借尸还魂的不只“714高炮”还有校园贷！分期乐被新华社点名_乐信

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（来源：财报）

第一季度，乐信金融服务收入12.9亿元人民币，较上年同期10.4亿元人民币，同比增长24%，较上季度13.2亿元人民币，环比下滑2.6%。

（来源：财报）

金融服务收入分为利息与金融服务收入（Interest and financial services income），主要是用户分期购物及分期贷款所产生的利息收入；贷款便利与服务费（Loanfacilitation and servicing fees），主要来源于为各类金融机构服务所获得的撮合服务费；其他收入（Other revenue），主要是提前还款或者逾期还款的利息收入/惩罚。

近年来，乐信将服务金融机构作为主要战略，通过为各类金融机构提供服务，其金融服务收入占比也发生一定的变化。

乐信助贷业务收入（乐信对外称之为金融科技收入）是金融服务收入的主要来源。乐信CEO肖文杰也表示“金融科技收入成为乐信第一大收入来源。”一季度，乐信助贷业务收入9.1亿元，同比增长342%，环比增长10.4%。一季度，助贷业务收入占总营收的46%。

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促成借款总额环比减少9亿元 在贷余额规模增速放缓

乐信促成借款总额不增反降。一季度，乐信促成借款金额201亿，较上个季度210亿元减少9亿。

截至一季度末，乐信管理的在贷余额350亿，环比增长8%。截至2018年第四季度末，乐信管理的在贷余额为324亿元，较2018年度第三季环比增长26%，2018年第二季度环比增速为55%。由此看出，乐信管理在贷余额规模增速在放缓。

截至2019年一季度，乐信用户达到4220万。一季度，乐信活跃用户达到320万，新增活跃乐用户70.5万人。

分期乐身陷校园贷风波

早在2017年5月，原银监会等几个部门就下发“关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知”明确要求，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。

5月6日，新华社撰文《禁令之下，校园贷“披马甲”依然横行！》，揭露不少网贷机构无视规定，披上创业贷、毕业贷、培训贷、求职贷等外衣，继续向大学生放贷。其中，乐信旗下分期乐被作为主要案例被点名批评。

据新华社报道，“分期乐”号称是面向年轻人的分期购物商城，其App上的醒目位置有“乐花借钱”的借款服务。申请借款需注册填写个人资料，有“已工作”“未工作”的选项，若选择“未工作”需要填写所在学校和入学时间。

报道中还举例，大学生刘星在分期乐上，明确明确填写了正在就读的学校和入学时间，但3月26日，已在多个网贷平台负债数万元的他仍顺利地从分期乐平台上成功借款。

该文一出，在行业内引起轩然大波。很快，多家网站几乎同时出现一篇标题为《辨清合规“校园贷” 资金来源是标准》的文章。文章中引用业界观点称，当学生在某一个贷款APP上获得贷款，只要资金银行等合规金融机构，就是符合监管要求，并且是政策鼓励的方向。

在监管部门看来，“校园贷”此前有四类参与主体：一是电商系，包括蚂蚁花呗、京东白条以及分期乐商城都相当一部分学生用户；二是各类网贷机构；三是各类民间金融线上化的高利贷者；四是协助诱导学生利用学生身份披着“校园贷”幌子以欺骗形式犯罪的不法分子。校园贷以往频发的乱象，基本上都是第三第四类引发的。

而第一类的主体——蚂蚁金服、京东金融、分期乐等平台，过去两年利用技术和运营优势，积极与银行等金融机构合作，帮助校园金融“开正门”，非但没有扰乱校园金融秩序，而且在一定程度上解决了金融机构开展校园金融服务时面临的各种难题。以分期乐为例，目前该平台拥有金融合作伙伴超过100家，涵盖工农中建交等国有大型银行在内，新增借款资金绝大部份金融机构。

显然，在该文的观点之下，分期乐开展校园贷的行为是合规合法的。

不过，耐人寻味的是，金融科技情报查询多家刊载该文的网站，未能找到署名作者。

2019年4月2日，北京市互联网金融行业协会发布《关于助贷机构加强业务规范和风险防控的提示》，提示要求，设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务；“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

一位曾在分期乐成功借款的在校大学生向金融科技情报发来一张还款截图，根据截图显示，收款账户为深圳分期乐网络科技有限公司。

（异观财经读者供图）

业内人士认为，还款资金流向分期乐，涉嫌违规，分期乐不是助贷，任然是原来的资金批发模式，因此，分期乐并没有资格发放校园贷。

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