不合规操作 9家银行贷款业务违规被开罚单

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　　在银行坏账规模不断攀升的情况下，银行如何发放贷款、以贷款去向何处更受关注。11月30日，银监会浙江监管局公示了新一批行政处罚信息，此次一共有9家银行拿到罚单，多数银行受罚是由于贷款业务出现了不合规操作。

　　比如农业银行绍兴分行因发放用途不真实贷款、贷前调查不尽职且新增贷款形成不良，被罚款50万元；中信银行绍兴分行因贷款发放不审慎，被罚款30万元。

　　此外，浦发银行绍兴分行因违规代保管经客户签章但关键条款空白信贷资料，被罚25万元；还有5家城商行、农商行、村镇银行等小型银行分别因办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、发放无真实用途小额贷款降低户均贷款金额等原因被处以25-40万元不等的罚款。

　　一位银行人士表示，银监部门的职责就是对银行进行监督，发现不合规进行处罚是很常见的。自去年银监会对原有《行政处罚办法》进行修订，从去年9月起开始公示对银行的处罚，提高处罚信息的公开程度以后，银行业的法律法规红线更加透明。

　　据不完全统计，这一年多以来，在银监部门公示的罚款缘由中，贷款业务是其中的一个“重灾区”，违规做法主要包括贷款审核不审慎，违规发放关系贷款，以贷转存虚增存贷规模等。此外，银行贷款出现贷后资金监测不力，导致贷款被挪用或者信贷资金流向股市、房市等也很常见。受罚的银行从国有大行、股份制银行到城商行、农商行乃至村镇银行、农村信用社不等。

　　尤其在今年监管部门三令五申禁止银行贷款用于个人房屋首付款后，工商银行、民生银行等都曾吃到当地银监局开出的罚单，理由几乎都是未发现“首付贷”问题，严重违反审慎经营规则等。

　　在这些罚单的背后，也可一窥银行的风控问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行应该是把控制风险放在第一位的，但有时在受到一些利益驱动的情况下，银行为了达到一定的业绩，可能会扩大放贷规模，以及对贷款审核放松等。

　　以此次受罚的农行为例，该行目前在五大国有行中不良率最高。截止今年9月30日，农行不良率达到2.39%，不良贷款余额较年中增长近45亿元，达到2298.22亿元。事实上，从2014年开始，农业银行的不良贷款余额就一路攀升。2015年末，该行不良贷款余额为2128.67亿元，同比增长70%。到今年二季度末，该行不良贷款余额达到2253.89亿元，占商业银行不良贷款余额的15.7%。

　　农业银行不良率和不良贷款余额居高不下的原因，有业内人士就指出，相比其他国有大行，该行管理体制不够完善，且创新活力不足，导致该行不良率居高不下，居五大行榜首。

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