2018年P2P与2020年头部清退P2P最终结局

发表自话题：拍拍贷现状2020

2020年11月24日。关于：索罗斯：关于玖富清退方案与“标的”情况 感谢大家对这个文章表达了不同的看点与说法。今天不怕挨骂得来分享下大家可能理解的P2P是什么跟最终它面临的是什么结局。

社会在改变，人也在改变，说大实话在某一个层面上损害了一部分人。

在P2P的路途中，大家最想看到的是：某某某本金全回。

如果每天沉浸在无边的幻想跟美好的结局中，在这里抱歉的跟您说一句

索罗斯只说大实话：接下来告诉您，以往“2018头部平台”与“2020年头部平台”沉淀之后得后果是什么？

一、铜板街

清退之前待收：50Y左右。

方案：铜板街最开始也给出两套方案：第一种是不要利息4个月内兑付充提差本金；第二种要利息，在6个月内兑付充提差本金，兑付完本金后再按照银行利息兑付利息。

但是最终，铜版街不顾部分出借人反对，强行让所有出借人全部按照充提差本金的形式兑付，没有利息，在今年6月1日前强行兑付成功。

二、随手记

清退之前待收：25Y左右

第一种是有利息兑付，但优先兑付充提差本金，等充提差本金兑付完之后，再兑付利息部分。

像这样的案例，深圳那边也有不少案例。比如小牛在线或随手记。

重点说说随手记。随手记的方案是1年兑付充提差本金，2年兑付剩余利息。

随手记目前已经兑付了5期，目前已经按时兑付了充提差本金的48%，预计能在1年内完成充提差本金的兑付工作，后续的利息兑付还需要等待明年观察。

另外，如果随手记出借人不要利息，可以申请快速通道，立即兑付充提差本金，放弃后续的利息。这是随手记的方案，我个人认为可以接受。

三、拍拍贷和陆金所

没有暴露风险，安安静静地清退。

拍拍贷披露数据显示，截止3月31日，待收金额19.5亿。

信也科技(拍拍贷改名)在第一季度财报露肌肉，流动资金有24亿，平稳落地问题不大了。

陆金所已经拿到消费金融牌子，从去年6月开始没有披露待收数据，没有听到网贷标逾期。

还想写51人品，因为有些消息没有确认，在投的朋友留言区可以反馈下。

这几家平台里，铜板街算是兑付相对顺利的二线平台，随手记应该也有实力执行。

看看2020年当前头部平台

四、爱钱进

相信大家都很熟悉这个平台了，杠杆多大，曲线就多长。

目前杠杆的总金额：2350亿等，平台待收：227亿左右。

大盘之后的结局大家都知道。一开始：折扣、后来挤兑、绿色通道、最后全无。

在昨天很多人跟我说一个问题：写文章就是要告诉我们投资失败了得认。其实这一点索罗斯只说自己的观点：小盘的杠杆曲线能在计划年限内全部清盘出场。大盘你要出场：面对几十万用户。不是你想的那么简单。从今年东城经侦立案之后回款的比例大家都比较清楚。虽然立案也是不乐观受到了挤兑情况。但是在这里大家想一个问题了就是：大盘出场的方案，在可控的时间内，背后的逻辑大家细品。

五、人人贷

用一段话去形容吧。我很难、我对不起你、请理解、我没钱、该如何？

本来人人贷给的是7折，如果大家都7折肯定能下车，但是人性是没有下限的，很多人为了能比别人提前下车就开始降低折扣，收割的机构看有人愿意降低折扣，肯定优先收割折扣低的，如此后面折扣就会越来越低，从而出现踩踏现象，我看到人人贷有超过10万4.4折的，这完全失去理智了。

同比到最后：可能面临跟爱钱进一样【一折】目前还出不来。

六、玖富

一段话形容：不解释、没公告、请等待。

玖富待收：390多Y。如果按照之前2018年平台方案跟2020年的方案从行业的局限性跟资本的流动性。不太可能了，现在玖富打的第一手牌：

1、CTC是肯定执行。索罗斯对这个行业了解你深刻，从14年到现在看了它在孕育、孵化、发育、中老年、濒临。

作为头部平台CTC：可能磨灭之前收益，不存在贴补当前获得。

CTC最终金额用处可能会在AMC进场后演变出来。

CTC可能牵扯到了后续商城的风向。

其它风向暂时不多说。因为说多了别人灌木丛生、水军来了，“闭肛”真的是质素成长了你投资的理念。我显然可以告诉你美好的誓言。等着吧，肯定全额，肯定全本，坚持就是胜利。但是索罗斯还是说真话吧，至少我自己心情舒畅些，也当作是我对这虚伪世界的小小反抗。

从大局观去看待这个问题。可能性不大，微乎及微，除非与【一、二】同样，多年兑付的方案或许有存在希望。

经历过2018年的风潮的人大部分都知道2020年的风向应该如何走了。面临的结局都会是一样的结果。唯一不同的是：花样多了、时间长了、耍流氓了、又如何呢？

四种、结局性的对比。

结局一：按期兑付，没有方案，平稳落地。

拍拍贷边降待收，边按时/提前兑付。

最终流动现金＞待收余额，平稳落地。

陆金所背后有爹有牌照，不愁没钱。

结局二：有钱但不够壕，优先充提差兑付，磕碰落地。

有些平台，应该还是有些家底。

但实力又比不上拍拍贷/陆金所等，优先想要充提差兑付或打折兑付。

这种平台一个特点：你接受了，我安排。不然挺着呗，看谁耗得过谁。

比如铜板街，硬把充提差本金兑付给不愿意接受的出借人。

随手记打算第一年兑付CTC本金，把历史收益拖到后面2年，暂时也是二类平台。

结局三：窟窿太大，钱不够，未必能落地。

其实，更多的是第三种结局的平台：

风险已经爆发，窟窿远大于兜底实力。先用各种手段或套路收割债权，减轻自身压力，割不下去再出兑付方案。

小牛在线就是典型案例。

清退前待收100多亿，两年来以债转慢为由基本没有回款，套路百出，商城收割债转收割都曾经有。

两年后终于出了一份没有诚意的兑付方案，充提差本金分开三年兑付，第一期只兑付了0.44%。

小牛在线宣称第一年要兑付30%，如果要完成兑付目标，平均每隔2天半就要兑付一次，目前进度已经远远落后于计划。

小牛就算顺利兑付完成，最早到期的那批出借人也得等了5年才拿回本金(拖2年+兑付计划3年)...

(注:这只是假设，不代表着叫兽认为小牛在线能够3年完成兑付)

对比随手记第一期兑付20%，第二期兑付7%，打算一年兑付完本金，差距不是一般的大。

这种P2P平台，给钱的时候扭扭捏捏、拖拖拉拉，雷声大雨点小。

归根结底，就是没钱兜底窟窿。只能拖下去，用时间换空间，消磨出借人耐心，降低期望，折腾不起来，就轻松处理了。

这种大平台非常多，以红岭创投、荷包金融、宜贷网、小牛在线为经典案例，因为存量债权较多，所以处置速度较慢。

更久远些的，参考下图腾贷、金桥梁、果树财富等等2018年出事的二线平台，规模大概在10亿以内。处置至今年，大部分债权都差不多消化掉。

2018年出事的那批二线平台，有多少车上出借人能本息全回的，自己打听下吧，应该不足3%。

这类型平台，真正能本息全回的，其实都是少部分人。

有些人可能会疑惑："我买的是头部平台啊，实力强大，怎么能和二线平台比较呢?"

【头部跟二线都是杠杆，杠杆跟市场存在必然关系】

你看看当年二线平台用的收割手段，现在头部平台是不是也在用啊？

头部平台的收割套路，很多都是当年别人玩剩下的，没啥好新鲜的。

2018年那批二线平台的结局，有可能就是某些头部平台的最终下场。

结局四：老板被抓，进入正常的侦查过程，回款工作由经侦接管

以团贷网、捞财宝、华夏信财为经典案例。

第三种平台如果无法平稳落地，也有演变第四种平台，比如蜜蜂有钱。

出借人需要直接和有关部门打交道，短期内消息会较少，但并不代表着没有回款。

不存在着收割、但基本肯定是充提差兑付，最终回款多少，就看有关部门的追款。

这里需要大家看清楚一点：只有充提差、没有折扣、没有绿色、能回多少是多少。

今天就说到这里了，大家去可以去对比下历史的做法与当前的做法，历史的结局与目前的处境是否相同。2018年的头部与当前的环境能否融为一体，或者当前更差呢？

说真心话很舒服，这个世界人没人会告诉你所谓的真假。只有你的父母，所以遇到跟你掏心掏肺的人请珍惜。下一期我们再见，申明一点代表个人，无任何稿费，知乎在我第二篇文章的时候可以开启悬赏的时候我也没开。因为经历过了2018年的头部，在2020年的时候我想把这些东西拿出来去分享。

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