大额现金管理，具体说了什么？对公账户起点50万，个人账户起点10万-30万

发表自话题：急需50万有什么路子

中国人民银行最新发布：《关于开展大额现金管理试点的通知》

决定自2020年7月起，在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点。对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户起点10万-30万元。

方案明确：各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

方案规范大额取现预约业务。试点行指导银行业金融机构自行建立相关预约规则，明确客户预约的时间、渠道方式、信息要素，并保存预约信息，向试点行报送。

方案要求建立大额存取现登记制度。客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。试点行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

大额现金管理进入新阶段，

新政释放的信息很明显了！

1、大额现金使用蕴含较大风险

近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，蕴含较大风险。“私户避税”、“现金发工资避税”，难以发现和监管。有了银行的强势加入，补齐了反偷逃税的拼图。

2、银税互动，信息联网共享

有了银行大额业务交易的信息后，再结合个税申报系统里的信息，就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

3、冒名开户、虚假开户的路子堵死了

依托联网核查系统，企业人员实名信息、纳税状态、登记注册信息、法人身份真实性、企业经营状态等信息一目了然，及时、准确、动态识别企业资格。

4、私人账户避税行不通了

防范空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险，遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险。一旦查出，后果严重！

5、大数据比对分析，虚开绝对行不通

企业经营情况是否异常，发票数据、纳税申报数据是否真实，大数据都会自动比对分析，一旦动态数据比对不对，税负率偏低，系统会自动报警。也将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来。

6、会计工作量大大减轻

进一步提升开户效率，减少对辅助身份证明材料的要求，提高业务办理效率；银行进一步优化业务流程减少企业填单等，减少办事人员工作量。

大额公对私转账，或将严查！

6种情况，企业要小心

1、规模小的企业，却常出现上千万的流水1

2、资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出。

3、经营范围或者经营业务，跟资金流向没有关联度。

4、公户短期频繁且大额的给个人转账，或公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款。

5、频繁开销户，并在销户前有大量资金活动。

6、闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动。

当然，大额现金管理，并不是银行账户里的钱被控制住了，取不出来，只是存取要登记，取现要预约，是增加了一道监管的手续。

如果是正常的消费和转账，是不会收到影响的。

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