众安保险难改亏损：下半年业绩拖后腿，消金赔付率上升24.7%

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科技自媒体 / 财经三剑客

3月23日，众安在线财产保险股份有限公司发布了2019年财报。

财报显示，2019年，众安保险实现总保费人民币146.30亿元（下同），同比增长30%；全年实现归属母公司净利润-4.54亿元，较2018年-17.44亿元，亏损大幅缩窄。

值得注意的是，众安保险自2017年上市以来，一直处于亏损状态，但2019年上半年曾首度出现扭亏为盈，实现归属母公司净利润9453.8万元。

而从全年财报来看，众安保险2019年下半年遭遇了不小“麻烦”，全年依然难改亏损。

众安保险于2013年9月获得开业批复，是国内首家互联网保险公司。

通过各分部收益表对比发现，下半年众安的保险业务“不给力”，成为了全年未能扭亏的“罪魁祸首”。

由于承保亏损收窄，众安保险2019年保险业务实现盈利，全年净利润760.1万元；但2019年上半年，众安的保险业务净利润为3.20亿元，这意味着众安的保险业务下半年亏损达3.12亿元。

目前，众安的保险业务布局包括健康、消费金融、汽车、航旅、其他六大生态。

其中，消费金融一直都是众安保险的核心生态业务，但2019年，众安保险称以审慎的态度发展消费金融业务。

2019年，众安保险健康、消费金融、生活消费、汽车、航旅生态、其他分别占公司总保费的33%、21%、25%、9%、9%、3%，2018年依次为25%、31%、14%、10%、13%、7%。

消费金融占比已落后于健康、生活消费两大生态。

虽然，众安表示其主动收紧分控标准，尤其是在与互联网金融平台合作时大幅提高了准入门槛，但从赔付率（已产生的赔款净额占已赚保费的比例）来看，众安的消费金融业务风险却在剧增。

2019年，众安保险的消费金融赔付率高达97%；而2019年上半年、2018年全年该数据分别为78%、72.3%，同比上升24.7个百分比。

业内人士分析，一方面是由于整体经济下行，消费金融行业风险上升；另一方面，监管环境趋严，众安的保险成本可能造成借款人借款成本高企，甚至超过借款利率红线，不排除被投诉出现退保情况。

在第三方投诉平台上，就有超两千条关于众安保险的投诉，其中有多条投诉质疑众安保险与互金平台合同，通过保证险形式变相收取“砍头息”，借款平均利率超过36%。

财报披露，目前众安保险消费金融业务已于三大运营商、寺库、小赢、乐信等合作。

而应对风险，众安的消费金融实收年化保费费率大多占放款额的6%-12%，比2018年下限提高了1个百分点。

而据见闻财经了解，部分借款人此前被收取的保费甚至能占到放款额的16%左右。

截至2019年底，众安的消费金融总保费为30.91亿元，同比下降12.2%；所承保在贷余额256亿元，同比下降22.0%。

除了保险，众安实际上还用多种形式在消费金融行业进行布局。

财报披露，2019年5月31日，众安小贷获得中国电信旗下翼支付2.1亿元投资入股，双方共同探索消费金融创新。不过，2019年众安小贷发放贷款的利息收入仅为599.7万元，而2018年为1987.7万元，双方合作并不理想。

2019年3月，众安保险获得相关虚拟银行牌照，并于2019年12月启动试营业，以“用户共创”模式，来打造银行产品。

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