贷款时，征信有“六大雷”，快查查你的征信报告，你踩上了吗

发表自话题：征信花能找担保公司贷款吗

个人征信是现代社会不可或缺的一环，征信状况的好坏，直接关系到对个人信贷的影响，如果征信状况良好，没有违反合同的行为，那么在申请贷款和办理信用卡时，能更快地通过银行的审批。不仅如此，由于征信状况良好，在借贷时，可能在贷款利率、贷款金额上都得到一定的优惠。反之，则很难受到“嫌贫爱富”的银行的青睐。

那么，什么样的客户群体在银行贷款时会经常被拒之门外呢？

2001年中囯人民银行发出《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》(以下简称《通知》),决定从2002年1月1日起，在我囯各类银行全面推行贷款风险分类管理。 《通知》说，中囯人民银行颁布的《贷款风险分类指导原则》是各类银行实行贷款风险分类的基本标准。各行可根据《指导原则》,结合本行不良贷款的种类和特征，制定贷款风险分类的具体标准，并报中囯人民银行备案。

通知规定自2002年1月1日开始实施贷款五级分类，意味着个人征信报告上账户状态会有5种级别，分别是：正常、关注、次级、可疑、损失。

除账户状态显示正常外，只要出现其它四种情况，加上“呆账”、征信“花”，联合被称为“信贷六大雷”，只要你的个人征信报告踩上了上面的六个“雷”，银行和金融机构的借款产品都会将你拒之门外。

下面详细分解：

1、关注

征信报告的“关注”，通常是指出现借款人目前有能力偿还本息，但是因为各种原因可能会导致对对贷款偿还产生不利的因素，银行根据风险测评判定贷款的损失率在5%。这种情况多数出现在借款人帮他人担保贷款，比如你帮你亲朋好友借款，他出现了逾期或者连续逾期的行为。这时候，会连带到借款人本身，导致借款人本身在银行的信用等级下降或者成为被银行标注为“关注”。所以尽量减少帮人担保贷款！

2、次级

这种情况是指借款人的还款出现了明显的问题，依靠现在的收入能力或经济条件无法进行正常还款，需要通过抵押的方式才能还清贷款，即使执行担保还款，也可能会造成损失，银行判定该贷款损失率在30%-50%之间。

这种情况在企业征信中出现的比较多，在个人征信报告中出现的次数较少，但在银行的内部风险测评系统中确实存在的，出现这种情况的时候，表示该借款人已经在其本人的整个经济状况上出现了问题。

3、可疑

这是借款人已经出现还款异常的情况。表示借款人目前已无力偿还贷款，就算通过抵押或者担保还款也会造成损失，贷款损失率在50%-75%之间。

这种情况银行已经启动了追偿或者风控程序了。

4、损失

这种情况表示，借款人异常已经成为事实，还款已经停滞，其他措施也无力回天。借款人无论通过什么方式都无法偿还贷款，贷款损失率达75%-100%之间，采取所有措施或者通过法律程序之后，本息仍然无法收回，银行的损失已经造成。

此时，借款人已经成为黑户了，后面应对的可能是银行的委外或催收，甚至这样也很难收回本息。

5、呆帐

呆账，一般不会出现在个人征信报告中，这是一种还款现现状的表述，是对征信报告进行分析后，出现在长时间不还款，比如信用卡到期后长期不还款，或者贷款到期后长时间不还款造成的情况。

6、征信花

同样，征信“花”，也不会在征信报告中体现，在我的百家号文章中前面提到，征信“花”的问题。

征信“花”，也是对征信报告分析后的一种表述，在贷款是征信“花”主要是指“硬查询”过多。

征信报告的查询主要分：正面查询和负面查询（又称为硬查询）。正面查询只要是指个人查询和贷后查询，一般不会对个人征信造成不良影响，不必刻意关注。负面查询，又叫硬查询，主要是指信用卡审批、贷款审批、担保资格查询。过多的硬查询，也会对征信造成影响，比如频繁的申请网贷，经常在网上查询征信；频繁的申请信用卡等行为都会对征信造成影响，这会让银行和金融机构以为你非常缺钱，担心你的还款能力不足，从而拒贷。在此，未尽事宜，大家可以翻阅我之前的文章，不然跑题了。

综上所述，当你的征信报告上出现这六种情况，还请打印出详版的个人征信报告，尽快咨询信用专业人士，进行征信维护。

个人征信维护，这个词，也属于比较新颖的概念，因为征信这个行业都属于新兴的行业，至今征信还归属于财金领域，属于“类金融”，这其实是不合适的，随着咱们国家的征信体系的完善和征信的法制化，征信会单独成为一个新兴行业，征信维护也会成为一个专业的服务领域，在以后的文章中会有讲解到征信维护的“主体资格”、“服务标准”以及“生态产业链”。

敬请期待！

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