给我三分钟，上虞农商银行带你认清“套路贷”~_借款

发表自话题：农商银行可以在哪个平台借钱

一些不法分子打着投资公司、咨询公司、金融借贷平台、典当行的幌子，专门从事以“现金贷”、“校园贷”、“车贷”、“房贷”等为名目的“套路贷”违法活动。其中，大多掺杂着欺诈、高利放贷以及暴力催收等涉黑涉恶情形，本质上是以借贷之名行非法侵占之实。

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行为特征

1、以“迅速放贷、低利息、无抵押”等优惠条件招揽诱惑，吸引公众借款。

2、通过“砍头息”或者“转账后要求马上取现还款”的方式，使借款人实际到手金额明显低于合同借款金额。

3、单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“合同借款金额”。

4、恶意垒高借款金额。

5、软硬兼施“索债”。

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主体特征

1、受信人通常为信用状况不佳、获贷能力弱，以及无力偿还信用卡借款或者急于贷款的客户。

2、不法分子通常以“小额借贷公司”、“金融借贷平台”、“投资类公司”、“P2P”为幌子吸引客户，故身份多为此类公司的法人代表、股东、高级管理层。

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交易特征

1、受害人账户多数会出现大额资金银行转账后当天部份取现的异常交易。

2、转账金额呈现一定规律性。

3、不法分子的放贷账户有循环放贷的特征，但为了伪造借款人未还款的假象，会使用第三人账户接收还款，而第三人账户资金回流时会在交易摘要中注明借款人姓名。

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“套路贷”的危害

组织性高。多是团伙犯罪，犯罪团伙组织性明显，人员分工细致，配合度高，被害人往往入套而不自知。

欺骗性深。“套路贷”的被害群体或者经济收入有限，缺乏社会经验；或者个人征信不良，急于资金周转；或者风险意识薄弱，法律意识缺乏。环环相扣的套路贷，以合法的形式掩盖其诈骗性质，让人不自觉地钻进他们精心设计的陷阱。犯罪团伙熟悉相关金融业务和法律知识，擅于钻法律空子，被害人维权难，犯罪人入罪难。

剥夺性强。“套路贷”犯罪团伙对陷入他们圈套的借款人极尽敲骨吸髓和敲诈勒索之能事，通过借新还旧层层加码，软硬兼施频频滋扰，让借款人倾家荡产甚至家破人亡，后果严重。

危害性大。“套路贷”侵害被害人的财产权利乃至人身权利，严重扰乱正常的金融秩序、治安秩序，损害司法公信力。其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又极易诱发其他违法犯罪，带来一系列社会问题，影响社会稳定。

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“套路贷”的防范

遏止“套路贷”，要事后打击，更要事前防范，而且从某种意义上讲，防范更加重要。不要轻易相信主动给你打电话的无抵押贷款、当天放款，如急需借款，要坚持向正规金融机构申请，或向亲朋好友寻求支援，一般不要向小贷公司借款。即使向小贷公司借款，也要查清楚该公司的资质，借款人可以先在各省市金融办（局）网站查询公司是否具有小额贷款资质。同时，要严格审核借款合同信息，关注借款费用、逾期罚息、担保金、还款方式等内容，要注意资料备份或留痕。若已陷入了“套路贷”陷阱，务必及时报警，遭遇暴力催款更要第一时间报案。归还借款后，一定要将借条等相关凭据讨回并销毁，必要时还可让债权人写下收条。

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