征信不过退定金的最好办法

发表自话题：个人征信不足怎么贷款

贷款买房时，最怕的是会遇到这样的还款定金，但房贷没有申请，因为如果按揭申请不能下来，我们可能无法收回付给开发商的定金，但是有人说根本没有必要担心这种事情，企业一直做不到，为什么开发商扣了我们的定金，定金我们一定可以拿回来！

那么，事实上买房的时候交了定金，房贷却没申请下来，定金真的可以退回来吗？

小编认为这得分不同的情况来看，而且我们也得先看找找房贷没申请下来的原因，才能对号入座。

一、常见的房贷申请不下来的原因有哪些？

1、个人不良信用记录

个人征信是银行衡量贷款人是否可以放贷的一个重要佐证数据。如果贷款人的个人征信数据存在不良，且有“连3累6”的逾期记录，贷款人基本上是申请不下来的。

这种情况造成的房贷申请不下来，责任出在购房者，购房者极有可能会拿不回定金！

2、贷款资料不完整/造假

银行要求的贷款材料多半是要用来证明贷款人是否具有还款能力，以及判断其信贷风险的。所以，如果贷款人提交的贷款材料不完整或者存在造假的情况，贷款人的房贷是很难申请下来的。

这种情况造成的房贷申请不下来，责任出在购房者，购房者极有可能会拿不回定金！

3、收入不够/银行流水不足

房贷的基本要求是收入必须是房贷月供的2倍以上，不足的不给予借款。

另外，银行流水是证明贷款人还款能力的重要材料之一。所以，如果贷款人的银行流水不足，也会影响放贷结果。

这种情况造成的房贷申请不下来，责任出在购房者，购房者极有可能会拿不回定金！

4、房龄太老

房子太老不易变现，银行怕太老的房子砸在自己手里。所以，通常不会给太老的房子放贷。

这种情况造成的房贷申请不下来，责任出在购房者，购房者极有可能会拿不回定金！

5、开发商的五证不齐

开发商必须五证齐才可以建造和出售房子。所以，如果银行发现开发商的五证不齐全，也是有可能会拒绝放款的。

这种情况造成的房贷申请不下来，责任出在开发商，购房者可以拿回定金！

6、开发商的原因造成客户房贷申请不下来。

开发商的工作人员也不是万能的，也存在疏忽的情况。所以，客户的房贷资料提交上去之后，也有可能会出现开发商将材料弄丢，导致客户房贷申请不下来的情况。

这种情况造成的房贷申请不下来，责任出在开发商，购房者可以拿回定金！

7、银行的原因造成的。

银行也有可能会因为政策，或者是本身缺钱的原因，无法向贷款人放贷。

这种情况造成的房贷申请不下来，责任出在银行，购房者可以拿回定金！

二、另外，定金能不能退，还得看以下这些情况。

首先，我们先得看看定金有没有转为首付款，并签有相关协议;才能从不同的情况来了分析。

1、如果买房首付款和定金是分开交的，首付款可退，定金不可退。

2、如果买方只交了定金，没交首付款，并有签定协议由定金转为首付款的;又是因为自己的原因导致房贷申请不下来的，首付款不可退。

3、如果买方只交了定金，没交首付款，并有签定协议由定金转为首付款的。但是，是开发商的原因导致房贷申请不下来的，首付款可退。

4、如果买方只交了定金，没交首付款，并有签定协议由定金转为首付款的。但是，是银行的原因导致房贷申请不下来的，买卖双方可以协商退款，通常首付款也是可退的。

综上所诉，小编提醒，为了防止房贷被拒拿不回首付款的情况发生，在签订购房合同时一定要与卖家达成协议，房贷被拒后的处理办法，千万不要盲目签合同，否则很容易产生买卖纠纷。

贷款买房时，购房者的定金通常会在后期转换成为了购房首付款。但是，房贷能不能申请得下来却是大家都不好说的，毕竟决定权在银行手里。所以，很多朋友就想问了，如果房贷被拒了，购房者能退首付吗?需要不需要承担什么责任?

首先，在回答这个问题之前，咱们得先看看房贷被拒的原因通常都会有哪些，才能一一找出对应的答案来。

贷款被拒一般是购房者收入水平、征信状况、房子的状况这三个方面的问题，任何一个出现问题都有可能被银行拒贷。

一、收入有问题该怎么办?

从收入的角度来说，购房者必须保证家庭月收入是月供的2倍以上，也就是说假如购房者的房贷月供是每个月5000块钱，那么他的家庭总收入必须超过1万块钱;否则就极有可能会遭到银行拒贷。

所以，为了确保贷款顺利下来，购房者在银行流水和收入证明方面一定要准备充足才能确保贷款顺利下来。

另外，如果月供与收入差距比较大，可以采用这三种方式来弥补：

1、增加首付比例

首付款不能于开发商等融资渠道，也就说是不能属于消费贷和房抵贷，这两种融资渠道现在正处于严管状态。

2、增信

所谓增信就是找人担保。担保方可以由个人和机构担当。

3、选择最长的贷款周期

比如将原打算申请20年房贷年限的，改为申请30年来降低月供成本。

二、征信有瑕疵

征信问题具体包括这些情况：

1、信用卡在两年内有累计6次或连续3次以上逾期的。

2、房(车)贷月供累计2-3个月逾期或不还款的。

3、贷款利率上调，但仍然按原月供还款，并欠息的。

4、信用卡违规套现的。

5、助学贷款未按期还款的。

6、持有某些未激活也会产生年费的信用卡，并因为年费未还逾期的。

7、为他人提供担保，对方未能按时还款的。

8、经济纠纷被法院判为被失信执行人的。

个人征信污点如果不是自己的原因造成的，只能在还清欠款之后等上5年自动消除。

三、房子有问题

这种问题一般出在二手房交易中，二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素。银行在批贷时对老龄房往往比较“吝啬”，他们可不会考虑房子的市场价格，而是根据剩余产权年限来确定贷款额度，很多老龄房银行直接不给贷款，比如那些房龄超过20年以上的房子。

四、购房者年龄超标

如果贷款人的年龄超标了，银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款，但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。

太年轻的收入不够，年龄太高的将来开支会越来越大，都不容易获得贷款。所以，购房者们应该以“购房者年龄+贷款年限”不超过65年的计算方式来衡量自己的贷款年龄。

对于这种情况，只能建议购房者缩短贷款年限来申贷了。不过，同时也要注意月供支付出会增多的情况。

最后，说了半天房贷被拒了，购房者能退首付呢?能不能退首付就得看你是因为什么原因被拒的了，也要看你的首付款是不是由购房定金转过来的了。

如果是自己的原因造成房贷申请不下来的，定金不能退，首付能退。如果是开发商或银行、原业主的原因能退;定金、首付都能退!

至于，要不要付法律责任，就要看你的合同是怎么签的了!

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