发表自话题:房贷几年内还清最划算
网络上和银行理财师都流传这样的说法,当购房者还贷时间超过三分之一后,就不宜再提前还贷了。三分之一的说法从何而来?为何不宜超过三分之一?今天小编用数据给大家解释下原因。
以贷款100万元为例,贷款期限为30年,从2016.6.1日开始计算,还款方式分为两种,等额本息和等额本金。使用工具:提前还款计算器(购房者也可以根据自己的实际贷款金额进行测试)=等额本息提前还贷=
我们计算下,当等额本息分别到第九年、第十年(三分之一处)、第十一年时全额提前还贷,有何区别。购房者们请注意三个数值变化。(提前还款日期、已还利息额和节省利息支出)
‖ 第九年全额还清:
已还利息额:.49元 节省利息支出:.04元 利息共计:.53元
‖ 第十年全额还清:
已还利息额:.19元 节省利息支出:.59元 利息共计:.78元
‖第十一年全额还清:
已还利息额:.87元 节省利息支出:.94元利息共计:.81元
聪明的小伙伴可以看出来了,从上图可以得知,利息总额相同的情况下(微差基本忽略不计),第十年是节省的利息和已还款的利息基本是一半一半了,第十一年开始差距拉大......so,房贷还款到第十年(等额本息)可以还掉一半的利息,从第十一年开始,节省的利息金额越来越少。
结论:等额本息提前还贷第十年之前还款最划算。
=等额本金提前还贷=
同样的方法,我们计算下,当等额本金还款分别到第九年、第十年(三分之一处)、第十一年时全额提前还贷,有何区别。
‖ 第九年全额还清:
已还利息额:.5元 节省利息支出:.83元 利息共计:.33元
‖第十年全额还清:
已还利息额:.89元 节省利息支出:.56元 利息共计:.45元
‖第十一年全额还清:
已还利息额:.94元 节省利息支出:.61元 利息共计:.55元
从上图可以得知,利息总额相同的情况下(微差基本忽略不计),第九年开始节省的利息和已还款的利息基本对半,第十年开始差距拉大......so,房贷还款到第九年(等额本金)可以还掉一半的利息,从第十年开始,节省的利息金额越来越少。
结论:等额本金提前还贷第九年之前还款最划算。
小编有话说:购房者们看明白了吗?房贷还款无论是等额本金还款,还是等额本息还款,从三分之一时间往后,节省的利息金额越来越少,因贷款而产生的利息在前面三分之一的时间已经还掉了大头,后面时间是前面的两倍但是金额却变少了。所以提前还贷不宜超过贷款期限的1/3,不然还款是不划算的。
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