真香？蚂蚁集团表示贷款资金98%来自银行！利率接近15%！

发表自话题：蚂蚁金融借款是真的吗

在前几日的外滩金融峰会上，马云曾发表演讲称：银行存在严重的当铺思维，要让信用成为财富。一时间引起了广大网友的讨论，认为马云“讲出了小微企业的心声”。

但是，大家是否注意：整场演讲并未提及蚂蚁贷款的利率问题。

就在大家在蚂蚁和银行之间展开讨论的时候，10月27日，蚂蚁集团数字金融事业群总裁黄浩在路演活动中透露了蚂蚁集团贷款的利率水平：蚂蚁集团平台所促成的贷款中98%于银行等金融机构，4倍LPR是关于民间借贷利率的规定。截至2020年6月，平台上大多数消费贷款的年利率在14.6%以下。

也就是说：蚂蚁集团的贷款资金基本是银行，但是为什么用户直接在银行申请消费贷，利率一般只要5%左右，而资金一到蚂蚁平台，就提升至15%上下呢？

首先：蚂蚁集团充当了典型的“助贷”角色。

我们先来看看，为什么蚂蚁消费贷利率这么高：

在蚂蚁消费贷的发放过程中，蚂蚁集团是充当了典型的“助贷”角色。此助贷的角色定位不同于以往P2P平台（直接拿出借人的资金放款），而是蚂蚁提供了申请渠道和信息服务，银行或其他金融机构提供资金，双方都能弥补自身不足。

蚂蚁集团拥有强大的科技分析技术，可以帮助银行筛选优质客户，完善风险评估；银行则给予充足的信贷资金，弥补蚂蚁小贷自身的房贷资金缺口，同时赚取“中间业务收入”。对于合作银行，发放的这类产品叫做“联合消费贷”，两者合作的部分费用是转嫁到贷款申请人身上的。

就以蚂蚁借呗（网商贷）为例，用过的用户应该知道，在申请放款的时候会告诉你放款机构是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、某商业银行或者某信托机构，这些都是和蚂蚁合作的资金提供方，而且利率普遍为日利率万分之三至万分之五，换算成年化利率为10.95%-18.25%。

其次：银行自营消费贷目前利率低至4.35%。

我们再来看看，为什么银行自营消费贷利率是多少：

今年受疫情影响，为了支持实体经济和刺激消费，工农中建四大行的消费信用贷利率一直维持在年利率4.35%，也就是基准利率，至今未提升，而且某家银行在双十一期间甚至降到了前所未有的3.85%。

而且基本上最高额度有20-30万元，相比较蚂蚁信贷5万左右的额度也是有优势的。

虽然银行消费贷利率低，但是也伴随着许多令人吐槽的弊端：

一是申请门槛较高，一般要正式公职人员才能申请；

二是银行消费贷对贷款的用途有严格的规定和界定，特别是对资金流向房地产和股市有严格的限制，对信贷资金用于购买理财产品也有明确的规范。

三是部分银行出台政策：申请了借呗等网络信贷产品，就不能申请自家消费贷。

最后：一个利率4.35%，一个利率15%，如何选择？

为何蚂蚁贷款的利率不能像银行那样维持在5%左右，而要维持在15%左右？

因为现在蚂蚁集团的交易规模已经超过了整个中国GDP的体量，已经成了新游戏规则的制定者。

不得不说，蚂蚁集团无论是用户量，还是金融规模，都已经对关系国计民生的银行形成碾压态势，就算他们的小微贷款利率是银行3倍，也依然能够大行其道，也依然会有广大用户称赞：“真香”。#蚂蚁集团上市#

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