发表自话题：有逾期了去哪能贷款
有影响，至少银行会增加贷款条件，比如提高贷款利率、提高首付比例、增加担保等等。
征信报告上，4月份硬查询了三次，五六七月各一次，九月份刚申请，之前还有五十多次硬查询，这些信息都，这份征信报告的主人很缺钱，从四月份起到五、六、七月份，甚至严重的情况，还会让贷款审批人怀疑房贷首付是不是借来的。
对于一个很缺钱的借款人，作为放款方，当然是加倍警惕了。本来可以批的，很可能就不批了。
然后题主说，配偶作主贷，自己做次贷。其实没有大的变化，在银行审批人的眼里，借款人夫妻组成一个家庭，那么贷款占家庭资产比重较大，未来，房产包括贷款当然会把夫妻双方捆绑在一起，不管谁是主贷人，银行都会查询并分析借款人夫妻双方的征信记录的。从这个角度考虑，谁是主贷人谁是次贷人没啥区别。
在这里需要提醒的是，题主说的配偶征信良好，下这个结论还需要思考，什么是好征信？不逾期就一定是银行喜欢的借款人吗？当然不是。
在此前的分享当中，在下多次提到征信报告的审查，除了信贷记录以外，贷款的审批与拒绝很可能与个人征信报告中的基本信息或公共信息有关，甚至其中一条信息就可能导致贷款被拒绝。
基本信息包括，年龄、职业、婚姻状态、职务、职称、居住条件等等，公共信息包括，公积金缴存信息，欠税欠水电气费记录，涉诉信息等等，哪一项是加分项，哪一项是扣分项，在银行的内部系统中都有明确的规定。
还有个因素是影响贷款能不能审批的重点资料，就是个人银行流水。通常，在大家的印象里，申请房贷提供个人银行流水，需要流水覆盖月供的两倍，事实上，这只是个传说。
借款人流水不够时，可能会花钱请中介包装，做流水，而银行呢，同样会定期培训如何识别虚假银行流水，识别被包装的银行流水，道高一尺，魔高一丈呀，最终的比拼，就看谁更专业了。
为什么说流水覆盖月供的两倍能够申请下房贷只是个传说呢？
审批人在审查信贷申请资料时，讲究的是证据链，讲究逻辑，也就是商业习惯，要分析各项证据资料是不是符合日常规则。比如，流水很好看，季度结息80元，经过外围调查得知借款人就是个普通工薪人员，工资收入只有五千多，而且上有老下有小，工资基本没有结余，显然，这就跟银行流水的季度结息相互矛盾。
看季度结息只是其中的一个方法，更多的是通过收入支出来验证资金的来源去向，是不是跟借款人的职业、生活有关系。最终要得到的信息就是，借款人提供这些资料是不是真实的，如果是假的，审批人会怎么做？
这样想一想，你还会请中介包装流水吗？
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