微众银行因“四宗罪”被罚229万，微粒贷投诉达千条

发表自话题：深圳微粒贷贷款公司

此次，深圳监管局做出行政处罚依据为《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。

《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定：“向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

同时据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行存在未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

贷款产品屡遭投诉

新金融深度注意到，在21CN聚投诉、黑猫投诉等第三方投诉平台上，微粒贷多次被用户投诉存在砍头息、暴力催收等问题。仅在21CN聚投诉平台上，微粒贷的投诉量高达1664条，解决率仅18.69%。

多位投诉者指出，微粒贷爆通讯录，拨打家人、公司电话，群发催收信息、恐吓短信。甚至有催收人员上门催收，冒充公安机关恐吓借款人。

事实上，微众银行自身也有较多借款纠纷。企查查信息显示，微众银行仅因金融借款合同纠纷案由起诉他人或公司的信息共267条，开庭公告信息高达1194条，关联风险信息572条。另外，微众银行还有9条股权出质信息，且出质状态均显示为“有效”。

此外，微众银行曾于2018年9月推出一款金融产品“智能存款+”，该产品为5年期定存产品，存款时间越久利率越高。值得关注的是，该产品推出仅4个月便宣布停止买入。据此前媒体报道，或与受监管约束有关。

多家民营银行被罚

据新金融深度不完全统计，截至8月14日，银保监会、各地银保监局今年来已开近1600张罚单，其中多家民营银行被罚。

2019年2月，中国人民银行长沙中心支行披露的行政处罚信息显示，因存在“可疑交易监测机制不完善，间接为非法行为提供支付结算服务”行为，湖南三湘银行被警告，没收违法所得约148万元，并被处以约148万元罚款。同时，该行2名相关责任人员也被给予警告，并分别被处以5万元罚款。

5月20日，上海银保监局连发3份罚单。行政处罚信息公开表显示，上海华瑞银行股份有限公司法定代表人为侯福宁，2016年3月至2017年，该行对某客户的授信集中度高于15%的法定上限；2016年7月，该行在发放某房地产开发贷款时，贷前调查不尽职；2016年8月、10月，该行部分同业投资资金违规用于股权增资，此外该行同业业务某交易对手未按名单制管理。

上海银保监局认为，上述行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第（七）项等相关规定，决定对上海华瑞银行责令改正，并合计罚款180万元。

事实上，除民营银行外，今年以来，随着监管处罚力度增强，已有300多家银行收到罚单。从处罚案由来看，涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等是重灾区。

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