网络借贷的未来在哪里

发表自话题：十大网络借款平台

2007年，网贷开始引入中国市场，国内刮起了网贷之风。在几年的时间里，网贷行业迅速发展，成为国内金融行业的重要部分。但是从2014开始，国家为了管控网贷的风险，相继出台了《P2P十大监管原则》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管政策，网贷行业逐渐垮塌，投资者们纷纷走向网贷的转型之路。在新科技时代的背景下，小编来和大家谈一谈网贷的前世今生。

1、网络借贷是什么？

网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。

网络借贷是在2007年开始引入中国市场，发展至今，国内P2P网络借贷平台百花齐放，并形成了一定规模。小编为大家整理了网络借贷发展的四个阶段：

可以看出，在短短的10年里，网络借贷已经经历了“初始发展-快速扩张-风险爆发-战略转型”四个阶段。

2、网络借贷的转型

自2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》一颁布，国内的网贷企业的数量不断减少。据网贷之家不完全统计，从2016年8月24日至2018年5月，在停业及问题平台中，停业平台、提现困难平台、跑路平台、转型退出平台及经侦介入平台的比例分别为66.41%、18.34%、11.38%、3.10%、0.77%。其中，转型的平台一共有40家。转型为导流平台的有9家。转型为私募、融资租赁等传统金融行业的有7家，而且转型为私募的P2P网贷平台一般规模较大，转型为咨询服务商的有6家。自2018年起，大家聚焦到了一种以区块链技术为底层，安全、高效、可实现的，新型网贷模式——“数字货币抵押借贷”。而大家也逐渐发现了，“数字货币抵押”借贷是P2P网贷发展的一个良好的必然趋势。

3、数字货币抵押借贷是什么？

正如行业专家所言，数字货币行业现今还是一片“蓝海”，有广阔的发展空间，所以小编今天要着重跟大家讲解一下数字货币抵押借贷。

数字货币抵押借贷是以数字货币作为质押物来筹款的，借款人将自己的数字货币质押到抵押借贷平台上，来借一定价值比例的法币（人民币或等额外币）并承诺还款期限与利息。出借人则接受借款人的质押担保并出借相应的法币资金给借款人。数字货币抵押借贷企业LBA的CEO Lu Hua指出“数字货币本身是有价值的，值得长远投资，但是放在交易所和钱包里有点太浪费了，尤其是对于法币资金急缺的人。“而数字货币抵押借贷平台正好能够充分利用闲置的数字货币。

举个例子，我们要创建一家新的公司，账户里的流动资金不够，手里只有数字货币。我们不需要向银行贷款，也不需要卖掉我们的数字货币，只需要将其放在抵押平台上进行抵押，等资金回流之后再换回。再举个例子，当我们准备去周游世界时，需要到银行兑换各个国家的法币。当我们拥有数字货币之后，就不需要奔波于各个银行。持币者只需要在平台上输入自己所持有的数字货币的种类和数量，就可以获得所期望的法币的贷款，可以是美元、港币、欧元、日元等。

从实用性上来说，由于数字货币质押的超低风险和高效的业务流程设计，能帮助融资双方更快的用低成本完成交易。

看完举例后，大家是不是觉得数字货币抵押借贷非常便捷，下面小编就来对比一下数字货币抵押借贷与传统诚信借贷。

4、数字货币抵押借贷 VS 信用借贷

和传统的信用借贷相比，数字货币抵押借贷有其独特的优势，也有相应的风险。

操作方便

在平台上的操作简单易懂，只需要完成注册、发起借款和支付抵押币三个步骤。传统网贷大多基于用户的信用审查和不动产抵押，前者存在较大的违约风险，后者则手续耗时。而采用数字货币抵押借贷，申请后可立马冻结代币到智能合约，迅速得到审批。获批后立即打钱到银行账户，借款全程仅需3-5分钟。借款人发起借款后可以随时取消借款需求，而且发起借款无需支付费用，只有当借款达成后，借款人才需支付借款利息和借贷手续费。

交易自由

数字货币抵押借贷采用的是智能合约，智能合约完全透明，借贷双方明确借贷条款。而且合约自动执行，大大降低了人工操作失误的风险。此外，借款人可以根据自身情况，自主设置借款周期和抵押数字货币的数量。出借人可以自主评估每笔借款的收益和风险，选择最符合自己偏好的借款需求进行对接。

平台安全

在数字货币抵押借贷平台上，如果发生借款人违约，则只需要把数字货币转移给出借人即可。而且，平台借款一般采用单倍甚至多倍价值的数字货币作为抵押，即使出现借款人未能按时还款的情况，出借人也能获得作为抵押的数字币。此外，因为平台上的智能合约不可篡改，很好的避免了借贷过程中的欺诈风险。

利率与手续费低

传统网络借贷审核借款人信用审查过程繁杂，效率低下。为了提高效率同时降低无担保无质押所带来的高违约风险，采用高利率信用借贷的方式，一定程度靠高利率收益可以降低“借款人逃逸”的风险。但是借款人需要偿付的利息就相当高，同时信贷机构的重心也将放在贷后催收上，铤而走险采用多种恶劣的手法进行催收，以至于出现借款人跳楼、女大学生裸条事件。而如今采用数字货币抵押，则规避了“借款人逃逸”的风险，同时又降低了借款人利息。再加上智能合约的自动化管理，完全实现P2P，进一步降低了用户支付的手续费。

溢价保值

目前数字货币的价值一直处于上升趋势，而像BTC、ETH和USDT已经作为极其便利的硬通货进行流通，是很好的作为借贷抵押物的资产构造。

在国家的政策监管和新时代的发展下，传统的P2P网贷行业需要不断的进行转型和改进，而数字货币抵押借贷平台目前是最佳的网贷行业转型发展趋势。目前已经在从事该领域开发的项目包括：Libra，ETHlend，SALT，Everex, 洛书协议（Vena Network）等。下一篇小编将进一步对比目前市面上的数字货币抵押借贷项目，从投资和商业落地的角度为大家做深度剖析！

尽请期待！

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