坠入网络赌博陷阱 农商行信贷员使用行长账户审批贷款诈骗500万丨金融法眼

发表自话题：手机怎么贷款2万

沉迷赌博的银行信贷员妄想一夜暴富，利用职务便利骗取赌资500多万元，最终一步步坠入犯罪的深渊。

近日，裁判文书网公布的一份一审刑事判决书显示，酒泉农商银行信贷员马某利用自己的身份，编造给别人倒贷款、结婚等急需用钱周转的虚假理由并隐瞒真相，在骗取被害人信任后，以借款为名实施诈骗，并以他人名义骗取银行贷款。最终造成12名被害人损失94万余元，造成银行损失422万余元。

正是由于沉迷赌博，这位踏上职场不久的年轻人亲手将自己的大好前程断送。

被同学“安利”赌博赚钱快

信贷员利用职务便利进行诈骗

文书显示，马某大学毕业后就在酒泉农商银行担任客户经理，主要负责给红山堡村的村民审核、发放信用贷款，收缴利息和推广电子银行业务等工作。

2018年3月，马某的高中同学龚某在发消息称，他在一个名为“巴黎人”的赌博网站上赚了20多万元。马某打开该网站的链接，找到了一款名为“百家乐”的游戏，虽然玩法操作比较简单，但马某表示自己对这种游戏并不感冒。此后，龚某一直通过发送给马某他在“巴黎人”网站赌博赚钱的截图，还秀了一张他去澳门赌博的照片。

两个月后，在龚某的不断“安利”下，马某最终还是在赌博网站注册了账户，并通过支付宝充值了5000元，但玩了几局就全部输光。据马某供述，输掉5000元之后自己并不服气，于是又借了8000元充值到账户，玩了几个小时很顺利就赚回16万元。

尝到甜头的马某一度认为“赌博赢钱太容易了”，抱着“利滚利”的想法，便将赚取的资金全部投入继续赌博。这次充值的钱输光后，马某又从网上的各种小额网贷公司贷款5万元，从亲戚处借款2万元企图翻身。短短几个月的时间，马某便已经身无分文，染上赌瘾的他盯上了农户手里的钱。

据马某供述，凭借自己信贷员的身份，利用到红山堡村组了解农户生产情况的机会，与农户拉近关系向农户借钱，并陆续向几家农户借了75万余元，每次借款后都会给农户写借条。

此时马某赌博欠债的窟窿越来越大，寄希望于一夜暴富的他又想到借用农户信息申请贷款，继续赌博实现“翻身”。

违规使用领导账户审批贷款

行长却称未发现异常

2018年冬天，正值农闲时期的农户手中都比较有钱，有些农户就到银行提前还信用贷款，业务办理完毕后，马某便跟农户说要倒账借他们的贷款用一下，质朴的农户并未多疑，便拿出钱来“救急”。据悉，从2018年12月到2019年3月，马某陆续向80家左右农户借了700余万元，里面有200余万元是用来偿还农户之前的欠款，剩余的57家农户的495.5万元，马某全部在“巴黎人”赌博网站挥霍一空。

据证人万某证言，马某说想用他的信用贷款倒账，让他利用贾某的名义申请信用贷款，不过万某解释称贾某是智力残疾人，无法贷出贷款，但马某拍着胸脯说他可以办成。2018年8月24日下午，万某来到银行把贾某的身份证交给马某办理手续，马某用贾某的名义办了15万元信用贷款，并取走了其中的14万元，事后马某打了一张14万元的借条。

不过，仅凭一张身份证，银行的普通信贷员为何能够如此顺利的帮助他人成功申请贷款？

据酒泉农商行红山支行行长王某5证言，马某给农户办理贷款的权限是5万元，超过5万元的贷款应该由马某把资料拿给他签字审核，客户经理为农户办理贷款必须要签订合同，超过60岁的农户、单身的农户、未评定等级的农户、智力有问题的农户、残疾的农户都不能发放贷款。

对于马某的违规行为，身为支行长的王某5却表示，并未发现马某除了正常工资收入外有其他经济来源。

但马某在判决中直言不讳，自己在给农户办理信用贷款时没有严格按照银行的规定。“贷款额度在10万元以上的就用行长的账号自行登录审批，签订合同的时限为两年，在系统上签约后，还要和贷款人签约纸质合同，纸质合同一般都是我们保管，签约后通过手机银行上的贷款功能直接点击放款，贷款就能立即到账。”

甘肃省酒泉市肃州区人民法院一审认为，马某沉迷于赌博，利用酒泉农村商业银行红山支行信贷员的身份，违反国家金融管理制度，以农户名义骗取银行贷款，同时采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取农户财产，其分别侵犯银行和农户的法益，应分别以贷款诈骗罪和诈骗罪认定。

最终，马某犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金三十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二十年，并处罚金四十万元。此外，贷款诈骗罪违法所得422万余元、诈骗罪违法所得94万余元，法院继续予以追缴。

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