房贷什么时候一次性还清比较划算？内行人：贷款、还贷要了解这些

发表自话题：房贷哪种还款方式最划算

现在买房，大部分人都会选择贷款。房贷最长可以贷30年，有些人几年后会攒一笔钱，想提前还清，这样可以少付点利息，什么时候还最换算呢？

其实对于我们来说，如果说利率是固定的话，那么你的还款金额是随着贷款的时间而产生的

房贷是目前，市场上所有贷款产品中利率最低的一款贷款产品，如果说你有钱了想提前结清的话，那么我们来看一下哪一年结清最划算

城市不同，贷款银行不同，贷款时机不同，导致每个人的房贷利率高低可能不尽相同。

有的买房时机好，房贷利率打折，比如85折，只有4.165%，或者用公积金贷款的，只有3.25%。

那么，这么低的利率，我认为提前还贷是不合适的，因为当前很多理财产品，比如大额存单，利率都可以超过4%了。

反之，有的人房贷利率很高，比如我身边就有人在基准利率4.9%基础上上浮50%的，达7.35%。

这么高的利率，只要手中资金充足，而且这笔资金也没有什么更好的投资机会，提前还贷之后又不影响生活水平，那么，理论上提前还贷越早越好。

以上说的是房贷高低影响了是否提前还贷这个决策，至于什么时候一次性还清最划算，首先要看自己的还贷方式，是等额本息法还是等额本金法。

在等额本息法情况下，每月还款都是均等的，之前压力小，但是，需要支付的利息多，不利于提前还款。

前期还的利息多，后期都是本金，所以在等额本息法提前还款意义并不大。

在等额本金法情况下，每月还款呈现递减趋势，开始压力大，这种方法适合提前还款。

如果资金充裕，那么，提前还款越早越好，尽量10年之内还完，如果超过了10年，提前还款意义就不大了，没有必要。

假设房贷是30年，如果是等额本息还款的话，那么是第15年的时候，还款是最划算的，就是不超过贷款年限的一半。

如果是等额本金还款，那么就是第10年的时候，一次性还款是最划算的。

其实对于普通人来说，我们在选择房贷的时候，无论是选择等额本息还是等额本金，都要根据自己的收入情况来确定。

如果你的收入比较稳定的话，那么你可以选择等额本息，如果你的收入比较高的话，那么建议你选择等额本金。

因为等额本金，前期付的都是本金，所以什么时候还款都是最划算的，因为利息少。

采用等额本息的贷款方式，在开始年份，都是在多还利息。这也是银行精明的地方，让你一开始就先把利息还了，他先赚到钱。

所以，越往后，反而越没有提前还清的必要了，因为你已经把大量的利息都还完了，相当于之后的钱利息已经很低。

具体，可以先算下提前还贷可以省下多少利息。只要能买到收益率比利息高的产品，就比提前还贷划算。

比如，如果剩余的利息只有2%的利率，那现在五年国债的收益率都有4%多，那就是划算的。

房屋是大宗消费，银行又是把房贷作为很优质的贷款在管的，他算得精得很，

所以，最好是提前规划好资金，选择好首付款比例和贷款年限，确定好之后就尽量不要变。 如果收入增长，也可以考虑把闲置资金用作投资理财。

不要有举债的压力，富人们都是喜欢用别人的钱赚钱，老百姓好不容易能从银行借到钱，可不是不用白不用。

而且现在银行钱多，放不出去，贷款利息也低，用起来还是比较划算的。

标签组：[贷款] [购房] [房贷利率] [等额本息] [提前还贷] 

上一篇：房贷可以提前还吗？怎么还又最合适呢，让我来告诉你

下一篇：等额本息、等额本金区别有3点，房贷还款用哪种更划算？