央行宣布花呗上征信！我要怎么使用支付宝，才能守护征信！_银行

发表自话题：怎么可以贷款1万

原标题：央行宣布花呗上征信！我要怎么使用支付宝，才能守护征信！

近期讨论最热的话题就是，支付宝花呗也被央行接入个人征信了！许多使用花呗、借呗的人都开始慌了，很多人问，我之前有逾期信用记录不好，接入征信会不会影响？花呗、借呗接入征信，以后还敢用吗？用了会不会有什么影响？不用要怎么操作？今天特意写一篇文章给大家解解惑！

一、央行为什么要将“花呗”接入个人征信报告？

1、客户负债信息不完整：

这个很重要，为什么这样说，我们都知道在现有的个人征信报告里面，会显示我们名下的每一笔贷款和每一张信用卡，银行可以很轻松的通过这些贷款和信用卡，掌握我们的负债数据，一个客户有没有风险，对于银行来说，负债是一个很重要的体现，如果征信报告体现你名下负债非常高，而且你的资产和收入都已经无法覆盖你的负债，那么对于银行来说你就是高风险客户了。

但是这里有一个非常重要的问题就是，银行掌握我们的负债信息只能是有体现在征信报告上面的，那还有很多隐形的负债看不到，比如私人借贷，还有就是像花呗、借呗这样的小贷了，这些也算是一个人的负债。那这里可能有人会问，那小贷那么多家，为什么只把花呗和借呗列入征信。

其实我们知道借呗已经很早就接入到征信，此次又将花呗接入征信，为什么？因为花呗和借呗的体量实在是太大了，它是除了银行外，所有消费贷款的领头羊，据不完全统计，去年花呗、借呗的自身市场估算规模超1.3万亿，今年截至目前的贷款余额1500多亿元，全国排名第1；在国内联合贷款市场，规模更是占比一半以上，达到1万亿元，什么是联合贷款市场，一会会讲。

如此大的市场体量，如果不上征信，对于银行来说用户的隐形负债数据将会非常恐怖，现有的征信报告用户的负债信息是很不完整的，因此接入征信，能更好地看到客户的负债情况，对于央行来说是很有必要的一项举措。

2、贷款资金用途控制不了：

现在我们跟银行借钱，都是需要提供用途的，就是你这笔钱贷下来是干什么用的，比如个人消费用、企业经营用等等，如果我们跟银行借的钱跟你的用途不匹配，被银行查到是可以随时收贷的，为什么银行要监控资金用途？因为它怕你的钱流入到房地产行业、流入股市、流入到高危行业里面去，比如钢材，如果是这些用途的话，银行是不会把钱贷给你的。

那么问题来了，如果花呗、借呗没有接入央行的个人征信报告，那么你的资金流入何方？你的资金会不会流入房地产，会不会流入股市，刚才说了，花呗和借呗的市场体量非常的大，这些钱如果流入房地产和股市又会是什么结果。一旦接入征信，就能控制资金用途，防止资金流入房产和股市。

3、银行和互联网金融机构责任划分不清晰

刚刚前面有提到联合贷款市场，先跟大家讲讲什么是联合贷款市场，通俗的讲就是互联网金融机构跟银行合作，然后双方按一定的比例出资，把钱贷给客户，也按一定的比例赚取客户的利息。但是这里面会存在一些问题：如果贷款出现风险，谁来承担风险？而且我们知道互联网金融相对尺度较松，而银行尺度相对较严。

如果想要把市场先做起来，在尺度方面银行是不是要配合着互联网金融机构完成，这个时候银行就失去了自己最核心的授信审查和风险控制了，如果客户一旦出现风险，银行相对就比较受伤了，这就是责任划分不清晰。一旦接入征信，征信直接体现本笔贷款银行和互联网的出资比例，更容易界定承担风险比例，同时银行不会失去了自己最核心的授信审查和风险控制。

二、“花呗”接入个人征信报告，对我们有什么影响？

1、征信查询记录显示小额贷款机构

花呗和借贷算小贷，如果上征信，那么我们每次查询通过花呗和借呗查询征信的时候，查询机构上面就会显示小贷公司，如果你偶尔出现一两次还好，一旦频繁地出现小贷公司的名称查你的征信，这个时候银行会认为你很缺钱，一直在跟小额贷公司借钱，你连小钱都借，而且还不是一笔两笔的借，银行会觉得你资质不好，虽然你的还款也没有逾期。

所以特别是借呗，不要频繁的借了还，还了借，你每借款一次就会查询一次你的征信报告，花呗提额也是一样的道理，尽量少通过花呗、借呗查征信。

2、影响贷款申请

还有一个就是对的贷款有影响了，但是要看是什么贷款了，如果是房子抵押贷或房子按揭贷之类的，属于有抵押的贷款，那其实这些小贷影响不会很大的，毕竟你有抵押物，只要你的还款记录良好，负债比符合银行要求，都是可以审批下款的，只要小贷信息不要查询或出现的太过分就可以了。

那如果是信用类的贷款，那这个小贷太多就会有影响了，因为信用类贷款属于无抵押的，凭你信用贷款，你试想，一个连小贷都借的人，你还没抵押任何东西，银行怎么愿意把钱借给你，当然我说的是你名下有很多比小贷信息，如果只是一两笔、两三笔，只要你还款记录良好，问题不大的好不，依然能贷。

三、“花呗”接入个人征信报告后，我们要怎么使用花呗？

个人觉得花呗、借呗接入征信，对于那些经常使用的人来说，也没必要过于恐慌，该怎么用还是怎么用，不过要注意以下三点：

1、只要合理控制小贷笔数和小贷金额

笔数和金额控制好，建议如果名下有财力的人，小贷最多控制五笔左右，没有财力的控制3笔左右，至于金额的话，真的不要连很小的金额都借，几百块、一两千，真的太夸张了。

2、相当于配了一张信用卡

其实花呗就相当于信用卡，只是它是没卡的，虚拟的，你该怎么消费还是怎么消费，不要频繁的提额度查征信就好，每个月消费多少还款多少，非常简单。

3、不要频繁提额申请

不要频繁提额申请，要不然每次提额都会查你一次征信，征信报告都会体现。

一个人征信好不好，负债很重要，合理控制你的负债比，你小贷多刷几笔真的问题不大，还有一个就是你要准时还款，不要逾期，这个跟负债一样重要，只有信用好的人，银行才会把钱借给你，在现实生活中也一样。所以花呗接入征信，我觉得更多的是有宏观上的意义，其实对于个人，真心觉得影响不大，未来也会越来越规范，相信花呗、借呗以后地位会慢慢变高的，不仅是小贷这么简单，你们觉得呢？

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