拍拍贷还完可以申请退利息吗 拍拍贷线下还款怎么操作

发表自话题：线下贷款平台有哪些

　　自从网络借贷平台兴起以后，就深受投资人喜爱，相比股票、基金、债券，P2P平台操作简单灵活，没有过高的投资门槛，收益也不错。随着行业的发展，一大批P2P平台相继诞生。对于投资人来说，不同产品不同收益难免挑的眼花缭乱，但有一些平台，安全合规、运营稳健、信披透明，就比较受大多数投资人的欢迎，像拍拍贷、极光金融、微贷网、有利网等这些都是投资人比较喜爱的平台。

　　拍拍贷方面回应记者，利润扭转的主要原因在于，通过不断调整和优化业务全流程，拍拍贷将人工智能、大数据、云计算以及区块链等技术应用在贷款端和投资端的精准获客、反欺诈、智能风控、智能运营、智能客服、智能贷后管理和智能投顾等环节，并于去年9月全面实现了借款自动化审核，全方位提升了整体运营能力和用户体验。另外，拍拍贷还于今年初宣布成立智慧金融研究院，并将在未来3年内注入10亿元资金。也就是说，在技术方面的投入是拍拍贷主要转型方向。

　　利率定价。从其官网上的借贷产品来看，拍拍贷的利率定价一部分采用投资者与贷款人直接协商的方式，利率相对较低，但投资者的风险增加;另一部分采用间接定价法则，即大部分的投资者选择由平台把控风险，给予10%左右的固定回报给到投资者，风险依然由投资者承担。此时的拍拍贷引进了保险机制，尽可能将风险降低到最小。这样的机制下，即成本相对确定，平台的获利空间来源于息差及服务费，而此时息差的利益回报空间远大于服务费。鉴于定价的复杂性，尚无法确定利率的合理性。从贷款人维权的情况来看，定价越接近36%，贷款人逾期成为“老赖”的倾向性就越大，也就意味着投资者的可能回报要做坏账准备。

　　作为国内P2P平台最先成立的梯队之一，自2007年成立以来，拍拍贷一直都是行业典范。无论是用户量或成交额都处于行业领先水平。同时，拍拍贷一直坚持做纯粹的信息中介，采用纯线上运营的模式，用大数据评估项目风险，对投资人进行风险提示但不兜底。此外，拍拍贷在风险控制上最得意的是平台的魔镜系统，基于9年大数据，精准评估借款人逾期风险;同时配以大数据进行征信，采集多达2000个维度数据，进行全方位数据分析。

　　随着监管收紧，校园贷、现金贷等多种形式的网贷都受到了打击，很多网贷平台都处于收缩之中，拍拍贷反而快速增长，增速达到了行业的8.8倍。大部分行业交易额越高越好，网贷行业则不一定。对于互金公司而言，风控能力是重中之重。没有足够的优质资产的情况下快速扩张，审核风控能力却比较差，可能会带来过高的逾期率或坏账率。

　　作为我国最早开始运营的平台，拍拍贷多年来的表现也对得起它“业内首家”的称号。拍拍贷始终坚持最初的个人纯信用无抵押小额信贷模式，通过多年运营经验及大数据自主研发出了魔镜系统，能够更精准的评估借款人的信用，也为投资人自行判断项目风险提供了方便。不过拍拍贷平台上高风险标的的资金安全不受保障，这点需要投资人多加注意。

　　事实上，拍拍贷对投资人和借款人之间进行了点对点的撮合，借款人的名义贷款利率(不收砍头息)与投资人收益一致，而拍拍贷赚取的就是贷前服务费，年化费率与名义借款利率相等，用来区分用户的信用资质。

　　关于信用识别的问题，它背后其实是数学模型和算法。这么多年我们一直走了一条科技驱动金融核心问题的道路。拍拍贷在贷前通过一些技术去实现智能获客——我们的系统可以跟很多流量提供方、供应商进行对接;可以根据用户进入我们的体系后的转化、留存、风险表现，计算用户的生命周期的价值，从而让我的系统可以自动调节在各个不同平台的流量投放节奏。这是一个很重要的技术，它能够保证你精准的获取用户，这么多年的时间积累，让我们的这套技术积累的越来越强。

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