发表自话题：征信花负债18万怎么贷款
前段时间，网友向小编求助
我的信用记录一直良好，
为什么贷款会被拒呢？
所以小编就推荐他自查信用报告，
查完才恍然大悟，
这家伙竟然有“呆账”！
呆账是如何产生的？
1、溢价款呆账。
2、信用卡欠银行的钱一直未还。
并不是所有银行都有溢价款呆账这个问题。如果持卡人欠了银行12000块钱，而此次还了12005块钱，信用卡单上就会多5块钱。一旦这张信用卡长期不使用，就会一直多5块钱，可能形成呆账。这就叫溢价款呆帐，相当于是持卡人跟银行之间的交易流程没走完。
如果出现这种情况，建议大家去银行问清楚，了解所在银行会不会存在溢价款呆帐的情况，如果存在并且在信用卡不用时，要尽快注销，这是最有效也是最安全的处理方式。
呆账该如何处理
1、普通呆账——逾期未还钱
发生原因：信用卡透支的钱一直未还，时间长了就会形成呆账；或者因为长期不使用信用卡又未销户，把应缴纳的年费从逾期拖成了“呆账”。
2、溢缴款呆账——到期多还款
发生原因：多半是还款后长时间不提取，且并未再使用信用卡消费，也会形成呆账。
解决方式：对于因为欠款生成的呆账，请尽快还清所有欠款，当然记住也不要多还。可以去银行申请开具非恶意欠款证明，尝试与银行工作人员沟通能否删除呆账记录，或等信用记录五年后更新，这样才不会对你的贷款造成影响。
如果是因为不清楚年费缴纳的问题造成的呆账，更需要主动与银行咨询或沟通，同时也可以走个人征信异议处理程序。
呆账有哪些影响呢？
呆账是征信报告里信用记录中相对糟糕的一种逾期情况，虽然不会被追加利息和罚金，但也并不会受到征信报告五年翻新的影响，会终身伴随你！
还有一种情况是会被银行直接换算成多期逾期。有用户曾留言说呆账5年后被银行换算成逾期50次，简直要命了。
每个银行的换算标准不同，如果没有解决，就意味着你基本上跟贷款、信用卡这些金融服务隔绝了。
小编提醒：
建议大家还是按时还款，不要频繁更换手机、住址等个人信息。如果出现了呆账，也千万不要着急，根据情况分析，积极和银行工作人员沟通解决，才不会影响到日后生活的贷款
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