发表自话题：金融云贷款

演讲中，罗成分享了融信云设计的三项金融产品：

1、普惠金融产品：货车ETC贷款

货车ETC贷款业务首先与货车三大主机厂合作，出厂时即进行OBU设备前装；高速公路ETC发行方发行货车ETC记账卡，同时把车辆信息和车主信息推送给银行进行授信。

银行侧金融产品遵循的是一车、一卡、一额度，额度是根据车辆信息、车主信息进行评估，可以循环使用，支持提前还款按日计息。

司机在通行高速公路时，称重后用授信额度支付，日终由发行方把汇总的明细信息反馈给银行，银行次日整笔结算。在整个贷款的流程中，贷款只能定向支付过路费，还款是司机正常向银行进行还款。

产品的风控手段比较直接、有效，路网中心提供ETC黑名单服务，黑名单用户不能使用ETC通行，无法开具通行费发票抵税；主机厂提供车辆运营数据，同时提供降速、锁车，以及解锁车支持。

2、消费金融产品：车险分期

车险分期依托保险法第54条的退保机制而设计，融信云与天行数科公司合作，构建车险平台。车险平台跟保险公司连接后可实现在线选择车险产品、发起退保申请等操作，将车险场景转换为理论上无风险的分期业务，银行可依托该平台拓展区域内运输公司、车队等，批量获客。

车主：享受正常保险折扣，分期缓解资金压力，按期归还银行贷款；

保险公司：正常收取保费，提升续保率，提高保险规模；

银行：车险投保人

3、小微金融产品：链式小微贷

传统的供应链金融产品设计和风控属于“强核心模式”，链式小微贷是“弱核心模式”，弱核心的概念是回归信贷主体，即中小微企业自身，结合供应链真实交易背景和交易数据形成交易信用，通过主体信用与交易信用的结合，解决小贷的风险管控问题。

链式小微贷产品目标客群是生活快消品流通领域的下游商户，包括食品、饮料、日化及OTC的一级经销商以及二批和门店。一级经销商的金融需求比较强烈，除了向核心企业订货时需要垫付资金，同时又有诉求从下游尽快实现资金回笼。

融信云已经与多家核心企业建立了合作关系，从核心企业拿到经销商历史订货数据和真实采购订单，以此作为授信依据，筛选头部经销商做为融资对象，然后通过这些经销商再去拓展下游门店。

链式小微贷下有两款产品，一是针对一级经销商，叫做采购贷，单户授信是200万以内；二是针对二批或门店，叫商户贷，单户授信是30万以内

链式小微贷产品的风控关键点是：基于真实的交易背景和交易数据，进行卖方的准入；对买卖双方进行刷单控制，实时通过动态交易数据判断是否有异常；基于真实的企业间结算，跟单放款，受托支付，确保交易的闭环。

系统服务

融信云始终专注于金融云服务，能够为中小银行提供开展线上金融业务的所有IT系统支持，为中小银行提供灵活和多种多样的服务模式，如行业云、混合云等。

融信云一站式线上业务平台，为中小银行互联网金融业务发展提供所需的IT系统托管服务，降低投入成本，提高业务开展效率，通过技术类安全服务平台，提供安全、稳定便捷的运行环境，为银行互联网金融业务开展保驾护航。

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