去4S店买车，全款跟贷款两种付款方式，选哪种不吃亏？

发表自话题：信用贷全款买车

汽车已经是我们生活中越来越普及的一种交通工具了，很多年轻人都想着什么时候能够买到属于自己的新车，随着这波浪潮的降临，汽车消费贷款也成为冉冉升起的一个新星备受汽车爱好者的关心，今天我就给大家说下购买新车贷款的几种方式的对比，我大概总结了购车贷款一般可以分三大类：

第一大类，通过银行的贷款；

第二大类，通过汽车金融公司贷款；

第三大类，小额贷款公司，担保公司，典当行，P2p等。

可能很多人都有所了解，但是并不是特别清楚，今天吴老师就把具体情况给大家分析一下：

一、银行提供的汽车贷款

一般有三种方式。个人消费贷款，专项购车贷款，信用卡贷款。

个人消费贷款。是银行针对大额消费而推出的贷款方式，其中购物车消费是消费贷款的项目之一。

专项购车贷款。有的银行与某几个汽车品牌合作推出汽车专项购车贷款，这意味着这家银行购买某款车型，利率有一定的优惠。

信用卡贷款。像招商银行信用卡，还有其他的几家银行信用卡，里面他有一些汽车专用的分期贷款。他针对的人群是工作稳定，信用好的一类人群。

利率：

银行的利率会在央行的利率上有一定的浮动，每家银行的不太一样。像工行，建行，中行等等，对优质客户都会在基准利率下浮。贷款额度，一般银行，对于新车，贷款额度不超过车价的80%，这么讲这件事情大家都理解了，在银行的贷款是不可能零首付的，外面做零首付购车的业务，第一的就是他们（中介）把首付给你垫了 ，第二种模式，就纯属于骗子，银行不可能给你做零首付的，有的银行需要担保，需要质押物。手续比较繁琐。

还款方式：

就是等额本息，等额本金啊。以前我接触过几个，其中建行和交行是等额本金的方式，初期还款压力大，后期的本金就减少了，利息也少了。

优势：银行对这个贷款，五年左右，五年以内。支持的车型比较多，利率比较低，申请人的材料要求多一点，但是放款时间也比较快，跟4s店合作。

劣势：是审核比较严格，一般还是要求有一定的首付的。

某些汽车品牌啊和这些银行有合作关系，通过购买有合作关系的一些品牌呢，甚至会贴利率和降低利率，零利率。其实大家应该明白羊毛出在羊身上，零利率银行白花这个资金成本给你用，那是不可能的，他们4s店肯定对银行有一定的返利啊。这个世界上是没有免费的事情。

其中信用卡分期，是纯信用的，不用担保，贷款简便。信用卡分期一般，很多家银行都有这个，个人消费贷款的产品，招商银行掌上生活里面大家能查到，资质好的都有汽车分期。中国银行也有。但是他这个利率稍微比银行直接的车贷要高一些。

二、 汽车金融公司提供的汽车贷款

汽车金融公司一般都是汽车厂家与银行合作设立的，一般的汽车销售商都会给客户提供汽车金融公司贷款服务。他针对的人群，一般是不符合银行贷款，然后选择这个服务，因为银行贷款的利息低！

利率：

大概的年化都在十左右。贷款额度也是一样，不会超过80%，没有零首付的，一般需要抵押物和担保，

还款方式：

一般也是等额本息呀，等额本金呢，或者有一些弹性的，就是说他置换业务啊，或者说他这个可以多付一些首付，少贷一些款啊。一般都是这个意思。一般到4s店都有详细的讲解.

还有一种是他们约定好分期还款，第一年还多少钱，第二年还多少钱，第三年还多少钱。这些方案，4s店很多很多。

优势：贷款门槛比较低，还款比较灵活。

劣势：汽车金融公司大多局限于单一汽车品牌，利息比银行高。目前市场上上汽通用，大众，丰田，克莱斯勒，东风标致，沃尔沃，东风日产等都成了了汽车金融公司，这些大家都可以上网查到的，我只给大家一个思路，汽车贷款公司呢一般对这个贷款利率的也是很灵活，都可以去谈的，这些东西，主要是他一般需要担保的。

三、 小额贷款公司，担保公司，典当行，P2p等提供的汽车贷款。

还有一些途径那，像小品牌的汽车，它没有汽车金融公司，也没达到了银行的标准。购车人也没有那个资金的实力去购买，他们就会选择了一些偏民间的业务。偏民间的业务就是指小额贷款公司、担保公司、典当行和p2p这些，这几种业务就相对于银行利息来说的话比较高了，一般不要利用这种方式去买车。

现在滴滴打车了打车特别的方便。我感觉这个汽车有你不是刚性的需求的话，就可以先放一放。比方说，如果开车，如果来电话了呀，或者说那个停车不好停，去远点的地方一般都是那个坐高铁坐飞机了，我感觉这个汽车不是太刚性的，感觉大家没有必要花那么高的利息，去贷款买汽车。

优劣势：

小额贷，都是特别的快，手续齐全，手续费高，利率高，什么都高。

购车贷款几个雷区要注意：

1、保险。有的经销商以这个某个车险为幌子强制这个购车者去买某个指定的车险，这个车险一般比自己买的贵。

2、“0利率”要小心。很多车商推出一年免息贷款，都会说要交纳车贷手续费，其实那就是利息，只是变了名称。

3、信用卡分期付款。可能会带来一些问题，就是你后续还不上，如果说你这个分期贷款后续还不上就影响征信了。

4、价格因素。一般来说，这个贷款买车和不贷款买车，这个价格是不一样的，就和买房子一样，你全款买房还要让你几个点了。对不对

5、还有就是违约金和合同。如果万一那天资金周转不开了，逾期了，他是怎么个罚款方式，罚息是多少？主要是搞清楚再去贷款。做车贷的时候，一般很多中介会收取费用各种费用，各种明细的费用你看清楚了，把合同看清楚，多对比几家。

关于汽车贷款就简单给大家总结一下，希望对大家有所帮助，还是那就话资金都是有成本的，要控制好成本，小额贷去买车大可不必，等你经济实力强了再说吧！

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