芒钱包 麦芒钱包的申请额度在1000-50000元之间，使用期限分为6-9-12-18-24期，口子无需征信。申请条件中，需年满20-45周岁。申请资料需提交身份证、储蓄卡、手机好实名认证、信用卡等。 网易秒花 网易秒花的申请额度在2000-10000元之间，使用期限为7-45天分期，口子属于无需征信的芝麻分贷款。申请条件中，需年满23-35周岁，芝麻分580以上。申请资料需提交芝麻分认证、人脸识别、手机运营商、银行卡、身份证等。 海尔够花 海尔够花的申请额度在1000-元，使用期限在1-12期，无需征信扣息到账，有信用记录的非户人员均可申请。申请条件中，需年满18周岁。申请资料需提交身份证、银行卡、手机好等。 快来宝 快来宝的申请额度在1000-20000元，使用期限在7-90天，口子采用线上自动审核，最快放款15分钟。申请条件中，需年满18-35周岁的非学生，实名制手机好使用半年以上、芝麻分600、银行卡四要素一致、有花呗或借呗额度。申请资料需提交身份认证、运营商认证、花呗认证、银行卡认证等。 以上就是小编今天整理发布有关2018能下款的分期大额网贷盘点

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐八：一线城市30家银行提供利率优惠 9折或是底限

9月30日，中国人民银行、中国银监会联合下发了《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（以下简称“9·30房贷新政”），内容涉及加大对保障房金融支持、支持居民合理住房贷款需求、支持房企合理融资需求等多项政策。其中，最受购房者关注的“贷清不认房”、贷款利率下限为基准利率的0.7倍等措施，被业内视为大尺度房贷政策“松绑”。

今日，“9·30房贷新政”刚好足月，而新政在各地的执行情况如何？对楼市销售有怎样的促进效果？房企在这一个月来，销售情况及未来定价策略会怎样？为弄清这一系列问题，《每日经济新闻》推出《房贷新政“月考成绩单”》报道，力图为购房者及投资者提供有意义的参考。

10月，央行颁布的“9·30房贷新政”足月，市场也有了一定程度的回暖。

中原地产首席分析师张大伟认为，9月30日央行松绑房贷政策后，各地楼市成交情况相比9月都有不同程度的升温。从整体效果看，这一政策将会提振市场信心，止跌已经明确，但反弹的幅度依然要看后续房贷释放情况。

阳光100置业集团常务副总裁范小冲在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，“9·30房贷新政”落地对市场恢复信心有好处，但观望情绪依然浓厚，因为7折利率并没有实现，虽然目前限购、限贷都放开，但大多数房企都完不成年度销售目标，还处于以价换量的过程中。

　

成交量上升价格未涨

“9·30房贷新政”发布后，中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行等多家大型银行跟进响应，对楼市起到提振信心的作用。

中原地产研究中心提供的统计数据显示，上周（10月20日～26日，下同），54个城市合计签约56215套，已经连续4周上涨，其中一线城市成交达到1万套以上，也是2014年来的最高数据。

不过，成交价格并没有上涨。以北京为例，上周新建商品住宅成交2989套，环比上涨36.42%，同比上涨28.61%，成交均价为21873元/平方米，环比下降5.13%。

张大伟表示，信贷额度将是对“9·30房贷新政”的最大影响因素。如果不增加额度，在改善型需求进入市场后抢用额度，可能会让年底的额度非常紧张。

上海易居房地产研究院研究员严跃进表示，央行救市政策等于给疲软的楼市注入了强心剂，但是，从政策**、政策执行，再到政策效应释放，是有一定时间滞后的。

张大伟认为，因为库存的积压去化时间较长，而且信贷的供给量也不会超过2012年，楼市整体供应增加，而需求也将受到房贷政策的松绑释放，四季度市场的成交量值得期待。预计四季度房价依然以平稳为主，继续下调的可能性降低，但因为库存等原因，短期上涨的空间也不大。

　

银行房贷优惠力度加大

在线金融搜索平台 “融360”《2014年中国房贷市场10月报告》显示，虽然仅约三成银行落实央行“9·30房贷新政”，但10月份房贷市场相比9月变化明显，房贷环境大幅宽松。尽管新政中提到的“最低7折优惠”并没有如愿出现，但是多家银行重新推出久违的优惠利率，这也使得本月银行优惠利率占比飙升，创开年以来的新高。

融360统计显示，房贷优惠利率主要集中在北上广深一线城市。在提供优惠利率的53家银行中，北上广深占30家，其余23家分布在天津、杭州、成都、长沙、西安和青岛等10个热点二三线城市。从优惠力度细分，有24家银行提供9.5折以下优惠利率，但无一例外地含有附加条件，非中低收入人群所能轻易享受。

融360分析认为，随着房贷新政的进一步落实，预计未来几个月，信贷政策还将继续放宽，但幅度较为有限，9折优惠或是底限。

“伟嘉安捷”的研究报告指出，“9·30房贷新政”**后，首套房认定标准的放松，扭转了不少购房者的心理预期。从银行执行情况来看，目前北京地区各家银行纷纷开始执行首套房贷新规，房贷利率方面，各家银行的首套房贷利率水平与政策颁布之前并无明显变化，最低优惠利率仍然为9折。

《每日经济新闻》记者查阅了融360网站，上海部分商业银行方面，民生银行(,股吧)规定，近3个月内金融资产超过500万元的客户可以享受8.5折利率；华夏银行(,股吧)则规定，优质客户可享受9.2折利率优惠；而工商银行、北京银行(,股吧)还是保持基准利率的水平。

广州的执行情况为，汇丰银行允许首套房贷款利率低至9折，招商银行(,股吧)明确了认贷不认房的政策，首套利率最低9.5折。工商银行则实行新房最低是基准利率。

对于深圳而言，汇丰银行支持多币种，提供多种还款方式。贷款160万元以上9.4折，160万元以下9.6折。而中国银行则提供了9.7折，即6.35%的按揭利率。

严跃进表示，从目前4个一线城市商业银行房贷优惠的做法看，优惠程度确实有所加大，而且基本上各家商业银行都有优惠动作。但是，此类优惠往往附有苛刻条件，比如资产规模，或者要指定的房源才适用。

　　

效果篇

10月一线城市已成交土地22宗 标杆房企积极入市

房贷新政迅速发酵的一个月内，土地市场的升温迹象愈发明显。

根据中原地产市场研究部统计数据，截至本月23日，10月份一线城市共成交土地22宗，合计成交规划建筑面积234.96万平方米。22宗土地成交楼面均价达到了9787.5元/平方米，仅低于今年1月的水平，创近半年的最高点。

土地市场成交均价攀升的背后，开发商拿地的热情在逐渐高涨。“我们会好好把握最后两个月的拿地关键期，同时我们也发现招拍挂市场的拿地成本依然很高，会考虑收购合适的地块。”北京一家房企负责人对《每日经济新闻》记者说道。

　

北京年内土地出让金涨逾四成

10月28日，位于北京西南四环外丰台区长辛店张郭庄两地块出让，包括保利首开联合体、金隅房地联合体、招商华润联合体、天恒金地联合体以及万年基业等多家房企悉数到场，参与竞拍。

其中张郭庄A地块共吸引4家房企参与，经过40轮竞拍后，金隅房地联合体以25.65亿元，并配建36200平方米限价房竞得，溢价率35%。张郭庄B地块吸引了5家房企参与，经过38轮竞拍后，同样是金隅房地联合体以18.25亿元，并配建27800平方米限价房收入囊中，溢价率为35.2%。

“对比目前区域内在售的商品房，均价一般在2.5万～3万元，可以发现土地价格已经接近目前的市场售价。”参与竞拍的一位房企代表对《每日经济新闻》记者表示，目前北京土地成交价格依然维持在高位，但相比三四线城市的风险，房企更愿意选择一线城市。

根据链家地产市场研究部统计，截至10月28日，北京市年内已出让各类土地132宗，规划建筑面积1557.2万平方米，较去年同期减少6.8%，土地出让金总额达到1781.6亿元，较去年同期大幅上涨43.7%。其中居住类建设用地达到589.6公顷，仅完成2014年供地计划的35.7%。

“总体来看目前住宅市场整体向好，这也让各大房企拿地的信心有所上升。”链家地产市场研究部张旭告诉《每日经济新闻》记者，房企拿地的积极性与市场预期紧密相关，“9·30房贷新政”**后，市场筑底特征明显，转暖迹象出现，这在一定程度上提高了房企拿地的积极性。

　　

一二线城市土地市场升温

不仅在北京，受到房贷新政的影响，国内一二线城市都出现了土地升温的迹象。同时，地方政府推地的热情有增无减。

10月22日，南京河西城东两幅住宅地一天拍出51亿元，两宗地共吸引了包括“招保万金”、远洋、绿城等在内的17家房企参与。最终，上海建工(,股吧)经过26轮竞价，以总价31亿元将河西G52地块收入囊中，折合楼面价13821元/平方米；而城东G53地块则20亿元“花落”五矿，溢价率达33%。随后，南京又在10月28日推出7宗新地块。

广州市国土局在10月25日，以约87亿元挂出白云区华南快速路红云涂料化工厂、棠槎路穗花水泥厂等共4块土地。

10月29日，厦门再曝单价地王，经过52轮的竞拍后，海尔海投以22.8亿元夺得海沧马銮湾地块，楼面价为15228元/平方米，溢价率达到79.5%。

“一线城市土地市场整体成交依然活跃。今年前9个月，北京、上海、广州、深圳四大一线城市合计土地出让金为3671.16亿元，与2013年同期的3672.7亿元基本持平。”中原地产首席分析师张大伟对 《每日经济新闻》记者表示。

值得注意的是，伴随着土地市场的升温，标杆房企拿地的脚步也在加快。今年10月以来，20大标杆房企中，万科、保利、首开、万达都有拿地。从9月开始，包括万科、远洋等已连续多次出手拿地。

张大伟表示，从目前市场趋势看，土地市场依然将低位运行，但抄底的企业将有所增加，“拿地节奏可以看出企业对市场的判断，特别是房贷松绑对房企去库存非常有利，后续房企可能再次进入土地市场。”

《海尔云贷正规吗？从四个方面分析》 相关文章推荐九：90后负债多少合适？

近期，汇丰银行、海尔消费金融、融360等几大金融机构**了90后消费的相关数据：

数据显示，90后在消费贷款群体中占比达43.48%，负债总额接近22万亿元，人均负债达12.79万元。而他们的平均薪资只有5180元，负债与收入比逾18倍。

为此，网上甚至用“新穷人”一词来定义这些高负债群体：出生于1990年代，受过高等教育，外表光鲜亮丽。拿着不错的薪水，追逐中产的品味和生活方式。虽然已经工作好几年，但几乎没有积蓄可言。

总结起来，就是“精致生活，超前消费”。反正能从花呗、网贷、白条、父母、朋友那轻松借到钱，想要化妆品、数码产品，想追随idor到天涯海角，想去看马尔代夫的海。想就买买买！

在消费主义和信用金融的共同作用下，这种消费观念最终造成的高负债90后们，陷入无法摆脱的恶性债务当中：多张信用卡透支，银行贷款断供，甚至遇上网贷暴力催债等情况。

那么负债就一定是种错误行为吗？肯定不是，问题的症结在于没有给自己的负债设下限度，没有“合理负债”。

要记住，负债不是本事，负债能力才是本事：即在偿债能力的基础上，创造个人现金流，并为自己带来进一步的收益。

根据中国人口统计数据显示：中国90后人口约为1.7亿，95后人口约为7800万；在所有的这些90后当中，最小的也20岁了，不管是通过兼职或全职的方式，都具备了一定的赚钱（偿债）能力。

既然有了偿债能力，那么就要学会利用金融杠杆，比如说信用卡、银行贷款。如果不利用金融贷款，那么购买力几乎等于生产力；但是利用金融杠杆，可以通过扩充现金流，有效地增加家庭收益。最普遍的形式就是房贷和车贷。

而90后适合承担的负债，由于不同的生命周期每个人的负债能力不同，最好的形式自然是以按收入比例来计算。一般借债收入的50%是最合理的，例如月供占月薪的50%。

当然像首付这种可能形成短期巨额负债的情况，占比达到几年总收入的七八成，但由于房产本身是将现金流变成固定资产，而且具备投资价值有增值潜力，所以从亲戚朋友那凑钱买房算是例外的合理情况。

另外一种情况是结婚负债。由于家庭的偿债能力会远高于个人，所以负债占比也可以稍微高一点。但如果是基金、股票，如果是借钱理财的话，就近于赌了，而且往往会被迫缩短投资周期，增加个人风险。

当然重要的不仅是通过负债“开源”，还要学会“节流”。

如果是消费这类无收益的负债行为，在收入占比中的比例更要进一步缩小。非刚需类的消费，以分期的方式，在日常生活费用中占比尽量也控制在50%左右。也就是说如果大学生买手机或是想出去旅游的话，如果总数是5000元，分期五个月，每个月的支出（可能形成负债）控制在500元。

这不仅是消费行为习惯的养成，更主要是超前消费观念的改变。

但正如经济现场中的马太效应，具备财商，懂得理财的90后，合理负债，自然会制造越来越多的收益积蓄，就像京东、美团这类高周转的上市公司，没有负债才是运转不良；

而对于超前消费，极限负债的90后，则更有可能没法制造任何收益，来提高自己的“偿债能力”，最终陷入恶性债务当中。

要明白，富人思维，是不断获得资产，以钱生钱；而“新穷人”们却一直在获得负债，还误以为是资产。

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