移动金融APP备案：548款APP通关，银行占八成

发表自话题：风控低的贷款app

在2021年3·15之际，零壹财经·零壹智库将推出《金融消费者权益保护报告2021》及系列文章，涵盖典型事件和案例、移动金融APP备案、一行两会处罚、消费者投诉等分析内容。其中，移动金融APP备案是在过去一年中，个人信息保护和维护金融消费者权益工作的重要成果之一。

√ 2020年6月至2021年2月，中国互联网金融协会公布了6批金融APP备案名单，累计有202家公司参与，有548款APP通过备案并被公开。

√ 从公司类型来看，涵盖了银行、保险、消费金融、支付、信托、基金、信贷和金融科技公司。其中，银行有158家公司参与，占比达到78%。证券公司和期货公司暂时未有公司参与。

√ 根据协会公布的拟备案名单，还有115家公司提交了备案申请，APP数量合计291家。

√ 虽然已有548款移动金融APP通过备案，但仍有大量APP没有申请和通过。随着金融机构对个人信息保护的重视，拟备案名单将有可能持续增加。

出品｜零壹智库

作者｜任万盛

一、金融APP备案情况：202家公司、548款APP通过备案

为了规范金融机构和金融科技公司收集、使用个人金融信息行为，中国人民银行于2019年9月发布了《移动金融客户端应用软件安全管理规范》，要求银行业金融机构、证券公司、基金公司、期货公司、私募投资基金管理机构、保险公司、非银行支付机构，从资金安全、信息保护等方面开展外部评测，由中国互联网金融协会负责金融APP实名备案、风险监测等工作。

在《移动金融客户端应用软件安全管理规范》中，针对个人金融信息，央行从收集、使用、分享、存储、删改进行了明确规范：1）金融机构在利用APP收集个人信息时，必须明示目的、方式和范围；不得以默认、捆绑、停止安装使用等手段变强强迫用户授权；2）不得收集与其金融服务无关的个人金融信息；应采取数据加密、访问控制、签名认证等措施，防止个人金融信息被非法窃取、泄露或篡改；3）在APP被卸载后不得留存个人金融信息；不得泄露、非法出售或非法向他人提供个人金融信息。

在此之后的2年内，不少金融相关机构积极整改主动参与APP备案。

零壹智库的统计显示，从2020年6月至2021年2月，中国互联网金融协会先后发布了6批移动金融APP备案名单，合计有202家公司、548款APP通过备案。

表1：互联网金融协会6批金融APP备案情况

数据来源：零壹智库，中国互联网金融协会

除了央行要求的金融机构以外，一些金融科技公司也参与备案申请，例如京东科技（京东金融APP）、携程小额贷款（携程金融APP）、360数科（360借条APP）等。

整体来看，银行是数量最多、也是最积极的金融机构，累计有158家银行参与了备案，占公司总数的78%，有436款APP通过了备案，占APP总数的80%。

尽管备案APP数量已经突破500款，但仍然有大量的金融机构未参与进来，例如，银行有华夏银行、上海银行、网商银行等；保险公司有中国人保、中国人寿、太平洋保险等；消费金融公司有尚诚消金、海尔消金等；而证券和期货行业，均未有公司公司参与。

表2：各类金融机构APP备案情况

数据来源：零壹智库，中国互联网金融协会

1. 202家银行参与备案，城商行、农商行、民营银行参与度有待提高

从备案情况来看，银行一直在积极参与央行发起的金融APP备案，截至2021年2月，已经有158家银行参与并通过了备案申请。

这些银行包括6家国有大型商业银行、8家股份制商业银行、30家城市商业银行、89家村镇银行、13家农村商业银行、6家农村信用社、4家民营银行和2家外资法人银行。

表3：手机银行APP备案情况

数据来源：零壹智库，中国互联网金融协会

在首批备案名单中，就已经有19家银行参与备案，占备案公司总数的58%。APP类型主要以个人银行APP和信用卡APP为主。

之后的备案工作中，不断有新的银行参与，占比不断增加。在第6批名单中，有52家银行参与备案，占比公司总数的95%。并且，企业银行APP、直销银行APP、收银工具APP、托管银行APP等也出现在备案名单中，个人银行APP依然是主要备案主体。

尽管从规模上来看，银行的参与度最高。但是从银行业整体规模来看，截止目前依然有大批银行未参与备案工作。例如：

股份制商业银行有3家未参与备案，分别是华夏银行、渤海银行和恒丰银行；

城市商业银行有76家未参与备案，占比为56%，例如晋商银行、上海银行、长沙银行等；

民营银行有13家未参与备案，占比为68%，例如金城银行、网商银行、中关村银行等；

农村商业银行、农村信用社和村镇银行合计有3798家未参与备案，占比达到96%；

此外，我国41家外资法人银行，仅3家银行参与了备案，分别是东亚银行、恒丰银行和汇丰银行。

一些银行之所以未参与备案，有一部分原因是并没有开发自己手机银行APP，也就无需进行备案。

2. 保险行业仅13家公司参与备案，参与度不超过7%

截至2021年2月，在保险行业有13家公司参与了APP备案，APP数量合计28款。其中，有4家公司归属于平安集团，合计备案10款APP。

根据银保监会网站查询，我国产险和人身险公司合计178家。而参与备案的保险公司有12家，占比不足7%。有大批保险公司未能积极参与金融APP备案工作，例如中国人保、中国人寿、太平洋保险、泰康保险等保险公司也均未出现在备案名单中。

在2020年，零壹财经对12款保险公司APP进行评测，过半的公司普遍存在强制同意隐私政策、投诉举报渠道不健全、密码存在安全风险、个人信息存在泄露风险等问题。

3. 9家消费金融公司参与备案，参与度不超过4/10

截至目前，我国有26家消费金融公司，有24家上线了自己的金融APP产品。根据零壹智库统计，除了小米消金和中信消金两家公司还未上线自己的APP之外，同时有15家消费金融公司也未参与APP备案，分别是捷信消金、中银消金、杭银消金、尚诚消金、长银消金、海尔消金、湖北消金、哈银消金等。

目前通过备案的公司有招联消金、马上消金、兴业消金、中原消金、中邮消金、盛银消金、包银消金和平安消金8家公司。长银58消金目前在拟备案名单中。

4. 33家支付及金融科技公司参与备案，、支付宝、京东金融均已通过

除银行APP外，支付和金融科技（含信贷）类也是备案数量最多的一类APP，在中国互联网金融协会公布的6批备案名单和2批拟备案名单中，有33家公司出现在其中，APP数量合计92件。

其中，、支付宝、京东金融等APP均通过了备案。

随着各金融机构对个人信息保护的重视，参与APP备案的公司也逐渐增加。尽管按照央行要求，证券公司、基金公司和期货公司均在备案范围内，但在中国互联网金融协会的公开信息中，未有任何一家证券公司和期货公司参与，基金行业也仅有2家公司参与。

如何强化金融市场对个人信息的保护，除了监管层强化监管力度，同时也需要金融机构积极主动参与，在双方共同维护下，才能有效提高金融行业风险监测能力，营造安全可靠的投融资环境。

二、金融APP备案名单

1. 六批备案名单

数据来源：零壹智库，中国互联网金融协会

注：1）同一款APP如果同时备案了Android 和ios两个，会计算为2个APP

2）该名单只放了第一批备案的公司和APP，如果想要获得500多家完整名单（6批备案+2批拟备案）请添加客服（lycj002）

2. 两批拟备案名单

数据来源：零壹智库，中国互联网金融协会

欢迎加入零壹行业交流群——已有1w+人加入的“零壹金融与科技交流群”

数字人民币｜区块链｜保险科技｜消费金融｜融资租赁｜智能风控｜零售金融｜金融科技专利｜银行数字化｜BigTech｜互联网保险...

有兴趣的读者请加客服（lycj002），备注姓名+单位，由客服拉您进入对应的行业交流群。

End.

标签 APP银行备案金融消金

声明：
1. 版权归原作者“零壹财经”所有, 本文转载目的在于 股票财经 爱好者个人学习使用，并不代表吉发网赞同其观点和对其真实性负责。如有侵权行为，请联系站长(.cn)，站长会尽最大努力及时删除。
2. 吉发网不提供在线交流(评论)功能，如喜欢作者的文章请点击 关注作者 扫描二维码关注"零壹财经"后，与作者交流留言。
3. 如文章出现号、群、号、群，请仔细甄别，不要轻信所谓NB的战法、NB的讲师、股票推荐、不收任何费用、万人建仓等蛊惑性描述，如遭到财产损失，不要犹豫立即报警！立即报警！立即报警！
4. 欢迎推荐或自荐优秀股市财经金融公众号加入吉发网， 既可以涨粉，又能帮助股票财经爱好者学习成长，多有意义啊^_^。
5. 吉发网不接受广告合作，不接受链接交换，相关邮件一律不回！

标签组：[金融] [银行] [金融机构] [移动金融] [app备案] 

上一篇：时间滑窗统计特征体系》(示例代码)

下一篇：德易车上线视频面签APP，以科技赋能风控体系建设