发表自话题：哪个软件借钱利息低又安全
又到年底了，你们去年年初定下的挣钱目标实现了多少
对于很多人来讲，临近年底，不管是消费还是生意周转，正是手头缺钱的时候找亲戚朋友借？很多人张不开嘴，都是要脸面的人。再说你风里雨里忙着在外挣一年钱，说没钱，谁信啊。
去银行借？多数人都够不到那个门槛，即便有，手续麻烦的不得了。
用信用卡套现、蚂蚁借呗？年化百分之十几的利率，你能受得了？
到底该怎么办呢？
今天给大家推荐一个便宜、便捷、有尊严的借钱方式。
保单贷款！
什么是保单贷款
保单贷款，就是投保人把保险合同抵押给保险公司，向他们申请贷款。
可以贷多少钱呢？
这个要看你的保险合同现金价值是多少？
什么是现金价值？
通俗的说就是退保时，保险公司返还给你的钱，也可以理解为，你这个保单值多少钱。
贷款时，保险公司会评估保单的现金价值，贷款额度一般不会超过现金价值的80%，期限不会超过6个月。
80%是保险公司给到的最高比例，如果你觉得太低，也可以把保单抵押给银行，银行也做保单抵押贷款的业务，很多银行最高能给到现金价值的90%，如果你在银行的个人信用好，部分行事风格比较激进的银行，可以贷给你超过现金价值的额度。
有的朋友可能会问，如果贷款期间出险了怎么办？保险公司还赔吗？
大家要知道，出险会不会赔，是看你的保险合同是否有效，在贷款期间，你只是把合同抵押给了保险公司，但是不影响保险合同的法律效力，所以只要你的出险符合合同约定，该怎么赔怎么赔。但是在赔付时，保险公司会先把你之前贷的本息扣除。
保单贷款有哪些好处
最大的好处就是利率低，能借到便宜的钱，保单贷款的利率是参照央行的一年期贷款利率而定的，一般是5、6%的价格。这个价格跟银行的贷款利率差不多，因为银行也会在央行基准贷款利率的基础上上浮20%左右。
但是在审批上，要比银行痛快的多，去银行贷款，一般人是贷不到的，不是需要这证明，就是需要那担保的，即便都合格了，没个半月二十天的审核时间，都下不来。
而保单贷款的下款速度快的两三天，慢的五六天，操作也越来越简化，在有些保险公司，可以直接在自助机上办理。对于急需用钱的朋友，可以算得上是“及时雨”。
另外，保单贷款在偿还时也是比较灵活的，贷款到期时，如果你不再续期，可以把本息一起还了，如果你钱还没用够，还想再贷，可以申请续期，这种情况就不需要本息一起还，可以选择只还利息，本金计入下一个贷款周期（6个月）重新计算利息。
什么保单有贷款功能？
听完保单贷款有这么多好处后，有保险且正缺钱的朋友，可能开始翻箱倒柜找保险合同了。
您先别急，不是所有的保险合同都能贷款的，短期的意外险、医疗险就不能贷款。
以一年期的意外险为例，这属于风险保障性保险，也被称作消费型保险，合同到期后，钱就拿不回来，消费掉了，没有现金价值，所以不能拿来贷款。
能贷款的险种有：
具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等。某些消费性质的定期寿险，也可以申请保单贷款，但是现金价值一般不高。
举个例子：
30岁的小张买了一份终身寿险，缴费20年，每年需交保费5000元。
事实上，30岁的小张发生死亡的概率非常小，一年所需保费是1000元。
但是年老之后，80岁的老张患重疾概率非常高，一年需要保费1万元。
那怎么办呢，保费怎么交？
保险公司就想了个办法，将小张所需交的保费10万元，平均分摊到20年，每年都交5000元。
小张在20年的时间，把未来几十年需要的钱都交齐了。
其实，前期小张每年交的保费其实是有剩余的。
这些剩余的保费不断累计并且生息，再扣除保险公司的成本，就形成了现金价值。
有了现金价值就能贷款，但是能带多少，还要看您交费多少年，每年交多少，保额是多少，因为这些直接关系到现金价值，合同里面都有现金价值表，想用保单贷款的可以翻出合同来看一下。
最后再提醒一下，存在的风险
如果到期不能偿还，剩余现金价值不足以弥补贷款本息，保险合同也会立即中止。
这里的“中止”不是“终止”，还款后两年内可以向保险公司申请重新恢复合同效力，当然保险公司也有可能会拒绝。所以，尽管保单贷款拥有便捷、低利率等诸多优势，但还需要我们在贷款时，充分评估自己的还款能力。
PS:你有什么好的借钱方法？
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