发现 | 达飞云贷因非吸被调查，其助贷业务也问题频出

发表自话题：助贷平台可靠吗

3月23日，达飞云贷科技（北京）有限公司因涉嫌非吸被北京警方立案调查。

达飞云贷母公司为港股上市公司达飞控股（http://01826.HK），就在旗下网贷业务被立案调查当天，达飞控股宣布将公司名称由“Dafy Holdings Limited”更名为“Steering Holdings Limited”，并将中文名称“达飞控股有限公司”更名为“旭通控股有限公司”。

官方公告称，董事会认为更改公司名称将象征公司新的开始，同时令其企业形象焕然一新。

一、被网贷业务拖累

2019年11月6日，达飞云贷宣布因监管对网贷业务进一步缩紧，决定正式启动向持牌消费金融机构转型的工作，同时关闭线上充值通道、债权转让功能，出借人资金会全额兑付。

有出借人反馈，达飞系网贷平台并非一家，其中还包括币港湾、智慧乐投等平台，存量资金在80亿元左右。

而后11月16日，达飞云贷发布公告称，达飞控股实控人高云红及高管团队做出承诺，自愿降薪50%，直到客户兑付全部完成。

随即11月18日，达飞云贷下发正式通知，公司将于11月30日出台具体的兑付方案，并将于12月31日向出借人完成第一笔款项兑付。

今年2月12日，有媒体报道达飞控股旗下公司深圳云腾达飞科技有限公司向员工发出内部信，信中表示因疫情严重，公司生产经营困难停产停业，无经营收入且负债严重，就目前情况看短期内无法恢复，公司计划解散。

据了解，云腾达飞主营业务为呼叫中心、催收、信审核大数据。随后，该公司同时对外宣布，公司目前并没有解散，只是裁撤不必要的岗位，把重要岗位人员留下来。

今年2月20日，达飞控股发布公告称创始人高云红因专注其他事物辞去达飞控股董事会主席职务，任命为非执行董事。

结合上述信息可以了解到，达飞控股已遇到经营上的众多阻碍，旗下网贷平台忙于兑付压力、创始人离任重要岗位、旗下负责催收业务公司也遇到经营困难。另一边网贷业务因无法给出令出借人满意的兑付方案而导致出借人强烈不满，频频向监管部门“维权”。

另外，有多名出借人向复利频道爆料称，达飞云贷旗下币港湾主要为达飞云贷进行自融。

据了解，有出借人打印出资金出借流水后发现，在平台公布关闭充值通道准备兑付方案后，平台在出借人不知情的情况下继续将到期的资金出借给新借款人，而有不知情出借人还可以继续进行充值等操作。

达飞云贷官方称与江西银行进行银行存管合作，但出借人从资金流水中发现，有一部分资金是通过第三方支付机构以及达飞云贷关联公司账户打出。

二、以质保金为名，收取砍头息

根据达飞控股2019年上半年财报显示，公司实现收入6.4亿港元，同比增长109.4%；毛利3.54亿港元，同比大增1751.2%；公司拥有人应占利润8609万港元，同比激增3493.1%。每股基本盈利为7.0港仙，同比增长3400%。

达飞控股除出借端业务外，大部分精力都放在了助贷业务上，而这就是为什么达飞控股在2019年中期报告中利润大增的原因。

在达飞云贷借款的用户反馈称，在借款时达飞云贷会按照借款本金收取20%的质保金，到期将本息还清后，可以将质保金申请退回。

但有大部分借款人表示，在本息还清后平台并不会把质保金退回。只有少量借款人可以收到质保金。

在借款时除了质保金外，平台还会向借款人收取月度服务费、会员费等很多额外费用。更为关键的是，质保金在质押给平台后照样会收取利息，综合下来这些收费手段无异于间接抬升了借款人的借款成本。

平台在扣除借款人20%的质保金后，将会给平台带来大量沉淀资金，平台利用该笔资金可用于其他投资或使用，那么这将会形成一定的周期；有少量借款人收到质保金表示平台对于此笔资金的使用到期，可以原路返还借款人，但大部分未收到质保金的借款人，恐怕这部分资金就在被平台使用。

达飞云贷作为助贷平台，资金合作方包括持牌消费金融和银行等机构，其中有海尔消金、湖北消金和达飞入股的石嘴山银行等。

三、结语

此次，达飞云贷网贷业务因涉嫌非吸被调查立案，可见公司被曝出的一些违规违法业务并不是空穴来风。从众多出借人反馈中也可以看出，平台确有资金池及自融情况，而监管对此也掌握了足够的证据。

达飞云贷转型做助贷业务虽然是目前最好的选择，但通过各种违规操作收取高额砍头息牟取暴利，以及不退还质押金等相关问题，并不符合监管层的种种条件。如果不想和网贷业务一般以非法罪名收场，那么在开辟新助贷业务时也应严格谨慎遵循监管规范。

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