征信修复：浅谈个人征信报告征信修复的不良记录如何尽快消除？

发表自话题：征信怎么样才算黑名单

一谈到征信修复，目前大家第一反应就是：征信修复合法吗？征信可以消除吗？征信修复骗局？征信修复的概率？征信修复的标准及流程？这样的疑问一直萦绕大家心头。

大家不相信征是可以修复也是正常的。毕竟都是道听途说的，并没有亲身经历，自然是不会轻易相信征信修复。直说一句：征信是否可以修复？征信修复是可以的。因为《征信业管理条例》第四章异议和投诉之第二十五条明确规定：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

一、如何正确选择委托机构进行异议申诉？如何甄别和选择不动声色破解骗局。

1、根据《征信业管理条例》明文规定：”“征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。”

（1）市面所说7-14天就更假了，这样的你肯定不能信。征信修复是需要一定时间的。即使修复好征信银行更改信息至少也要40-60左右。

（2）征信修复价格战。钱如何收必须要有合理性。漫天要价或烂白菜假都是有猫腻的，建议大家慎重选择。

（3）无论选择哪家委托机构，合同必须要签，一定要签，切记切记！一定选择能签合同的公司。合同是具有法律效应的，有了合同就相当于有了保障，即使最后出了问题也可以拿着合同说话，要是连合同都不敢签，这样的公司一定有问题。

（4）实地考察至关重要。征信能否修复，拿出征信修复前后的版本一比对，啥都清楚。千万不要信聊天，尤其是传给你的图片，现在科技这么发达要改几张图片应该不是什么难事。

（5）查看公司资质，一个公司资质都不全或没有，你觉得可信度有多高，首先就存在违法违规。

根据《征信业管理条例》，对征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的可以提出异议申请，进行征信修复。那么如何进行征信修复呢？首先按下面步骤执行：

二、异议申请的方式和要求

根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》（银征信中心〔2013〕97号文）规定：

个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。

（一）本人提出异议申请

个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。

有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

（二）委托他人提出异议申请

委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。另可自备填写完成《个人征信异议申请表》、《授权委托书》。

个人征信异议申请表

授权代理委托书

三、受理异议申请的征信分中心联系方式

无论你是自行异议还是选择委托机构异议申诉，都需到信息主体所在地人民银行征信管理中心联系

四、异议处理

常规流程：征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。

征信修复异议处理过程中的几种情况操作阐述

如果只是短期的逾期，需要欠款人在补足欠款后主动与银行联系，争取不上报。并不是所有逾期，都会立即显示在个人征信报告上，如果在银行上报央行征信中心之前联系欠款银行，还清欠款，问题解决了，可能就不上报了，也就不存在产生逾期记录的问题。

逾期时间超过90天的，则需要还清欠款并注意自己的信用习惯。一般逾期90天以上，就已经被上报征信了。这时欠款人除了需要还清欠款，通常还需要偿还一定数额的罚息。此外，为了防止被认定为恶意逃避还款，不要立即对欠款账户销户，不良信息会在5年后自动消除。

如果因为不可抗力等因素意外逾期，欠款人可以向银行提出申诉，要求银行开具“非恶意逾期证明”。比如，由于疾病、出国等特殊情况导致不能在还款期内及时还款，导致意外逾期的情况下，银行可以认定逾期并非出于恶意。如能联系银行开具“非恶意逾期证明”，则不会对个人征信报告产生影响。

如果并非是自己的原因导致“被逾期”，欠款人可以向央行提出“异议申请”。这种“被逾期”的情况可能是由于系统错误或冒名贷款引起，可以及时联系相关逾期银行情况，之后再去当地人民银行征信中心提交异议申请。经查属实，即可在15个工作日内消除不良逾期记录。

五、《个人征信异议申请表》填写注意事项

（一）除了接收机构填写的内容以外，异议申请人必须按要求填写表格中各必填项。

（二）“异议描述”项必须包含以下内容：

1、明确描述异议所涉及的业务，以便于征信中心准确定位异议信息。例如，信用卡信息发生异议时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；贷款信息发生异议时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。

2、明确客户认为存在错误的数据项。

（三）准确填写异议申请人电话号码或手机号码，以确保异议处理人员必要时取得联系。

特别：任何逾期记录在结清之后都可以立马向金融机构申诉，申诉成功之后，金融机构就会通知央行消除记录。

友情提示：对于“不可抗力”的情况，可以到工作单位开相关证明，提供给银行，要求重新上报修改征信记录，或者提交给征信中心进行异议登记。

六、为保护你个人权益，请注意以下事项

征信修复具体流程如下，谨记：

1.确定客户资质与意愿：符合前提条件、配合提交资料、明确价格

2.签订《个人征信异议申请》委托协议书，修复不好全额退款

3.准备【个人征信异议申请】必备资料

4.支付征信修复服务费用

5.根据委托协议进行【个人征信异议申请】，周期45-60天，情况复杂的高达90天。

6申请成功，记得索回自己的资料.

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