贷款频违规农行四分行合计被罚230万 业内分析称监管困难致屡禁不止

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原标题：贷款频违规农行四分行合计被罚230万，业内分析称监管困难致屡禁不止

近日，银保监网站显示，江西银保监局连开四张罚单，对中国农业银行江西省分行、南昌分行、南昌西湖支行、南昌县支行四家分支机构分别做出行政处罚。

行政处罚信息显示，四家分支机构因包括贷款管理不审慎、消费贷违规流入股市、贷款资金用于退回股东投资款、销售人员不具有理财从业资格等违法违规行为被江西银保监局合计被罚230万元，三名相关责任人被给予警告处罚。

今年以来，农行等国有大行因贷款问题已多次吃监管罚单。消费贷违规入市的监管举措不断升级，为何仍屡禁不止？

贷款违规入市屡禁不止，农行频踩监管红线

具体来看，中国农业银行江西省分行存在“办理国内信用证业务浮利分费、柜面销售理财产品未同步“双录”、部分销售理财产品人员不具有理财从业资格、设立时点性存款规模考评指标且与职工个人薪酬挂钩”的违法违规事实。

江西监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其罚款人民币120万元。作出处罚决定的日期为2019年12月10日。

（图片源自银保监局官网）

无独有偶，同日，中国农业银行南昌分行、南昌西湖支行、南昌县支行也因变相超越权限审批贷款；办理信用证业务未尽职审查贸易背景真实性，贷款资金用于退回股东投资款；个人综合消费贷款流入股市等违法违规行为受到处罚，三名相关责任人遭警告处罚。

值得注意的是，这已经是农业银行本月第二次因消费贷流入股市违规受到监管处罚。

12月18日，因个人消费贷款流入股市等资本市场，中国农业银行安康分行被处以25万元罚款。

而浙江监管局行政处罚信息显示，早在10月29日，中国农业银行浙江分行就因集中于贷款业务等8项违法违规行为被浙江银保监局处罚316.6万元，其中三项违法违规事实都由于该行贷款管理不审慎，导致贷款资金违规流入楼市股市。

（图片源自银保监局官网）

今年下半年来，针对各银行贷款违规入市的处罚不断，多家银行因此被开罚单。

除农行外，12月12日，宣城银保监局与鄂尔多斯银保监分别公布行政处罚信息，中国工商银行广德支行、宣城龙首支行均存在员工行为排查不到位，员工消费贷款流入股市的行为，共计罚款40万元。

12月20日，邮储银行台市分行、中国银行台州分行、兴业银行台州分行等台州多家银行也因资金违规流入房地产而受罚。

监管态势升级，操作层面仍有困难

早在10月份，中国建设银行浙江省分行曾被浙江银保监局开出一笔三百余万的大额罚单，其中也包括其个人消费贷款资金被挪用于购房、投资理财等违法违规行为。

今年以来，中国银保监会针对资金违规进入股市楼市的监管政策频出，下半年来监管方更呈现出严惩银行贷款资金违规入市的高压态势。

（图片源自网络）

10月12日，北京银保监局官网发布《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》，要求加强资金用途合规性审查，严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域。

《银行家》研究院特聘院长姜兆华对搜狐财经表示：“目前违规流入股市的贷款多为个人消费贷，由于其金额往往较小，笔数又比较多，群体相对广泛，监管起来往往有一定困难。”

相关法律规定，信贷资金小于30万的情况下无需进行受托支付，受款人可选择自主支付。小额贷款过于分散，虽在合同中明确了用途，但在操作层面监管较难。

违规行为多为受款人假借消费类贷款等合法用途，实则进行违规操作。“国有大行个人信贷体量大，自身监管很难到位，这就需要客户经理进行严格审查其真实用途。如称用作装修等的资金可进行现场查验，从源头尽到监管职责。” 姜兆华说道。

具体来说，银行需要做好借款人真实用途核查，强化内部管理和贷后跟踪，而打通跨行监管技术是解决问题的关键。

来源: 搜狐网

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