从征信报告看影响你贷款的6个主要因素

发表自话题：贷款在哪里贷比较好

我们今天讲讲影响贷款的六个重要因素，原则上你从银行或者从正规持牌机构贷款，他们都是比较关心这六点，只不过风控标准不一样，并不表示你完全贷不下来款，但是在生活中，很多内容是可以规避的，希望引起大家的注意。

个人负债过高申请系统默认违约风险过高 二代征信上线以后，用户的整体资产负债比一目了然，而且重点是余额T+1更新，你负债的每一天的变化金融机构都可以很快地了解到，所以一定要控制好收入与贷款的杠杆部分，最好不要超过2倍比较合适。

2. 信用卡办了分期，申请系统默认你的还款能力不足

关于信用卡分期要从两个方面看，信用卡分期对于你的信用卡提额有很大的好处，如果你某家银行邀请你分期，你又想提高额度，你就可以去做一笔余额分期，推荐6到12个月，大概3-6个月你的信用卡额度就提高了。但是如果你有贷款需求，切记千万不要做信用卡分期，在银行看你这叫现金分期而不是消费分期，会认为你还款能力出问题了，或者资不抵债了。

3. 以往人行征信有过多的逾期记录，申请系统默认客户违约风险过高

讲了征信修复这么久，这个其实是整个贷款环节里最重要的因素了，逾期记录太多导致银行拒贷，因为只有征信报告和你过往的还款行为来评判你到底有没有更好的还款意愿，所以一直在强调，不要逾期不要逾期，有逾期应该及时跟银行沟通，及时处理。

4. 近期信用卡审批，贷款审批次数过多，信用报告查询次数过多，系统默认涉及多头接待，会降低你的信用分

这种情况就是大家说的征信“花”了，所以如果你需要贷款又不想让征信花掉，切记不要乱填资料去试，如果你短期内一下增加了30-40次机构查询次数，你在哪里都贷不下款，除非你要借高利贷。甚至银行的房贷，车贷都不会给你放款，而且这种情况是无法短期内删除的，只能等5年慢慢更新。

5. 近期有申请过小额信贷，系统默认你的还款能力不足

银行贷款机构最不喜欢看到的就是花呗，借呗，白条，任性付这样的信用贷款记录，如果你缺钱可以申请一些银行的信用贷款，如果你申请过上面说的持牌机构的信用贷款，银行会认为你借了“现金贷”不管什么理由，也不需要解释，直接默认你还款能力不足，所以有过类似贷款的建议尽快结清，别给自己未来带来不必要的麻烦。况且这些机构贷款的公司利息也不低。

6. 无信用卡，信用记录比较单一。无抵押信用贷款初步审核的就是您以往与银行的借贷关系和你以往的还款情况，加其他资质进行综合授信

这种类型就是大家常说的“白户”，没有信用卡，没有任何贷款记录，这样的白户如果申请贷款或者信用卡，首先额度会很低，因为银行只能通过你的还款记录判断你的信用指数和还款意愿，通过你的资产负债判断你的还款能力，如果你从来没有过这样的记录，只能针对你的收入去做“部分授信”必然影响你的额度。当然，有了信用卡，慢慢刷着，按期还款，以后你的贷款会很好批，额度也会是你收入的几倍甚至更高。

上面这六点是影响你贷款额度，审批的根本原因，可以看出征信报告在整个环节里占着重要地位，随着国家二代征信的更新，未来它在我们生活中会有着很重要的作用，所以请你善待你的征信报告，当然如果你看不懂征信报告，或者征信报告有问题，可以随时私信我，很愿意为大家解答问题，毕竟有交流才有进步。

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