校园贷款禁而不止：女大学生身背50家平台欠款，催债短信不堪入目

发表自话题：低息靠谱的借贷平台

▲部分借款平台及金额

何涛向互联网金融新闻中心提供内容显示，名校贷、金优客、青春时贷、大学时代、共享荷包、租呗信用钱包、贷师兄、极速小贷、速溶360、指尖钱包、花儿朵朵等均在列。“一些已经还清的平台都没写出来。”何涛称。

据了解，为了还掉贷款，吴宁加入了多个校园贷群，也结识了多个校园贷推广业务员。一张截图中显示，多个业务员在空间寻求大学生客户。文案中多为“只要你是在籍大学生，只要你有学信网，速速借、今借到无逾期，资料真实，15、16、17年毕业的都可以做……”

也有业务员介绍称，有其他第三方平台借款的情况，如爱又米（注：爱学贷）没有逾期，芝麻分超过600分就可以下款2000-3000元。

▼如图所示

何涛表示，“你借一个平台的，还款期到了他会催，当你说你还不上的时候，他们就会介绍你到别的平台再借，然后还他们的，就这样把一个平台的欠款滚成几十家”。

此外，一名网贷推手称，无视地区，无视负债，有学信网，学生，手机实名半年或父母身份证实名即可，“同行、中介都可以合作，返点10%-15%，资质好返点更高。”何涛也表示，多个平台都要求提供学号以及学信网信息。

何涛介绍，目前吴宁已经休学在家，“学校老师说她们那这种事多了，他们也管不过来”。

据了解，吴宁在网贷平台借款时，留下的紧急联系人是院系领导电话。院系领导则表示，“现在催款的已经骚扰到自己的正常生活和工作”。

何涛展示的短信中，“打胎”、“下体”等字样频频出现。一则短信显示，“最终警告！你‘借钱快’欠款一个小时内如仍未处理，我公司将向你联系人不停的发送一些不太健康的的文字及图片！有可能会影响到您父母的尊严！望给自己留一点脸！”

据了解，“借钱快”为深圳二木科技有限公司开发的现金贷产品。平台宣称，“只需身份证+手机号，3分钟提交，机器审批，最快5分钟放款”。

何涛直言，“优贷，名校贷最恶心”，并在上图中划出横线作为强调，他们催债都没搞清楚是男是女，但依然发送多条内容不堪入目的短信以及图片，也常有接到侮辱性电话，“那个新疆人来处理就是名校贷发的”。何涛称，部分短信已被自己删除。

在网贷平台与催债公司不断四处发送羞辱短信的压力下，何涛只得答应还钱。何涛表示，在沟通了一些平台后，已经还款超过11万元，但仍剩余多数平台未能还款，“看的懂的没有太大问题的。我都还上了”。

逾期：费用高昂

实际上，在项目逾期后，平台的催收以及对出借人给予的补偿，产生一定的成本。而平台将成本转移到逾期借款人的身上，逾期管理费便应运而生。常见的包括逾期罚息、滞纳金、催收服务费等。

部分校园贷以低息吸引大学生，但往往弱化高违约金、高管理费等费用。比如“名校贷”按天收取逾期未还金额的0.5%，“爱又米”逾期费更是高达1%/天，还有少数公司会收取贷款金额的7%至8%作为违约金。

有用户评论称，别碰这种黑心贷款。“黑到什么程度，你晚半个小时还款可以问你要几百逾期费，不给就直接轰炸。”“准备还钱，晚了三分钟，直接打电话骂家里长辈。”

以“今优客”平台为例，何涛表示，吴宁于2017年6月19日在今优客借1000元，到手880元，需要按周还款，每周400元，共计需还款1400元，“到七天后还清就可以，没还清的逾期费一期440”。

据了解，吴宁已经先后向今优客还款2000元，但仍未还清在该平台所欠借款，并遭到今优客平台的催款短信等。另一家名为“金优客”的平台，吴宁在今年5月借款1200元后，在随后的2个月内已向平台还款4500元，也未能结清。

在名校贷平台上，吴宁也先后在2016年7月，2017年3月、4月先后借款2000元、500元与500元。其中，2017年3月、4月的2笔借款均于当日结清，还款504.95元，2016年7月的一笔借款也于2016年7月结提前还款。

此外，吴宁在名校贷仍有2笔借款，一是大额借，借款金额为10000元，借款期限为36个月，每月需还款376.78元；另一笔是应急借，借款金额为1000元，借款期限为3个月，每月需还款343.23元，因出现逾期未还款情况，吴宁目前已经收到多条名校贷以及诺诺镑客发来的催款短信，部分含有威胁字样。不过，名校贷平台上无法查看这2笔借款详情，包括借款时间、还款计划、已还款金额、待还款金额以及贷款合同等信息。

名校贷客服称，如果有违规催收，可向名校贷提供截图举报。但互联网金融新闻中心提供截图后，客服则否认称，低俗短信并非名校贷所发送，系他人冒名所为。而对于借款详情查看问题，客服则告知，只有还清逾期款项后，才能看到详情，否则无法查看任何信息。

吴宁（化名）与名校贷客服对话

2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。

8月24日，银监会亦明确提出用"停、 移、整、教、引"五字方针，整改校园贷问题。2017年6月，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，全面暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。

随着监管层的明令禁止，“校园贷”已经趋于沉寂。然而，早前“校园贷”乱象的后续影响至今还在持续。据央广网报道，11月13日，青岛一名大学生因为陷入“做单”贷款陷阱，如今欠债四十多万元却无力偿还。

中央财经大学金融法研究所教授黄震表示，监管已起到了非常积极的作用，大部分原来做校园贷的互联网金融机构退出或转型，少数则寻求与持牌金融机构合作，成为校园贷助贷机构，尚未进入的，也得到了足够的警示。

另一方面，高校教学楼、宿舍、食堂门口均停放着大量的共享单车，而几乎每一辆共享单车上都贴着贷款的小广告。广告上写满“只需身份证，即可贷款”“办大额信用卡”“无需抵押，有无工作均可办理”“你找我借钱，咱俩就有缘”等字样。

中国银行法学会理事、中国科技金融法律研究会理事肖飒曾撰文表示，业务乱象依然存在的原因主要有两点，一是部分不良借贷机构的虚假宣传与学生群体对金融知识的普遍匮乏；二是大学生确实存在着一定的金融需求。

很多从事不正规校园借贷的平台方的宣传都是以“便捷”、“低息”作为噱头，吸引有资金需求的学生上门。肖飒直言，“而大学生作为刚刚接触社会，普遍还缺乏系统的金融知识的群体，很容易陷入此类‘骗局’，形成利滚利的高利贷而无力偿还，最终产生无奈结局。”

也有分析人士认为，要避免校园贷监管出现“九龙治水”，各部门必须各司其职，打造保护在校学生的铜墙铁壁。（文中人名均为化名）

当前，大学生因参与校园贷引发的不良事件层出不穷。原因之一是因为“不良校园贷”往往披着各种各样的“马甲”，同学们无法分辨。鉴于此，团团总结了7个常见典型案例，揭开“不良校园贷”的真面目。

“不良贷”

主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。

典型案例：2016年11月，福建漳州大二学生因参与不良校园网贷欠下百万债务跑路。

案例分析：不良校园贷往往存在费率不明、贷款门槛低、审核不严、不文明的催收手段、风险难控、易将风险转嫁给家庭、校园代理人无资质等风险问题，应加以识别。

安全提示

要坚决抵制使用“不良校园贷”，不轻易使用校园贷，对于一些临时性资金需求应向家人或学院进行求助。

“高利贷”

根据最高法院规定，借贷双方约定年利率未超过24%，应予支持；借贷双方约定利率在24%-36%系灰色地带。若借贷双方约定利率超过36%，则定为高利贷，不予支持。

典型案例：2017年3月，福建某大学生通过校园贷小广告借款800元，不料在利滚利的情况下背负的债务近20万元！

案例分析：以月息“0.99%”为噱头的校园贷分期易造成“低息”假象，加上平台服务费，成为超过年利率24%的超高利息！若缴纳滞纳金，超过36%变为非法高利贷。

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安全提示

了解高利贷的评判标准，注意详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划，坚决抵制高息贷或高利贷平台，误入陷阱时要及时报警。

“多头贷”

主要指因从多个校园贷平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。

典型案例：2016年3月，河南某大学生在诺诺镑客、名校贷等10多个校园金融平台贷款近60万元后因过度借贷导致跳楼身亡。

案例分析：“多头贷”的问题不仅仅在于校园贷平台是否正规，更在于从多个校园贷平台进行贷款将直接导致的还款压力问题。

安全提示

要高度警惕因“多头贷”极易产生的巨额还款压力问题，大学生在加强抵制“不良校园贷”的同时，尽量从多个相对正规的贷款平台（如蚂蚁借呗、京东白条等）进行借款。

“传销贷”

主要指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。

典型案例：2017年2月，吉林破获涉150余大学生传销式敛财类校园贷诈骗案，主人公小郑以兼职代理身份发展下线并进行逐级提成。

案例分析：判断传销的三个标准：是否需要上交会费；是否让发展下线；是否进行逐级提成。案例中涉案学生既是受害者又是作案人，多数学生是在并不知情和利益驱使下被不法分子利用。

安全提示

了解传销诈骗的三个判断标准，也要对各类以“校园贷款”名义进行的有关兼职代理保持警惕，谨防落入传销组织。

“刷单贷”

主要指不法分子利用大学生求职心理，以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。

典型案例：2016年上半年，南京陈同学受诱惑驱使从事“刷单”购手机，不料在成功分期购买手机后，实际使用方拒不分期付款并消失。

案例分析：帮“刷单”买手机返佣金，手机实际使用方拒不分期付款，此种诈骗与以往刷单兼职诈骗如出一辙。

安全提示

要高度警惕典型“贷款购物”刷单兼职骗局，求职时一定要选择正规、信誉高的单位，谨防“好心人”主动介绍工作行为。

“裸条贷”

主要指不法债主通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款抵押证据的行为。

典型案例：2017年4月11日，福建厦门大二学生因卷入“裸条”校园贷，不堪还债压力和催债骚扰，选择烧炭自杀。

案例分析：“裸条贷”往往给借贷者造成心理上的压力，致使借贷人不堪其扰而采取极端做法。

安全提示

一旦陷入裸条陷阱，要主动报告自己的借贷信息，并及时进行报警。

“培训贷”

打着金融创新旗号的“培训贷”实为“校园贷” 的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。

典型案例：2017年4月，广州某教育机构通过 “培训课程费”为由诱骗大学生参加“即分期”贷款，致使270名学生惨遭诓骗。

案例分析：此类校园贷诈骗实为诈骗分子通过虚假宣传方式诱骗学生参加贷款缴费。

安全提示

要树立正确消费观和金钱观，增强自我保护意识，对于涉及校园贷款的项目时三思，并及时向学院或家人进行求助。

认清“不良校园贷”的真面目后如何防范？同学们还是应该做到“三不要”：不要沾惹“不良校园贷”；不要“非理性”消费；不要“采取极端解决办法”。

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