眨个眼就被办理了分期贷款，忘缴话费还会经历“爆炸催款”

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眨个眼完成了身份认证，也被办理了分期贷款，电信营业厅优惠购机暗含套路，需小心提防。

撰文 | 王别闹

出品 | 消费金融频道

“只需要配合一下对着手机眨个眼就能完成身份认证啦，认证之后能享受几百到几千元不等的优惠呢”。

营业员的热情特别能带动消费节奏，再加上一番风风火火的协助操作，消费者在迷迷糊糊之中签署了协议，完成购机的同时也办理了一份橙分期业务。

不少电信营业厅都推出了“购机惠”的政策，“手机0元购”、“信用购机”甚至还能“手机免费拿”的买卖吆喝让消费者心动。

0元购机其实大家都很熟悉了，一般卖的是合约机，购买之前需要签订一个合同，里面硬性规定了一些条款，例如每个月的最低消费是多少、能够持续使用的时间是多少等等。有的0元购机是不花钱拿手机，但需要充值数千元话费并捆绑开通某些业务，电信每月以红包、话费等各种形式返还一定钱款。

这是电信旗下的天翼电子商务推出的一款金融产品——橙分期，其实质是信用贷。消费者办理电信套餐的时候可以在翼支付的客户端进行申请，审核之后就会给出相应的额度，可以用来支付商品款。办理完业务之后，用户每个月按时缴纳话费就可以用返还的红包来进行商品分期还款，还能享受信用分期、信用消费、信用取现等多种服务。

热情推销暗含套路

近日，新华社痛批了橙分期让优惠购变成套路贷。文章对优惠购机的销售套路进行了详细的拆解，指出其存在隐瞒贷款实质、发展“人头”有奖励、用优惠包装贷款、不按期缴费影响征信、消费者维权难等几大问题。

目前橙分期业务是中国电信主推的业务，有些营业厅为了冲业绩，营业员在办理过程中不提及“橙分期”这个称谓，于是消费者不明就里的被信用贷了。对于认可信用贷的消费者来说，用比较低的月供买一部新手机是一个好的选择，能在经济压力比较小的情况下实现购入新手机的消费需求。但对于未曾料到开通了信用贷的消费者，两年合约绑定是一种束缚，信用贷的使用过程也会带来诸多不便。

有消费者投诉称，营业员以帮助他申领电信赠送的礼品为由操作了手机，回家后发现营业员擅自为其开通了橙分期，占用了自己花呗的额度。营业员操作手机期间，未曾向他提过任何分期贷款，以“领奖品需要确认身份”、“申请需要签字”等多种理由让消费者眨眼睛完成身份确认并签署了协议。虽然消费者没有认真阅读协议，但是实际生活中很少有人会在办理业务时逐字逐句的读完一份协议，营业员理应尽到告知义务。

广东的江先生称在电信营业厅办理宽带升级服务时，营业员介绍说可以免费由200m升级到500m，只需从农行每月扣30元，并承诺连续扣完两个月后不再扣费，协议上的两年不用他管。结果江先生在不知情的情况下，莫名其妙地被办理了一份电信橙分期，并且还有了一份与消费金融机构的贷款。

不仅有催收，还影响征信

办理橙分期的过程中会通过支付宝花呗或者翼支付账户办理分期。虽然电信说会替消费者返还这笔利用用户信用借到的小额贷款，用户无需进行任何操作，但实际上一旦手机欠费，电信是无法帮助还款的，但这会引发消费者预料之外的后果。

一般手机欠费最多服务商停止服务，等充上话费就好了，但实质是信用贷的橙分期就不一样了。橙分期会安排工作人员进行催收，直到借款人将钱款还清为止，这也是为什么有用户忘交话费就会收到“爆炸式催款”，正常生活收到很大的不利影响。

另外，在橙分期逾期之后还要缴纳逾期罚息，这个罚息比普通正常贷款利息高出许多。但除了罚金，支付宝花呗和蚂蚁信用分也会受到影响，加之橙分期是一个会上征信的贷款平台，逾期还会涉及到个人征信问题。

现在开始进入5G时代，运营商也想用合约把用户绑住，营业厅里不仅套路多，花样也会越来越多。信用贷有利有弊，应当是消费者的个人选择，但营业员有选择地透露业务信息甚至只宣传好处不谈其他就涉嫌侵犯消费者的知情权、选择权和公平交易权。

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