发表自话题：小额现金贷20分钟到账
去年我曾经去App store下载了100个现金贷App, 里面真正在应用里做风控并且能放款的只有37个，剩下的63个都是为其他贷款类公司导流的，现在估计有些变化。比如下图：
这个也很好理解，做好风控，拿到便宜的资金，能处理逾期欠款很难，能做的公司没几家，做个App上面放几十个信贷公司的链接，然后自己去推广获客，人人都觉得自己能做，既然都说现金贷是风口，那就挑个能做的做，拿到用户再倒流给能放贷的公司，每笔交易收几个点的服务费，听上去也是个不错的生意。然后市场上就出现了倒流的应用比真正放贷的应用还多的奇葩景象。
互联网业务花钱做推广买用户很正常，不过用户能沉淀下来才有价值，而信贷业务特别的地方在于用户是最没有忠诚度，谁给利息低额度高容易过件马上就迁移过去了，而且这个借钱的群体通常都是不好也不坏的群体，太好了不缺钱，太坏了不敢放，随着时间的推移，积累下来的用户要么经济情况好转了不需要借钱了要么就爆仓了，换句话说信贷行业是一个老用户会不断被消灭的行业。
现金贷导流应用一边要按CPC，CPI去包括App Store刷榜在内的各种渠道买用户，同时上游信贷公司又是按CPS付费，能不能赚钱实际上取决于转化率，这差不多就是一个听天由命的事情。做的早的公司有品牌优势有历史用户积累还能赚到钱，在市场上出现了大量同类型导流应用之后，就算头部的几家公司先拿到投资了，运营能力特别强能够保持领先，剩下的公司赚不到钱会死掉几家，又会有新的公司不断出现，移动互联网流量入口分散的特性造成了任何一家公司都无法控制所有的流量入口，App Store, 各大Android应用市场，今日头条等超级应用都能够带来足够的流量，新的公司只要有钱在哪个渠道一个月多花个几百上千万的广告费，就足够拿下一些用户开展业务。
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