银行贷款被拒？连三累六、网贷过多、为他人巨额债务担保……这些操作可不行！

发表自话题：推荐一个不被拒的贷款

“有借有还，再借不难”。个人信用记录直接决定了银行是否借钱给你，借多少钱给你。在哪些情况下，银行会拒绝给你贷款呢？以下这7种情况一定要避免。

第一种情况：征信连三累六。“连三累六”指的是连续三个月出现逾期，并且两年内总共有超过6次的逾期记录。一般来说，征信出现这种情况，再去贷款的话，成功的几率是微乎其微的。毕竟逾期一两次在银行来看，还可能是概率问题，但如果出现这么多次，大概率就是态度问题了。

第二种情况：征信查询次数过多。如果贷款人的征信在一年内被查询多次，这对银行来说其实也意味着贷款人具有很大的风险，因为正是有严重的资金空缺，所以才会着急的想办法填补。所以，如果你的征信半年查询记录就超过了6次，建议也不要再申请借款了，因为大概率都是不会通过的。

第三种情况：信用卡大额套现。一般，信用卡的额度消费是没有什么明确规则的，如果是正常消费，就不存在任何问题，但如果经常一笔订单刷掉卡片的80%额度， 就有可能会被银行重点监控，判定为套现。一旦套现行为被坐实，很有可能会被银行或整个银行业拉黑，也直接影响自己往后的借贷申请。

第四种情况：大额欠款没有结清。假如你的名下还有一笔较大金额的欠款没有结清，那么这个时候再申请信用卡和贷款，是很难成功的。因为你名下的欠款已经占用了个人的信用额度。

银行出借贷款信用卡不仅仅要参考个人的信用记录，还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及当前名下总信用额度，来还判断你是否还有能力再偿还更多的钱。

第五种情况：逾期。假如你目前名下还有一笔逾期未还的款项，这个时候若是再去申请信用卡贷款，也是无法成功的。一旦不按时偿还信用卡的行为被定性为恶意透支，就属于违法行为，严重的甚至可以被判刑；

第六种情况：名下网贷过多。如果你名下拥有很多小额网贷，银行不仅会觉得你是一个没有自律性的人，还会因为你当下的欠款额度，质疑你的经济能力和还款能力，从而拒绝你的申请。个人负债比重不能高，如果达到70%以上，银行将会被认定为风险较高

第七种情况：为他人债务巨额担保。不要轻易为他人提供担保，虽然个人并没有在银行借款，但是如果给他人担保了巨额债务，也会被银行认定存在潜在的还款风险。

值得注意的是，个人一旦失信除了无法贷款还会影响到生活中的点滴。最高人民法院颁布的《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》明确规定，被执行人具有履行能力但不履行生效法律文书确定的义务时，法院可依职权或依申请对符合相关条件的失信执行人实施信用惩戒，即针对负有贷款、信用卡还款义务的债务人，经司法程序确认后仍不予履行偿还义务的，债权人可以向人民法院申请将债务人纳入失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布。

打上失信标签后，未履行债务的失信人将被采取限制消费措施，失信人不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为，包括限制乘坐飞机、列车软卧、限制子女就读高收费私立学校、限制买不动产以及高档装修房屋等。

出现不良信用信息该如何补救？需要提醒的是，目前还没有一套真正能快速消除不良记录的方法，因此，个人应尽量避免产生不良信用信息。同时，个人一旦产生了不良信息记录，还是应该采取措施及时补救。

不良信息产生的保留时间是5年。根据《征信业管理条例》第16条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。据了解，贷款、信用卡的不良记录保存时间是从贷款人、持卡人还清欠款开始计算的，如果欠款一直不还，逾期记录会一直显示在个人信用报告中，不会消除。

不过，有些贷款机构在贷款前，只查看借款人近两年的信用记录。因此，自不良信用产生之日起，只要还清欠款，并且保持良好的还款记录，两年后借款人便会再度获得贷款机会。（经济日报记者 彭江）

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