又一千亿网贷平台出局！曾获国家认证，如今百亿未还，10万人难眠

发表自话题：拍拍贷现状2020

文：夜枭

所谓“你不理财，财不理你”，如今，投资理财已成为个人资产收益最大化的有效手段。随着金融市场的不断发展，从传统的银行储蓄、证券、期货、黄金、股票，到日益流行的互联网金融，人们在投资和理财方面有了的选择。与此同时，环境的复杂性也使得投资和理财风险迅速增加，尤其是近年来P2P平台的出现，更是良莠不齐。

2007年，国内首家P2P平台拍拍贷在上海成立，P2P模式正式进入中国市场。不过，直到2013年，P2P才凭借高出银行理财产品数倍的回报利率，而成为国人投资的“新宠儿”。截至2013年底，全国P2P平台超过800家，总交易额超过1000亿元，贷款总额近270亿元。2016年，国内P2P平台开始集中上市，趣店、乐心、拍拍贷等先后登陆美股市场。然而，意想不到的是，这也是国内P2P平台最后的高光时刻。

在短暂的爆发后，P2P平台迅速跌入低谷。事实上，早在2015年，就已经出现了多家P2P平台暴雷的新闻。不过，2016年的集体上市，让投资者重拾对P2P的信心，并继续增加投资。然而，也就是在2016年，P2P平台便开始雷声不断，无数投资者血本无归。据数据显示，我国共有近7000家P2P平台，但能够继续运营的P2P平台只有不到1000家。

早在很久之前，马云就曾说过这样一句话：P2P从诞生之日起就不是互联网金融，而是一个有网页的非法集资产品。而也就是在马云说出这句话的当天，上海证大集团创始人戴志康发表了一封公开信，承诺自己和捞财宝不会失联，不会跑路。然而仅仅三天后，戴志康便投案自首，涉嫌非法集资，欠下50亿元未还。

如今，随着国家监管力度的不断加大，P2P也开始逐渐降温，越来越多的P2P平台开始选择“良性退出”。所谓“良性退出”，就是逐步缩小业务规模，将资金返还给投资者，逐渐关闭平台。相较于暴雷跑路，良性退出需要向有关部门报备，并接受监督，保护投资者的合法权益。

不过，在良性退出的过程中，也会存在着一些问题。不久前，曾经“稳如支付宝”的随手记发布公告称将启动战略转型，良性退出网贷业务。此则公告一出，立刻就在随手记的出借群中炸开了锅，很快，出借人们就发现，自己的本金和利息已经无法提现。而随手记方面则是表示，如果选择要在此时退出的话，那么要扣除此前所产生的所有收益，仅能取回本金而已，出借人们自然不愿接受。

就在随手记良性退出风波不断之时，又一P2P平台宣布良退，它就是小牛在线。与随手记背靠金蝶集团这座靠山不同，小牛在线完全是草根出身。小牛在线成立于2013年6月，如今已经运营超过7年，累计交易额超过1100亿，注册人数超过600万，是广东最大的P2P平台之一，同时也是中国互联网金融协会首批会员。

虽然是草根出身，但小牛在线甚至要比一些根正苗红的P2P平台更加“正规”。2016年，小牛在线通过了信息系统安全等保三级备案认证，是国家对非银行金融机构的最高级认证。

然而，就是这样一家受国家认证的P2P平台，如今却也选择了良退。随着P2P行业暴雷频出，国家对于P2P平台的监管愈发严格，投资者们对于P2P的信任度也是越来越低。随着P2P寒潮的到来，小牛在线也未能幸免于难。在良退公告中，小牛在线提到“网贷行业经营环境恶化”“未来不确定性增加”，因此要退出网贷行业。

8月7日，小牛在线发布公告，称根截至2020年08月06日18时，已完成确权的总人数为人，代表的未偿还本金为95.73亿元，占平台未偿还本金总额的84.39%。也就是说截至目前，平台还有113.44亿元出借款未兑付。

根据小牛在线提供的《兑付方案》，小牛在线将采用“先本金后收益”的原则进行兑付，即前2年兑付出借人本金，第3年兑付剩余本金和收益。小牛在线表示，首期兑付5000万元，之后每满2000万元兑付一次，每月兑付不少于1次。

虽然相较于高达百亿的出借款，小牛在线的首期兑付无疑是“杯水车薪”。但从态度上来看，小牛在线至少做到了不失联，不跑路，有担当，并严格按照监管部门的规定进行良退，也让不少投资人放下了心。

7月17日，中国银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，进一步完善对于网贷平台的规范要求，相信未来这类暴雷的消息也会越来越少。理财有风险，投资需谨慎。出于风险起见，大家在进行投资理财时，一定要慎之又慎，不要一味地选择那些高回报的产品。一旦出了问题，后果不堪设想。

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