蚂蚁借呗1万元1天利息不到2元，与银行贷款相比，利率究竟高不高

发表自话题：我想贷款2万元

新冠病毒疫情还没有得到控制，许多人无法外出打工赚钱。但手中已经没有多少的积蓄，一家人的生活费用开出不说，每月还有银行贷款要还。于是，在暂时解决不了问题的情况下，许多人想到了蚂蚁借呗，想通过蚂蚁借呗贷款来度过暂时的困难。

那么，蚂蚁借呗利率到底高不高？它与银行贷款相比，是一个什么水平？

01蚂蚁借呗的利率到底是多少

蚂蚁借呗的利率是系统综合借款人的各种因素而给出的利率。从目前来看，不同的借款人，其蚂蚁借呗利率差异很大，高者达到日息万分之五（0.05%），即借款1万元每天利息5元；利率低者，日息仅万分之一点三（0.013%），即借款1万元每天利息1.3元。

蚂蚁借呗利息与银行贷款利息的计息方式是一致的，是以占用贷款资金金额为计息依据的。例如，你向蚂蚁借呗贷款5000元，分5期（即5个月）还款，假定日息是万分之一点五（0.015%），即1万元每天1.5元。那么其还款本金与利息计算如下：

第1期：按5000元计算利息的，支付利息约23元，还本金1000元；本息合计1023元。第2期：按4000元（5000元－1000元）计息，支付利息约18元，还本金1000元；本息合计1018元。以此类推，到了第5期，就按1000元计息了，支付利息约4.50元，还本金1000元；本息合计1004.50元。

从目前来看，绝大多数人的蚂蚁借呗利率是在每万元每天1元多至2元之间。当然，对于刚使用蚂蚁借呗的新人来说，可能利息会较高一点。

02蚂蚁借呗利率与银行利率对比

为了让大家更加清晰地知道蚂蚁借呗利率到底贵不贵，我们就按日息（即每万元每天支付多少利息）来进行一个较为直观的对比。

上表中，罗列出5款银行较为常见的贷款利率，将较其换算成‘每天利息“。从表中，我们可以清晰地看出，按”绝大多数人的蚂蚁借呗利率是在每万元每天1元多至2元之间“的水平来看，其对应的贷款年利率约在5%至7.3%之间。目前国有大型商业银行的个人贷款的年利率一般在7.20%以内。

因此，蚂蚁借呗这样的利率水平，应该来说是不贵的。也就是说，对于大多数人来说，蚂蚁借呗利率是不贵的。

03从2个方面入手真正看懂贷款利率要

关于贷款的利率问题，我们要从多个角度，真实地看懂它。要真正看懂贷款的真实利率，至少要从贷款的账面利率与贷款的实际利率两个方面入手。

1.贷款的账面利率

账面利率就是贷款合同中写明的利率。例如，你申请的一笔30万元的抵押消费贷款，贷款合同注明的年利率是5.10%，则该笔贷款的账面利率（也称为“名义利率”）是5.10%。

2.贷款的实际利率

在现实中，我们向银行贷款，会发生一些费用。这些费用，是为了获取贷款而产生的，因此就要折算到贷款利率当中。折算后的贷款利率，就称之为实际利率。

例如，A向银行贷款40万元，期限1年。由于他没有时间亲自跑银行办理贷款手续，就委托给贷款中介公司办理，中介公司收费5000元。此外，为了尽快落实该笔贷款，A还请银行的相关工作人员吃了一餐饭，花费3000元。因此，这额外的8000元支出也要计算在贷款成本之内，构成了该笔贷款的实际利率。

A的贷款账面利率为6. 86%，将8000元的额外费用折算成利率之后，贷款实际利率为8.86%，计算过程如下：

（贷款本金40万元×年利率6.86%＋额外费用8000元）÷40万元＝8.86%

04银行贷款实际利率往往大于账面利率

在办理银行贷款过程中，总是会发生一些费用。就算是再怎么顺利，来去银行的打的费用或是驾车费用也会产生。在一些收费不规范的小银行里，如果是办埋房产抵押贷款业务，还会要求借款人支付房产评估费、保险费等。

还有的银行会要求借款人要购买一定数量的基金或是理财产品，才能受理贷款申请。购买基金和理财产品，会占用资金，相当于贷款的实际使用金额减少了，变相提高了贷款的实际利率。

例如，小李向银行贷款30万元，年利率6.25%，期限1年。但银行说小李贷款的评分不够，需求购买理财产品才能达到贷款的评分标准。于是，小李购买了5万元的1年期限的保本理财产品，年预期收益率（即业绩比较基准）为3.2%，那么小王这笔贷款的实际利率就提高至6.86%。（贷款本金30万元×年利率6.25%－理财产品收益1600元）÷实际使用贷款25万元＝6.86%

总之，我们看清一笔贷款的真实利率，要从账面利率和为了办理贷款而发生的费用两个方面入手，计算出该笔贷款的实际利率。

从上述分析来看，向蚂蚁借呗贷款，不会发生额外的费用，因此，蚂蚁借呗的账面利率就是它的实际利率。对于绝大多数人来说，蚂蚁借呗贷款年利率约在5%至7.3%之间。这样的利率水平，应该来说是不贵的。

友情提醒：虽然蚂蚁借呗利率不贵，但也不能盲目地超能力借贷，过度贷款将会给今后的经济生活带来无穷无尽的麻烦。

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