供应链金融精准助贷民营企业

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图片由民生银行绍兴分行提供

近年来，浙江银保监局以加强银行业保险业服务民营企业行动方案为抓手，提出多措并举稳预期、聚焦痛点补短板、多维着力搭平台、深化监测优评估、纵横联动强合力等五方面工作要求，努力实现浙江民营企业特别是制造业、小微企业融资增量扩面、金融服务获得感明显提升。在绍兴银保监分局指导下，民生银行绍兴分行结合总行民生供应链金融——“信融e”产品，践行普惠金融高速通道，履行金融机构对产业链发展的重要支撑作用。

该产品是以民生银行通过认可的供应链管理平台为媒介，基于核心企业真实贸易背景关系，通过向其上游供应商开立电子信用债权凭证——“信”的方式，确认应收账款债权，从而借助核心企业优质信用，帮助中小民营企业获得融资的供应链金融创新融资模式。该项目的创新点是通过获取核心企业应付款账在供应链各级供应商中的流转路径，根据真实交易项下的自偿性还款来源，为核心企业上游各层级供应商提供融资服务，摆脱传统信贷模式对财务报表和抵押物的依赖，真正解决中小民营企业“融资难”问题。该产品能够有效满足绍兴地区制造业上游供应商“多、频、快、少”的资金需求特点，精准对接中小民营企业资金需求。

为提高金融服务质效，确保信贷资金及时到达民营企业，民生银行绍兴分行主动对接上海征信总部，成功实现中登网自动校验、登记等功能，打通了供应链金融线上自动放款“最后一公里”，实现业务全流程线上化、自动化，获得了市场的青睐。同时考虑到核心企业清算统计的要求及政策规定的要求，为了方便客户更快更便捷地开立公司账户，解决全国各地上下游民营企业客户开户问题，民生银行绍兴分行积极推广供应链云账户开户功能。客户在线上发起融资申请，信息推送到民生银行系统，系统校验放款要素代替人工审核，自动生成放款审查单判断处理路径。资金到账高效快捷，领跑同业。

“信融e”产品具有线上化、无触达等特点，能够有效助力产业链上下游民营企业复工复产，增强产业链粘性。对核心企业而言，可适度延长账期，优化财务状况。同时通过线上化平台，掌握供应商生态数据，对供应商体系进行有效管理。对上游企业而言，供应链上游多级中小供应商可持电子信用债权凭证进行融资，有效拓宽融资渠道，降低融资成本。日前，民生银行绍兴分行利用该产品为绍兴某民营企业实现供应链放款160余笔，涉及供应商近32户，投放金额合计3948万元。

民生银行绍兴分行秉承“场景驱动，解决真问题；科技赋能，创造真价值”的产品服务理念，充分依托供应链场景金融创新与区块链底层自主可控技术领域的优势和资源，以业务场景为驱动，以数据安全为基石，开展创新实践，深度激活民营企业数据资产，打造安全可控的高效融资通道，使金融服务实体经济快速落在实处，真正践行“服务大众，情系民生”的社会责任。

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