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我日常接触的贷款按有无担保可分为：
1、信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷款。
2、担保贷款：指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
3、票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

    

很多人在申请消费贷款的时遇到因为个人信用问题审核不通过的情况。造成个人信用污点的主要的原因是借款人的信用卡有逾期或者借款人之前申请贷款在还款过程中出现逾期 ,如果因为晚还款一两天，这个是可以很容易解决的。主动打电话给银行客服，申请一下延期还款。很多银行都有“容时容差”的服务，宽限一两天问题肯定不大，假如逾期时间太长，已经有了不良信用记录了。这个时候还能申请消费贷款吗，现在就来为大家支几招。
 
一、可向银行申请抵押消费贷款
 
通过银行申请贷款，信用不好当然就会有很大的难度。不过，这个时候你也不用太担心，个人名下有汽车的可以申请汽车抵押贷款，这样会比较容易的获得资金。因为信用较差，所以申请银行贷款最好方法是提供抵押物做抵押，从而降低贷款风险，让银行发放贷款。
 
二、可向贷款公司申请消费贷款
 
如果个人名下无抵押物做抵押，但借款人又的确需要资金，那么可以找贷款公司申请信用贷款。贷款公司信用贷款申请需要借款人满足收入的条件，最少每月收入要达到3000元，并且稳定。稳定时间在半年以上的比较容易获得资金。通过贷款公司申请贷款优势在于比较快速。但缺点是费用相对可能会比较高。
 
三、通过贷款中介机构申请消费贷款
 
此外，如果借款人需要资金比较急切又想要到银行申请的话，还可直接联系当地的贷款中介办理贷款业务。贷款中介办贷款，借款人获得贷款的可能性非常大，与此同时速度也会比直接自己亲自办理快很多。
 
通过以上的介绍，想必借款人了解了如果有不良信用记录时候改如何申请消费贷款了吧。虽然有办法但是你会发现，可以申请的渠道已经减少不小。这里说的如果就是希望大家最好不要出现这种如果，个人信用是一笔宝贵的财富，一定要小心维护。
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