信贷员一定要告诉客户贷款被拒的原因！

发表自话题：推荐一个不被拒的贷款

很多客户在申请贷款时并不清楚银行到底看什么，认为自己有一个可观的收入，有一份让人艳羡的工作就可以从银行顺利拿到借款。然而现实是这些客户在申请贷款时纷纷遭到了拒绝，这究竟是因为什么呢？

原因是，这些贷款客户没有摸清银行贷款的准入门槛。信贷员可以参考一下内容，为客户答疑解惑。

一、银行进件的准入门槛是什么？

想要成功申请贷款，就要符合银行最基本的进件标准，如果连进件都进不去，那么必然是会被银行拒绝的！

银行进件看什么？

1. 看有没有工作

银行判断是否进件，首先就看你是否有工作，如果客户是无业游民，那么其他条件都不看，首先就会PASS掉！

2. 看征信

如果客户有工作，那么接下来就看他的征信情况。

其中，有两种情况做不了：

①当前逾期贷款肯定不行，即使是1也做不了。

②半年有2，一年内有3，做不了。

如果以上两个条件你都符合，那么很遗憾，申请贷款必会被拒。信贷员在看客户能不能做时也主要看这两个条件，如果满足了银行的进件门槛，才会谈接下来的问题。

一般情况下，在申请贷款时，有几个硬性条件是银行主要考察的重点，其中包括负债、贷款用途、信用情况、收入稳定性、有无还款来源、是否有足够的银行流水等。如果贷款被拒，那么十之八九是这些原因导致的。

二、贷款为何总被拒？

1.个人征信不良

个人信用报告对申请贷款很重要，这是银行进件必看的条件。如果贷款申请人信用不良，有贷款或信用卡逾期情况，在征信报告上留下了“污点”，那么很有可能会被银行拒贷。

如果是非恶意欠款导致的逾期，贷款申请人可以及时与银行取得联系，积极沟通，提供相关的证明资料，让银行帮忙开具一份非恶意欠费，有了这份证明再申请贷款时会好办一些。

2.信用卡使用额度过高

在申请贷款时，一般银行会看，贷款申请人的信用卡使用额度，如果信用卡已使用额度大于70%，那么是进不了银行的件的，无论其他负债超不超，条件有多好，银行都会拒贷。现在市面上很多银行再看申请人的贷款申请时都会看信用卡的使用率，如果使用率过高依然无法贷款。

3.负债大于收入

如果贷款申请人的个人负债太高，远超每月工资收入，那么在申请贷款时十分容易被拒。一般来说个人负债超过50%，银行就会认为风险比较大，如果负债超过了70%，那么银行基本上就会拒贷。贷款时银行考虑更多的是贷款申请人有没有偿还能力，能否还得起这笔钱，如果个人负债太高，银行会认为他没有足够的偿还能力，不会发放贷款。

在申请贷款时选择适合的贷款额度，才不会被拒的太难看。

4.工作不稳定

想让银行放心把钱借出，还要看是否稳定，包括工作稳定性、生活稳定性以及行业稳定性，不过最主要的还是看你的工作是否稳定。

社保缴纳情况、工作收入、银行流水等都是判断贷款申请人工作是否稳定的主要参考因素。虽然各家银行的标准不同，但通常情况下社保连续缴纳半年基本上才能算得上是稳定。另外，银行流水也能体现工作的稳定性，没有固定的收入流水对还款有很直接的影响，所以银行也不会冒然把钱贷给一个流水高低起伏不定的借款人。

再补充一句，贷款申请人职业属性也决定了工作的稳定性，像国企员工、公务员、医生、事业单位员工都是银行喜欢的客户，因为稳定性很好；而销售、司机、美容美发从业人员、娱乐场所从业人员，则是银行不待见的客户，因为稳定性太差！特殊职业的从业者想要从银行拿到贷款太难了！

5.信用小白

所谓的信用白户是指在银行无任何信用记录的客户，即没有贷款、没有信用卡使用记录的客户。

因为贷款申请人信用记录是空白的，在央行的征信中无法查询，也无法看出个人信用是否良好，是否有过逾期，是否有过负债、有过贷款未还的情况，银行无法对个人信用进行考察，无法判断贷款申请人是否能按时还款，对银行来说放贷的风险太高，所以很多时候你会在申请贷款时惨遭拒绝。

6.贷款用途不当

贷款用途不当也是银行拒贷的原因之一。如果贷款申请人申请的贷款是要用于有价证券、期货等方面从事投机经营、从事房地产投机、赌博、高利贷转借、高风险投资等方面，那么银行二话不说，直接拒贷！

只有真正把钱用在合规合法的范围之内，用于国家允许的生活、消费、生产经营、公司扩张、资金周转等方面，银行或者放贷机构才会放心把钱借给你！一个正确的贷款用途是审批的关键。

附：常见的被拒情况或理由：

①借款人年龄不满18岁或大于55周岁

②信用记录严重不良

③信用报告短期内查询次数过多

④当前有逾期记录的客户

⑤拒贷后重复提交的客户

⑥有法律\经济纠纷的客户

⑦多家贷款的客户

⑧资料不实的客户

（内容来源：抢单侠小助手公众号）

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